exposure norms

अच्छा तो आज का टॉपिक रहने वाला है इस रिगार्डिंग द एक्सपोजर नॉर्म्स नॉट इस एक्सपोजर लाइक वाइज यहां पर हमारे पास बैंक एबीसी है जब यह बैंक एबीसी लोन देता है लोन देता है बोरोर को या फिर किसी कंपनी को यानि कि किसी भी � प्लस यह जो एकसपोजर है यब कमनों फंड बेस्ट हो सकता है सुविध जस्पोज़ और इट कोड भी नोन फंट पिज्ज कर सिफ्ट और इस नोन प्लस एक प्लोजर हो सकता है कौन हमारा मतलब कह रहता है इट मींस्टो भी रिगार्डिंग कि आपने कोई मौनली थे अ� to be the fund based exposure and what is non fund based exposure likewise bank ने कोई guarantee दी which we say bank guarantee दी bank ने यहाँ फिर letter of credit open की यहाँ फिर co acceptance हो गया ठीक है bill को co accept कर लिया तो in cases में bank की तरफ से as such एकदम से किसी भी तरह का fund flow नहीं रहता है ठीक है यानि कि अगर bank ने letter of credit को open किया तो यहाँ पर bank सिर्फ एक written documentary यहाँ पर एक undertaking दे रहा है bank कि in case अगर terms and conditions जो agreement के उनको fulfill किया जाता है तो bank जो है उस conditions के ऊपर खड़ा रहेगा यानि कि अगर ये conditions जो थी इनको fulfill ना किया गया तो bank उसकी भरपाई करेगा तो कहने का मतलब है कि जो liability है non fund based के case में ये कौन सी रहती है it is contingent liability it is said to be what it is said to be contingent liability यहाँ पर कौन सी liability है it is contingent liability यानि कि आने वाले समय में bank के उपर liability पड़ सकती है लेकिन फिलहाल के लिए bank के पास से कोई भी पैसा नहीं गया that is why it is said to be non fund based ठीक है और इन दोनों को मिला कर जो बनता है that is the exposure इसको हम क्या कहते है exposure कहते है now why exposure norms are being given by the reserve bank of india reserve bank of india जो है exposure norms के बारे में क्यों बताता है साथ में इसमें large exposure borers भी होते हैं अब ये क्या चीजें रहती है क्यों होता है उसके बारे में हम पढ़ने वाले है ठीक है तो आपको एक basic idea हो गया कि exposure होता क्या है ओके तो वीडियो को साथ की साथ like करते रहिए तभी हम इस वीडियो को continue कर पाएंगे further ओके so overall exposure जो limits है यहाँ पर किसके दोरा set कीजिए these are set by the reserve bank of India जो RBI है वो in limits को क्या करता है set करता है and it's a prudential measure क्या है prudential measure है जिससे risk management हो पाए now why it is regarded the risk management अब आप देखिए अगर bank के पास जो total capital है let us say कि bank का जो यहाँ पर tier one capital है ठीक है let us say वो कितना है let us say it is 1000 करोड़ कितना है एक हजार करोड़ है अब यहाँ पर से bank का जो भी capital fund maintained है इसमें से bank जो है वो यहाँ पर 500 करोड़ की landing 500 करोड़ की landing एक single person को कर देता है या फिर एक single group को कर देता है group of persons को कर देता है उसके case में यहाँ पर क्या हुआ ultimate नहीं यहाँ पर जो concentration है वो बढ़ गई देखिए अगर आप 1000 करोड़ को 1000 person में divide कर दे वो ज्यादा riskier है या फिर अगर आप 1000 करोड़ को सिर्फ 3-4 persons में loaning कर दें वो ज्यादा riskier है जाहिर सी बात है कि जहाँ पर आप एक ही person को या फिर कम number of persons को loan देंगे वो ज्यादा riskier है क्योंकि वहाँ पर concentration increase हो जाता है तो diversification के लिए ताकि आपके portfolio में diversification रहे concentration ना हो उसके लिए exposure norms जो है limits जो है वो बनाएगे है तो main objective of setting up the exposure norms is to achieve a well diversified portfolio what do you mean by portfolio