MICRO FINANCE AND TYPES OF ATM'S

K is not in India इसकी बजा क्या थी ठीक है इसके लोन ट्रेडिट इंशॉरेंस एक्सेस टू से बिनाइंट ट्रांसफर प्रोवाइड टू और स्माल इंटरप्राइड इंडर डेवलोग पार्ट्स ऑफ इंडिया देखिए ज्यादा रिटिंग नहीं करेंगे आपको मैं सीधा-सीधा बताता हूं जो माइक्रोफनांस इन इंडिया होता है इसका जो मेरे पर्सेस अब वोल पर पसंद बोलाने का कि लोगों को क्या देना है �Telecom ने लोन्ड़ मुझे दिया ठीक है तो मतलब कि छोटी अमाउंट में लॉन्ड हैं और उनको जो दोस्त को डिपॉजिट भी लेना है सेविंग वह बिस ज्यादा निर्ना मतलब कि सेविंग जो वीयरोल निपेद से डिपॉजिट hear one से ज्यादा नहीं लेना क्यों नहीं लेना तूंकि यह बाईडर आप फ्रैम बेसिकली वह उनके लिए आया है जो ज्यादा तर खुद लोगों के लिए अर्रेयह है जहां पर दूसरी कमर्सियल बैंक नहीं पहुंच पाती तो वहां पर उन्हें क्या किया कि वह रिक्रो फिनैस की फसिलिटी देना चाहते थे इसलिए माइक्रोफिनाश में इंडिया में रॉक्ट किया गया इसका जो मेरे पर्पस था कि जो लोग बिल्कुल गरीबी देखा के नीचे अगर वह अपना सेविंग अकाउंट खोलवाना चाहे ठीक है अगर वह अकाउंट खुलवाना चाहे और उसमें थोड़ा पैसा उसमें डिपॉजिट करना चाहे तो यह माइक्रोफिनेंस उनके घर तक भी पहुंच सकती है ठीक है बेसिकली इसमें जो सेविंग अकाउंट वो ओपन करवाते हैं वो जीरो पैलेस अकाउंट होता है मतलब कि उनको जैसे मेली आप कही नॉर्मली अगर किसी बैंक में डिपॉजिट करवाते हैं तो आपसे वो 1500 वैसे करके कुछ अमाउंट मांगते हैं कि आपको कम से कम इतने � बात होगी कि यह जरूरी है वह ज्यादातर जो जो है वह बिजनेस की जो भी बेचे से बहुत ही लेवर से नीचे कि करना करें तो यही काम है कि लोगों को जो भी बिल्कुल गरीब है जो कि आप अकाउंट जहां पर कोई पैंक नहीं पहुंच सकती वहां पर उनको क्या करना है लोन करना है ताकि वो अपने छोटे-छोटे जो भी बिजनेस वो करना चाहते हैं उसको डेवलॉब कर सकें अगर वो छोटी को� पहुंचत उनको होता है जो मतलब कि दूसरी पेन को दूसरी टैक्टर पर तक नहीं पहुंच पहुंच पाते आपको भी बता है कि बेव हर जगह नहीं हो सकती बहुत से ऐसे पिछड़े हुए एरिया हैं जहां पर बैंक का कोई नामुनिशान भी नहीं है तो फिर उतर कि � contributors can come to work as per their Filter mission. So today I'll ranking Tip of minimum funds and understanding-Tips of minimum Funds वही हमने जो सिमिलर अभी बात की, माइक्रो लोन्स क्या होता है? लोगों को छोटे-छोटे लोन देना, पचा-साठ है यार लाख, डेढ़ लाख, उनके बिजनेस के अकॉर्डिंग, या उनकी परसनल रिक्वायरमेंट के अकॉर्डिंग, माइक्रो लोन्स का जो, इनका जो उनके, उनको जोबी उनको थोती-मोटी उनके पैसे को्�مी जोड़ती है, उनको लोन देना दे, बेसिकली यह परसनल लोन देना थोड़ा सा अवॉइडी करते है, मेनली जो माइक्रो फिर न्स जो लोन देते हैं वो लोग इस बेस्ट पर देते है कि देश में, इक puta, तो ब नो क्लेटरल का मतलब कि लोगों को नोन दिया जाता है बिना उनसे कोई भी जमीन की तरह मालीजिए आप बेसिकली अगर माल लीजिए आपने कोई बैंक से नोन देना है बैंक आपके आउस तेबास दो ऑप्शन होते बैंक की या तो आपकी सैलरी अच्छी हो आप कोवर्नमेंट अपलोग ठीक है यह आपकी पिछले की ट्रांजेक्शन अब वह अच्छी हो जापत है प्राइवेट हो जैसे मर जो हुआ था या आपको कुछ बैंक में तक मैक पर अस्टो तो Sorrow टाइम यह लॉन्स को मिल जाता है माय को बिलकुल यहजुअद सेटकर बैंक के पास गिरभी रखें एकिया चलिए यह जो बात हो diameter Peter