Financial Intelligence Unit (FIU)

ठीक है student जो हमारा आज का जो topic है वो है financial intelligence unit ठीक है यह financial intelligence unit यह होती है इसका क्या काम है ठीक है और दूसरा हमारा जो आज का वो topic रहेगा वो होगा CPA मतलब Consumer Protection Act हम आज दो चीजों के बारे में पढ़ेंगे एक तो है FIU यानि मतलब Financial Intelligence Unit और दूसरी हम बात करेंगे CPA यानि की Consumer Protection Act देखिए अगर आगे पढ़ने से पहले अगर आपको मैं सिंपल भाषा में समझाओं की financial intelligence unit क्या होती है कि मालिजी आप bank क्या करता है bank के पास आपका सारी transaction होती है ठीक है अब सबको पता है bank के पास सारी आपकी जो भी balance वगेरा है आपको कहां से कितने पैसे आ रहे है कौन चीज मतलब कि थोड़ी doubtful है कि ये इतना बंदा इतना पैसा ला कहां से रहे ठीक है तो जो ऐसी doubtful transaction होती है तो bank उसको directly customer तो कुछ directly कोई भी action नहीं ले सकता ठीक है तो ये जो suspicious transaction का जो report होती है ठीक है bank हर महीने maintain करता है कि ये ये person की हमें लग रहा है कि ये transaction उसकी illegal हो सकती देखो ये customer का हमें थोड़ा सा पंगा दिक्कत लग रही है कि क्या पता ये थोड़ा illegal काम कर रहा हो तो फिर ये वो वाली transaction financial intelligence unit वाले देखते हैं ठीक है तो उनका वो पूरा उनका पीछे study करते हैं सारी information निकालते हैं अगर वो सच में कोई दिक्कत है तो उसको उसको penalty ल� financial intelligence unit ठीक है चलिए पाक कर दो इंडिया was set up by the government of India OM dated 18 November 2004 ये जो हमारा center FIU है वो कब शालू किया गया था 18 November 2004 को किस purpose लिखे जा जा जा receiving मतलब कि जो भी reports जो भी उनको transaction suspicious bank को लगती है ये उनको receive करते हैं process करते हैं analyze करते हैं dismantling करते हैं information related to suspect financial transaction कौन सी transaction को लेते है suspect वाली मतलब कि जो suspicious होती है जो doubtful होती है जो illegal के illegal के तौर पे हो सकती है ठीक है चलिए is also responsible for coordinating certain efforts of national and international intelligence ये जो भी national intelligence पे काम करते हैं जैसे CBI वगड़ा होगे ठीक है कि बाहर से कोई हमारे अगर कोई terrorist यहाँ पे एडिया पे आ गया तो terrorist को यहाँ पे रहने के लिए खर्चा पानी तो कुछ तो होगा ना उसने अगर कुछ भी काम करना है यहाँ पे उसको तो पैसे की जरूरत होगी तो कौन उनको बाहर से कोई पैसे बेज रहा है ठीक है यह वाली सारी transaction भी ठीक है सारी इनके under ही आती है यह सारी उनको पतानी पड़ती है तो उनके ऊपर यह पूरा पूरा क्या होती है study होती है ठीक है चलिए investigation भी करते है enforcement agency in pursuing global efforts against money laundering और यह money laundry को रोकने के भी रोकते है money laundry क्या होता है उसको legal बदलने में काम जाते हो तो इतने minutes आपने money laundry करती ठीक है यह उस चीज को भी रोकता है अगर किसी के पास illegal money है तो उसको legal ना बना दे किसी भी तरीके से ठीक है इट एन एंड एंड पेंडिंट body reporting directly to the economic intelligence council headed by the finance minister जो यह FIU है जब FIU के पास bank की सारी report पहुंच जाती है कि यह यह transaction मेरे को हमको bank बोलती है कि suspicious लग रही है तो यह report के बाद ठीक है यह उसको ऊपर जो भी यह काम करते हैं तो यह उसके ऊपर जो भी information निकालते है तो उस यह सारी report FIU किसको आगे भेजते है EIC जाने की economic intelligence council जो इसका जो प्रमुख कौन होता है finance minister ठीक है तो ऐसे chain काम करती है मैं आपको बता दूं कि bank report करती है FIU को जाने की FIU को report करती है ठीक है फिर FIU अगर उसके पास study करने के बाद किसको बताता है EIC को जिसका head कौन होता