अगर एक bank ने मालिजिए term loan दिया है bank ने क्या किया term loan दिया agriculture के लिए दे दिया bank ने loan दिया यहाँ पर personal loans के लिए दे दिया credit cards के लिए दे दिया यहाँ ने कि different different segment में यहाँ पर bank के दौरा loan दिये गए है अब यहाँ पर अगर bank different different categories में loan देता है वो क्या है diversified है यानि कि कहने का मतलब है कि अगर एक जगह से आपको installments आनी बंद भी हो जाती है या फिर एक जगह में अगर stress भी है तो उसके case में भी जो bank है उसे कहीं ना कहीं से income आती रहती है पूरा का पूरा system block नहीं होता है that is said to be what that is said to be diversification और what is portfolio जब हम all over इन सब चीज़ों के बारे में बात करते हैं तो that is said to be portfolio portfolio कहते हैं तो across the asset classes यानी की जो bank के different type of assets है यानी की bank के जो different type of loans है different type of investments है वो कहीं आप एक ही जगह पर invest ना कर दें जिसके कारण risk जो है वो increase up हो जाए उसके लिए ये norms जो है वो दी गई है second क्या कहा गया it is said to be bank exposures are to be maintained within RBI's guideline तो RBI के दौरा जो guideline दी गई है उनको ध्यान में रखते हुए यानी की RBI Reserve Bank of India के जो directives है उनको ध्यान में रखते हुए and further जो आपकी internal guidelines है what do you mean by internal guidelines देखिए मालीजिए RBI ने कह दिया की आपने जो individual को जो आपने landing करनी है वो 15% से ज्यादा नहीं करेंगे या मालीजिए कह दिया 20% से ज्यादा नहीं करेंगे लेकिन अब यहाँ पर internal limit internal limit कितनी रख सकते हैं 15% से ज्यादा की नहीं रख सकते ये नहीं है कि आप अपनी internal limit RBI के limit को cross कर दे ठीक है आपस में कोई भी clash नहीं होना चाहिए ठीक है यानि कि अगर RBI कहता है कि 15% से ज्यादा आपने landing नहीं करनी तो आप उसको internally कम कर सकते हैं यानि कि bank कहता है RBI ने कहा कि आप 15% से ज्यादा landing नहीं करेंगे एक person को ठीक है लेकिन bank ने internal guideline बना दी कि आप 13% से ज्यादा landing नहीं करेंगे तो ये चीज bank जो है वो कर सकता है यानि कि internal guidelines भी यहाँ पर prudential norms जो है exposure norms के ऊपर रखे जा सकते हैं कि आपने individual को कितनी landing करनी है आपने industry को कितनी landing करनी है या फिर कि इस पर्टिकल group को कितनी landing करनी है okay so exposure के बारे में मैंने आपको already बताया it is of fund based advances and non fund based advances को मिला करके हमारे पास exposure and further देखे ध्यान से सुनेगा ये guidelines जो है further अभी change हुई है तो इनको ध्यान में रखेंगे so for single borrower it is 20% तो single borrower के जो exposure norm है वो क्या है that is 20% of the tier one capital of the bank bank की जो tier one capital है अगर आप basal norms के बारे में already जानते हैं क्योंकि last videos में हमने basal के बारे में बात कर रखी है अपने course में already बात कर रखी है तो अगर आप already basal के बारे में पढ़ चुके हैं तो हमें पता है कि वहाँ पर दो तरह की capital रहती है one it is a tier one capital the other one it was a tier two capital अब ज्यादा यहाँ पर भरोसेमन capital कौन सी है tier one capital है ठीक है तो यहाँ पर जो exposure norms भी setup की गए है वहाँ पर जो आपने दायरा देखना है किस के हिसाब से देखना है tier one capital के हिसाब से देखना है okay so twenty percent of the tier one capital fund of the bank को यहाँ पर limit रखा गया है यानी की maximum single borrower का आप कितना land यहाँ पर कितना exposure रख पाएंगे it is twenty percent of the tier one capital as maintained on the preceding year यानी की पिछले साल के जो भी आपके पास tier one capital fund था उसका maximum twenty percent of single borrower को lend कर सकते है total exposure उसके ऊपर रख सकते है and अगर group borrower की बात करते है group borrower का मतलब होता है related entities यानी की मान लीजिए यहाँ पर person a है person a की company है XYZ person a की company है ABC तो यहाँ पर management control देखिए same ही हाथों में हम इसे group borrower कहते है we said it group borrower तो यहाँ पर जो total किया जाएगा इन दोनों को मिला करके किया जाएगा ठीक है तो वहाँ पर group borrower के case में जो limit है it is twenty five percent of the tier one capital fund of the bank earlier it was forty percent पहले क्या था forty percent था लेकिन अभी ये कितना है twenty five percent है एक चीज़ यहाँ पर ध्यान रखने वाली है की pandemic के दौरान covid के दौरान जो RBI है इसने यहाँ पर थोड़ो सी रियायत दी है कि इसने five percent का extra group borrower के लिए allow कर दिया ठीक है और ये guidance कब तक लागू रहेंगी thirty of June two thousand and twenty one तक लागू रहेंगी यानि की group borrower के लिए फिलहार के लिए जो limit है that is thirty percent that is thirty percent and further देखिए ये तो हो गया की जो allow किया गया further क्या दिया गया RBI ने थोड़ी सी deal भी दिया है किस चीज़ को regarding की अगर आपके bank का जो board of directors हैं वो allow कर देते हैं तो उसके case में five percent five percent extra किसी भी category के लिए किसी भी cases में extra से आपका exposure जो है वो allowed है तो एक यहाँ पर example लेते हैं likewise मालीज़े tier one capital जो है किसी bank की that is one thousand crore वो कितनी है एक हजार करोड़ है यहाँ पर and further तो आप यहाँ पर single borrower को कितना यहाँ पर exposure दे सकते हैं single borrower को अगर हम देखें तो exposure जो यहाँ पर रहेगा वो होगा twenty percent that is two hundred crore यहाँ पर maximum exposure single borrower के लिए हो सकता है लेकिन RBI यह कहता है कि अगर board of directors चाहें तो वो पांच percent extra exposure दे सकते हैं यहाँ पर अगर board of director allow कर देते हैं तो fifty crore का extra exposure यहाँ पर दिया जा सकता है same चीज़ apply होती है group borrower के लिए चीक है तो यहाँ पर group borrower को अगर pandemic conditions के दौरान अगर तीस छी two thousand इकीस तक तीस percent allow किया गया है यानि की group borrower के case में यहाँ पर लिख देता हूँ GB group borrower के case में अगर यहाँ पर three hundred करोड allow किया गया है यानि की thirty percent allow किया गया है तो वहाँ पर five percent extra exposure group borrower को दिया जा सकता है अब यहाँ पर एक question mind में आता है regarding की पहले तो ये forty percent था लेकिन अभी इन्होंने thirty percent कर दिया या twenty five percent कर दिया तो उसके case में जो existing आपके increased exposures है उन्हें आपको कम करना होगा उसके लिए भी यहाँ पर time lines जो है वो दी गई है okay but that is not important लेकिन आपको एक concept यहाँ पर एक idea बना चाहिए की ये चीज़ भी यहाँ पर applicable है okay further it is regarding urban cooperative banks so UCB's के case में urban cooperative banks के case में UCB's shall have at least fifty percent of their aggregate loans and advances comprising of loan not more than twenty five lakh तो UCB के यानि की urban cooperative bank के case में जो भी उनका total portfolio है देखिए मैं total portfolio के बात कर रहा हूँ यानि की इसमें आपको fund based plus non fund based