है finance minister जो हमारे देश के finance minister होते हैं जैसे अभी के normal से तरह में ठीक है चलिए अब बात करते है कि कौन कौन सी reports इनको चाहिए होती है सबसे अगर बात करें सबसे पहले cash transaction report ठीक है कि bank को अगर कोई cash में transaction हो रही है bank के पास आप cash में bank में bank में कोई पैसा जमा करवा रहे हो ठीक है cash में तो वो वाली report अगर उनमें कोई भी bank को bank को आपकी transaction या cash जमा करवाते वक्त उनको कुछ भी suspicious लग रहा है तो वो transaction note कर लेंगे तो वो report इसको CTR बोलते है cash transaction report वो FIU को भेज देगी bank ठीक है चलिए उसमें देखते है कौन कौन सी transaction आती है ठीक है ये एक जो report submit करनी होती है FIU को bank दवारा तो वो कितने कौन सी तरीके होती है वो 15th of next month मतलब की मान लीजिए ये July का महीना है या मान लीजिए ये March का महीना है ठीक है March के महीने में कुछ नहीं वो March का सारा data एकठा करेगे और March के बाद ज़िस April महीना आएगा April महीने के 15th तरीक से पहले पहले उनको ये report FIU के पास submit करनी पड़ती है ठीक है फिर उसके बाद FIU उस पे action लेता है ठीक है चलिए अब कौन कौन सी transaction report करनी पड़ती है ठीक है all cash transaction of a value of more than rupees 10 lakhs अगर 10 lakhs से ज्यादा कोई भी value of कोई भी कोई भी अगर transaction 10 lakhs के ज्यादा है तो उनको वो उनको report करके पतानी पड़ती है क्योंकि ये थोड़ी suspicious में आ जाती है कि बंदा 10 lakhs के रुपये से ज्यादा कमा कैसे रहा है ठीक है क्या उसका business है क्या उसका background है ठीक है तो सारी बातें value of transaction foreign currency exceed rupees 10 lakhs अगर 10 lakhs से ज्यादा आपके पास foreign किसी को और किसी ने आपको foreign currency के रूप में या आपके पास कुछ आपके पास कुछ foreign currency थी आपने exchange करवाया ठीक है तो 10 lakhs के ज्यादा होगा तो भी वो report करेगी FIU को bank ठीक है many interconnected many interconnected transaction with the value of less than 10 happened in a month but the aggregate of all these transactions more than 10 lakhs कई ऐसे transaction छोटे छोटे amounts में भी हो सकती है जिसका महीने का total 10 lakhs से ऊपर हो जाए ठीक है मान लीजिए आपने पहले 2 जमा करवाया फिर आपने 5 जमा करवाया ठीक है फिर आपने मान लीजिए 2 फिर से जमा करवाया फिर आपने एक जमा करवाया जो total अपना 10 lakhs हो गया ठीक है तो ऐसी transaction में योग suspicious लगते हैं कि बद्दा हर दूसरे तीसरे दिन आके 2-3 lakhs जमा करवा रहे है तो भी एक तरह से वो suspicious में आ जाती है तो वो भी उनको ऊपर बतानी पड़ती है individual entries below 50,000 will not be reported in the cash transaction report अगर 50,000 से कम है entry सिर्फ एक ही entry 50,000 से कम है तो वो उनको बताने की जरूरत नहीं पड़ती ठीक है तो ये आती है हमारी cash transaction जो की bank FIU को बताता है ठीक है चलिए अब दूसरी report की बात करें दूसरी होती है suspicious transaction report अब तो वो होगी cash transaction की एक 10 lakhs से ऊपर होगी तो वो तो बतानी बतानी है ठीक है अब बात करते है suspicious जो bank को लगता है की ये थोड़ा doubtful वाला case है ठीक है तो वो वाले सारे जो case transaction होती है वो तो बतानी ही बतानी बढ़ती है FIU को ठीक है चलिए इसमें देखते है ये जो की suspicious transaction report कब देते है ये देते है 7 तारीक को ठीक है जब भी ये हो जाएगा माली जे March का महीना था March के महीने में सारी details suspicious की एकठी हो जाएगी और April में 7 तारीक से पहले पहले उसको क्या कर देंगे report को बेजना पड़ता है FIU के पास ठीक है अब बात करते है की suspicious transaction में कौन सी transactions आती है ठीक है gives rise to a reasonable ground of suspicious that it may involve the preceded of crime की अगर bank को लगता है की ये क्राइम करके अगर कोई पैसा