दोनों ही exposure आ जाते है ठीक है तो यहाँ पर जो इनका total portfolio है यहाँ पर जो भी aggregate इनके loans and advances दिए गए है वहाँ पर fifty percent part जो होगा इस exposure का इस portfolio का उसमें जो lending की गई है जो exposure है वो amount यहाँ पर twenty five lakh से ज्यादा का नहीं होना चाहिए पच्चीस लाख से ज्यादा का ये amount यहाँ पर नहीं होना चाहिए या फिर zero point two percent of their tier one capital which ever is higher which ever is higher ठीक है तो zero point two percent of their tier one capital या फिर twenty five lakhs जो भी यहाँ पर term higher रहेगी उस side पर उनका पचास percent का जो portfolio है उस level से कम की landing वहाँ पर होनी चाहिए further subject to maximum of rupees one crore per borrower यानी की zero point two percent जब हम यहाँ पर बात करते हैं tier one की तो ये maximum इसका amount कहाँ तक जा सकता है एक crore तक जा सकता है एक borrower के लिए एक entity के लिए एक party के लिए is it clear तो मैं दोबारा से repeat कर दे रहा हूँ urban cooperative banks के case में इसके case में urban cooperative bank के case में जो भी उनका aggregate loans and advances का जो भी exposure है वहाँ पर उनके portfolio का जो भी part है वो twenty five lakh rupees या फिर zero point two percent of the tier one capital इसमें से जो भी value higher होगी उससे ज्यादा की landing उसमें नहीं होनी चाहिए individually ठीक है जहाँ पर zero point two percent of tier one की जो value है वो maximum एक crore तक जा सकती है उससे ज्यादा नहीं हो सकती है ओके तो ये questions पूछे जाते हैं तो वीडियो पसंद आ रही है तो वीडियो को जल्दी से like कर दीजिए. Bank should make appropriate disclosures in the note on the account of the financial statement. यानी कि जो भी bank की. Annual financial statements होने वाली है. तो जो भी उनके exposures exceed किए है prudential limits जो भी रखी गई थी during the year जो भी उनकी values जो है उन्होंने तोड़ी है जो exceed हुई है उनको उन्हें report करना होगा उनके regarding disclosures करने होगे उनके regarding disclosures करने होगे. Then it is regarding some exemptions. देखिए यहाँ पर क्या चीज बताई गई है कि आपको हर एक चीज के लिए किस चीज का दिखाना है कि मुझे इन prudential limits के बीच में ही lending करनी है exposure को maintain करना. ठीक है? लेकिन साथ के साथ कुछ एक exemptions दे दिगे हैं. What are those exemptions? तो अगर यहाँ पर government of India यहाँ पर state government को अगर कोई भी तरह का exposure दिया गया. यानि कि अगर कोई lending bank के दौरा जो है वो state government को यहाँ पर central government को की गई है and further जो lending यहाँ पर की गई है उसके case में जो RWA है risk weight asset जो है वो अगर zero percent है तो उसके case में वहाँ पर exposure norms लागू नहीं होगे. वहाँ पर कोई भी exposure norms लागू नहीं होगे. इसी तरह से अगर advances दिए गए हैं bank के अपने deposit के against. अगर bank के अपने deposit के against अगर advances दिए गए हैं चाहे वो demand loan है चाहे overdraft है चाहे और कोई facility है जहाँ पर bank के अपने deposit के against advances है वहाँ पर भी जो exposure norms है prudential limits है वो लागू नहीं होगी. इसी तरह से अगर आपने किसी तरह का भी आपका exposure है reserve bank of India के पास. अगर किसी तरह का आपका exposure है reserve bank of India के पास. यानि कि मान लीजिए अगर आपने कोई reverse report transaction कर रखी है ठीक है तो उसके case में भी यहाँ पर exemption है. Further अगर कोई exemption यहाँ पर exposure है जहाँ पर principal plus interest के लिए hundred percent guarantee दी गई है government of India के दौरा वहाँ पर भी exemption है. Then it is regarding exposure to borrowers to whom limits are authorized for food credit. जिनको food credit के लिमिट्स दी गई है वहाँ पर भी यहाँ पर कोई भी आपका exposure norms लागू नहीं होगे. ठीक है तो ये कुछ categories हैं जहाँ पर exposure norms जो है वो लागू नहीं होगे. Okay? Then उसके बाद बात आती है regarding deposits maintained with the number. अब देखिए simple सी एक चीज है. अब आप priority sector lending के बारे में जानते हैं. PSL के बारे में priority sector lending के बारे में again very important क्योंकि यहाँ पर बहुत से changes हो जाती हैं PSL में तो इसको पढ़ना बहुत ज्यादा important है तो हमारी application में आपको PDF e-pdf file मिल जाएगी तो हमारी application अगर आपने download नहीं की है तो download कर लीजिए वहाँ पर priority sector lending का आपको e-pdf मिल जाएगा वहाँ पर updated जो PSL है उसको आप आसानी से study कर पाएंगे okay? तो PSL का अगर आपने shortfall किया है यानि कि आपको अगर मान लीजिए 40% maintain करना है COBA का जो भी आपका credit equivalent of balance sheet exposure है या फिर ANBC है ठीक है उसका 40% आपको क्या करना है PSL को maintain करना है sub targets को maintain करना है अगर आपका यहाँ पर shortfall रहता है यानि कि जितना PSL priority sector lending आपने करनी थी उतनी priority sector lending आप नहीं कर पाए तो उसके case में क्या करना होगा जो shortfall amount है वो आपको different different segments में जमा कर वाना पड़ता है तो अगर आपने कोई पैसा shortfall को maintain करने के लिए आपने नाबाड के पास जमा करवाया है तो वहाँ पर भी exemption है तो वो भी exposure जो होगा उसमें भी आपका exemption रहेगा then in case जो reporting है reserve bank of India को वो किस case में करने पड़ती है उसको देख लेते है again it is very very important तो मैं इसको highlight कर देता हूँ यहाँ पर कि ये important है ठीक है तो reporting to RBI देखे RBI ये कहता है कि जहाँ पर large exposures है तो large exposure किसे कहते है if exposure to borrower is more than 10% तो उसमें कहते है large exposure ठीक है तो large exposure borrower के case में आपको reporting करनी पड़ेगी large exposure borrower के case में आपको reporting करनी पड़ेगी RBI के पास किसके पास? Reserve Bank of India के पास reporting करने पड़ेगी अब उसके बाद बात आती है regarding the capital market exposure it is regarding the capital market exposure so aggregate capital market exposure कि अगर हम बात करते हैं aggregate का मतलब क्या है कि direct and indirect दोनों चीज़ाँ शामिल है देखिए direct exposure क्या हो सकता है capital market वॉट यू मेन भे capital market जैसे हम equity की बात करते है शीर की बात करते है अझें उनकी बात करें ठीक है तो equity की बात करें चाहे हम share की बात करते है चाहे debentures की बात कर रहे हैं, चाहे कोई securities हैं, उनकी बात कर रहे हैं, तो अगर यहाँ पर investment bank direct कर देता है, bank यहाँ पर direct भी तो investment कर सकता है न, अपने पैसे की, ठीक है, तो उसे हम क्या गहेंगे, that is said to be what, that is said to be direct exposure, that is said to be direct exposure, लेकिन वहीं पर bank ने किसी और bank के shares के लिए, तो यहाँ पर lending की है, तो वो क्या होगा, indirect exposure होगा, likewise person A आया यहाँ पर XYZ bank के पास, अगर तो XYZ bank ने directly यहाँ पर अपना पैसा invest कर दिया, तो वो क्या होगा, direct exposure हो गया, लेकिन अगर यहाँ पर A person ने shares के against loan लेना था, तो उसने अपने shares यहाँ पर XYZ bank के पास रख दिये, and bank ने इसे lending कर दी, तो ultimately bank का exposure किस में हो गया, shares में हो