ला रहा है अगर bank को लगता है की doubtful है तो ऐसी entry को transaction को वो record करते है और ऊपर भेजते है FIU के पास ठीक है appear to be made in circumstance of unusual or unjustified complexity मतलब जो भी unusual कोई भी मान लीजिए उनके पास transaction होती है अब मैं आपको एक फर्ज करके example देते है मान लीजिए कोई person A है उसकी salary 1500 मैं हर month की salary credit होती है उसके salary credit होती है माल लीजिए उसको एकदम से फिर से 2 lakh credit तो बस 1िन माला फिर से 2 lakh क्रेड़िट हो गए or more 3 lakh carded हो � gehe अब ये जिसकी salary 1500 है तो उसको डो लाख रुपया काउन डाल रहा है तो यह तरफ उसको कोई लोन या तो यह तरफ इस प्रशिकल में आ जाता है एक तरफ से अनूजिल हो जाता है अनूजिल है ट्रांच को बैंक क्या करता है को बताता है ठीक है अपने टो इग्नॉमिक रैशनल और वॉनिफीट प्र प्रसिदेशन मतलब की भी अगर ऐसी amount उनके खाले में credit होती है जो उनके मतलब की rational में नहीं है customer के rational मतलब उनसे related नहीं है कई बर होता है कि कोई अगर ऐसे किसी अगर किसी crime में चला जाता है तो unknown person जो कभी जिसके साथ उसका कोई transaction पहले नहीं हुई है उससे वो एकदम से कोई बड़ी amount के transaction हो जाए और वो कोई वो government body भी नहीं है ना ही कोई financial institution ना ही कोई bank है ना ही NBFC है तो ऐसी transaction को भी वो ध्यान में रखते हैं ठीक है चलिए अब बात करता है कि non-profit organization transaction report कि अगर कोई non-profit organization है उनकी report में वो क्या देखते है ठीक है बैंक क्या देखती है bank will report all transaction involving receipt by non-profit organization of value more than rupees ten lakh ठीक है ऐसे ही case में non-profit organization अगर है मतलब NGO अगर है ठीक है तो वो क्या है इनकी भी दस लाख से ज्यादा अगर कोई transaction होती है तो भी वो FIU के पास report back करती है ठीक है equivalent in the foreign currency of the director 15th of next month वही वो 15 तारीक के पहले-पहले अगले मनत की 15 तारीक से पहले-पहले उनको report वेजनी पड़ती है ठीक है चलिए अब बात कहता है कि cross border wire transfer report ठीक है अब जो भी हमारे जैसे हमारे Pakistan border लगता है अगर उनसे कोई पैसा इधर आ रहा है remedies के दौर पर तो ऐसी transactions को थोड़ा बहुत ही seriously लिया जाता है ठीक है तो क्योंकि ये safety purpose के लिए भी बहुत ज़रूरी है ठीक है back will file a cross border wire transfer report ठीक है एक तरह की cross border की report file करती है जिसमें सारी वो cross border बारी आती है transactions आती है to the director by the 15th of the next month ये भी 15 तारीक से पहले पहले होती है ठीक है उसमें कौन सी value देखी जाती है transfer to the value of more than five मतलब पांच लाख से ज्यादा if electronically remedies from to abroad the of rupees for more अगर abroad से भी अगर पैसे बेजी है तो भी वो पांच लाख से ज्यादा ठीक है और it is equivalent for foreign currency or rather the original भी मतलब इसमें सिदा सिदा है पांच लाख के ज्यादा ज्यादा की जो भी amount आपको बाहर से या फिर कह सकते है दूतरे border से या cross border से या Pakistan से America से किसी भी दूसरी country से हमें पैसा आता है तो पांच लाख से ज्यादा उसकी भी report FIU को देनी पड़ती है ठीक है चलिए अब ये तो बात होगी मेरी FIU ठीक है FIU का mainly काम क्या था कि FIU बैंक से क्या करता है reports लेता है कि कौन कौन सी बताओ कि आपको transaction का में क्या क्या suspicious लग रही है क्या उसमें दिक्कत हो सकती है हम उन transaction को क्या करेंगे check करेंगे ठीक है हम उसके पूरी report निकालेंगे अगर हमें उनसे कुछ मिलता होगा तो हम उस customer को अगर जो भी था बैंक में जिसने पैसे जमा करवाए जो भी transaction थी उसके according उसको penalty लगाएंगे अगर वो legally तौर पे काम करता है ठीक है तो ये काम है FIU का