गया, तो इसे हम क्या कहेंगे, it is said to be indirect exposure, तो चाही आपका direct exposure है, चाहे आपका indirect exposure है, दोनों के case में आपकी total जो restriction है, that is up to 40%, तो यहाँ पर aggregate capital market का exposure कितना है, याद रख लिजिए, 40% है, direct indirect exposure जो है, वो यहाँ पर bank की जो भी net worth रही है, देखिए यह capital fund का नहीं है, it is regarding the net worth, यानि कि bank की जो net worth है, पिछले साल की, उसका 40% यहाँ पर बताया गया है, कि 40% आप यहाँ पर maximum अपना aggregate exposure capital market में रख सकते हैं, अब इसमें ध्यान से देखेगा, इसमें भी आपका जो direct exposure है, net worth का, वो 20% से जादा नहीं हो सकता, जो आपका यहाँ पर direct exposure होगा, वो 20% से जादा नहीं होगा, यह point clear हो गया तो, जल्दी से confirm कर दिज़े, वीडियो को like and share नहीं करें, आप जल्दी से जल्दी वीडियो को like and share कर दिजे otherwise we have to stop the class here जल्दी से like and share का process भी साथ में complete कर लिजे okay so next it is regarding the advances against the shares advances against the shares अब देखे bank जो है वो अपने खुद के वो अपने खुद के shares के लिए loan नहीं दे सकता no loan against banks on share लेकिन यहाँ पर किसी और bank के shares के against loan दिया जा सकता है क्या बिलकुल दिया जा सकता है अब यहाँ पर देखे क्या कहा गया advances against shares की अगर मात करते हैं तो उसमें limit रखी गई है कि अगर तो आपके जो shares हैं वो physical form में है अगर आपके जो shares हैं वो physical form में है उसके case में individuals को जो यहाँ पर loan दिया जाएगा that is limited to rupees 10 lakh लेकिन अगर वहीं demat form में है तो 20 लाग तक का loan दिया जा सकता है अगर physical form में है तो 10 लाग का loan होगा अगर यहाँ पर आपके electronic form में है या demat form में है that is dematerialized form में है उसके case में 20 लाग तक का loan दिया जा सकता है and further margin is again very important जब physical form में होगे तो margin कितना होगा 50% का होगा लेकिन जब demat form में होगे तो margin कितना होगा 25% का होगा and इसी तरह से employee stock option plan होता है ESOP होता है ESOP के case में क्या है कि आप demat के case में 20 लाग तक का loan physical के case में आप 10 लाग तक का loan देंगे margin जो ESOP के case में होगा that is 10% that is 10% is it clear further IPO finance की बात करें that is restricted to 90% or 10 लाग रुपीज and individual from banking sector whichever is lower तो 90% तक का आप यहने की 10% margin को maintain करते हुए further यहाँ पर individual person को 10 लाग रुपीज maximum यहाँ पर IPO के लिए यहने की initial public offering जब की जाती है यहने की सबसे पहले जब company आती है तो अपना issue निकालती है directly company जो है वो अपना issue public को देती है that is said to be IPO तो IPO के case में यहाँ पर bank के दोरा जो maximum lending की जा सकती है that is restricted to 90% or 10 लाग रुपीज per individual from the banking sector जो भी values में से कम होगी उतना यहाँ पर lending जो है वो की जा सकती है margin basically that is nothing likewise मान लिजिए आपके पास person A है यहाँ पर person A के पास जो total shares की value है जो total shares की value है let us say that is जो यहाँ पर shares की value है that is 20 लाग रुपीज that is 20 लाग रुपीज ठीक है 20 लाग के शेर है इसके पास and यह जो shares है इसने maintained की हुए in the demat form इसने shares यह maintained की हुए in the demat form तो उसके case में A जो है यह bank के पास जाता है and bank को कहता है कि मुझे यहाँ पर इसके case में loan लेना है तो bank maximum इसको कितना loan दे सकता है जल्दी से जल्दी बता देजिए bank यहाँ पर maximum loan कितना दे पाएगा, I am giving you 20 seconds over here, kindly please do confirm कि bank यहाँ पर 20 lakh के demat shares हैं, तो इनके against यहाँ पर bank जो है maximum कितनी landing यहाँ पर कर सकता है, 2% a, 2% a, capital market exposure के बारे में आपने देखा है यहाँ पर and advances against shares के बारे में पढ़ रहे हैं, तो यहाँ पर bank maximum कितनी landing कर पा margin का मतलब है कि bank उतने part की landing नहीं करेगा, लेकिन जो 75% है उसकी landing करेगा, 75% की landing करेगा, यहाँ पर maximum 15 lakh rupees का, 15 lakh rupees का जो loan है यहाँ पर in shares के against दे सकता है, क्योंकि demat के case में we know कि इसके demat के case में जो यहाँ पर margin होता है that is 25%, demat के case में जो margin है, that is 25% यहाँ कि जितने part के लिए bank landing नहीं करेगा, यह वो part है, okay, so it is 15 lakh over here जो यहाँ पर landing की जाएगी, I hope the concept of margin is also clear, next it is regarding the statutory restriction, तो यहाँ पर statutory restriction क्या है, कि bank जो है, जव bank है यहाँ पर अपने employees को loan नहीं देगा अपने ही shares को purchase करने के लिए, बैंक जो है अपने ही employees को अपने ही shares को purchase करने के लिए किसी भी तरह की landing नहीं करेगा, and यह जो restriction है, that is defined as per section 20 of the banking regulation act, that is defined as per section 20 of the banking regulation act, तो बैंक जो है यहाँ पर कोई भी landing नहीं करेगा अपने ही shares को purchase करने के लिए, further it is regarding the statutory ceiling, अब यह जो statutory ceiling है, it is defined under section 19 of the banking regulation act, and what it says, अब यह कहता है यहाँ पर, अब यह यहाँ पर कहता है regarding कि मालिजे यहाँ पर bank है ABC, हम bank ABC की बात कर रहे हैं यहाँ पर, and bank ABC ने यहाँ पर क्या करना है, bank ABC जो है वो यहाँ पर investment करना चाहता है investment करना चाहता है let us say company XYZ में investment करना चाहता है company XYZ में investment करना चाहता है तो यह क्या कहता है it says banks cannot hold more than 30% of the paid up capital plus reserves यानि कि bank का जो अपनी खुद की paid up capital है bank ने जो shares issue की है जिनके लिए पैसे जो है bank के पास आ चुके है that is paid up capital ठीक है नहीं कि bank के जो paid up capital है plus bank के जो reserves है plus bank के जो reserves है इसका 30% या फिर जिस company में bank invest करने वाला है उसकी paid up capital का 30% जो भी value इन दोनों value में से lower होगी जो भी value इन दोनों value में से lower होगी उससे ज़ादा investment यहाँ पर जो bank है वो company में नहीं कर पाएगा whether as a pledgee, whether as a mortgagee or absolute owner मैं दोबारा से repeat कर दे रहा हूँ bank का जो अपना paid up capital है plus reserves है उसका 30% या फिर जिस company में investment करने जा रहा है bank उसकी paid up capital का 30% जो भी value इन में से lower होगी bank उससे ज़ादा investment यहाँ पर investment दूसरी company में नहीं कर सकता नाही एक pledgee की तरह, नाही mortgagee की तरह, नाही absolute owner की तरह यहाँ कि कहने का मतलब है direct indirect exposure जो है किसी और company में उसके लिए यह conditions रहेंगी यहाँ पर so that was regarding the capital market exposure and exposure norms I hope यह points आपको यहाँ पर clear हो गए होंगे so that would be regarding that would be regarding this video