लेंगे की धिक्टिव छोटे-छोटे लोन लेना अब सजिति मॉय फॉर सेविंग कि मायन गिर्वांस का जो दुसरा मिल जो क्वांड है वह माइक्रोस सेविंग करना सेविंग में कियोंकि काफी जैसे ग्रीपी रेसा से कई लोग को नीचे युक्त जो थोड़ा बहुत अन करते हैं मान लीजिए कोई परसंद दिन का दोस्तों पर अन करता है ठीक है जो चाहे वह रिक्षा चलाता है कुछ चलाता है ठीक है अगर वह थोड़ी बहुत से भी करना चाहे तो मान लीजिए वह उसका सौर पैक का घर का खर्च हो गया फर्ज तो वह अपने जो भी उसकी बैंक होगी उस पर दिपॉजिट कर सकते हैं तो इतनी छोटी-छोटी अमाउंट्स भी अपने पास डिपॉजिट के रूप में ले लेती है ताकि कि क्या होगा सेविंग में मदद मिले ठीक है तो ऐसे इसकी दूसरा जो में कटबुस होता है वह माइक्रोसीविकत अब राध करते हैं माइक्रोी इंशौरेंस अब इसका कह मतलब कि यह जो भी आप माइक्राफिनांस चत्री से भी करती है यह लोन प्रोवाइड ठीक है साथ में आपको इन्स्योरेंस भी देती थी थी ग्रेट जो बासिक लिया प्रमुख की अंतरीका की फाइड देती है तो इसमें जो भी जो रहे हैं होता है ठीक है जो भी हम इंशॉरेंस जैसे हम किसी को अलगे घ्रमिनेशन दिए जोबीए शोर्न पाकी है ठीक है उसके ऊपर जो हम प्रिमियम देना पड़ता है वह इस अलगेशन का ज्यादा होगा अगर आप माइक्रोफिनांस से कोई भी एंशॉरेस करवाते हो तो उसका प्रेमियम जो आपको किस देनी पड़ती है जिसका एक्स्ट्रा चार्ज देने पड़ते हैं वह इसमें क्या होते हैं कम होते हैं ठीक है चलिए लेकिन इसमें आपको मैं आपको एक बात बतानी चाहूंगा कि माइक्रोफिनांस में बेशक आप अगर अब इंशॉरेस करवाते हो उसका प्रेमियम कम है उसके चार्ज इसकम है पेसिफिकली कम है लेकिन अगर माइक्रो लोन्स में अगर बात करें कि बैक अगर यह माइक्रोफिनांस आपको लोन प्रोवाइड करती है तो इनका जो इंटरेस्ट रहता था वह थोड़ा हाई रहता है दूसरी बैंकों से ठीक है यह बात आपको प्लेयर होनी जरूरी है कि दूसरी कोई बैंक है चाहे वह अपनी बाल लीजिए दूसरी कोई बैंक जो आर्डिएक्टर बाकि सारी बैंक काम कर रही है उनका रेट लोन का कम होता है और माइक्रोफिनांस का रेट थोड़ा क्या होता है उससे ज्यादा होता है ठीक है कोई शॉट पीरिड के लिए यह लोग देते हो शेष महीन 8 मीनग 10 मीने के लिए शेत ना तो यह थोड़ा चाहे इनको थोड़ा सा प्रॉफिट होने से तो यहीं युवाई करता है ठीक है यह एक छेल से सब मेरी इनको बारे में थोड़ी इसी अ दिखकत वाली बात लगती है कि आप किसी की मदद कर रहे हो तो उनको प्रेट भी वहीं देना चाहिए राधित हैं कि आप किसी दूसरी बैंक से लेटा उनको जान रेट पर लोन दे रहे हो पर यह भी है कि यह अगर चाहे जाना इंटरस्ट रिचार्ज कर रहे हैं तो यह आपको लोन प्रोवाइड कर रहे हैं आपके मतलब कि बिल्कुल घर आगे एक तरह से कह सकते हो ठीक है तो आप तो बिना आपने कोई ना जिनको पास जमीन रखनी है कुछ नहीं रखनी है तो यह फसलिटी भी इनके बारे में गिनी जा सकती है ठीक है चलिए अब बात करते हैं इंपॉर्टेंस आफ ना कि माइक्रोफिनांस की कैम्प्रोडेस्ट है वहीं मैं आपको बता चुका हूं और यही मेरे ख्याल से यहां पर बातें वहीं फिर से रिपीट होगी कि माइक्रोफिनांस भी कुछ नहीं है जस्ट यही है आपको छोटे लोन प्रोवाइड करता है ताकि आपके बिजनेस और कंपनी जो भी आप शुरू करना चाहते हैं वह ग्रो कर सके और आप कुछ भी बिजनेस छोटा-मोटा स्टार्ट कर पाओ और इससे क्या होगा देश के इकनॉमी में क्या होगा विजाफा वक्त ज्यादा बढ़ेगी ठीक है चलिए पॉप्यूलेशन और टाइटिंग अब एडिटिव एक ज्यादा तरह जो हमारी पॉप्यूलेशन उसका अकाउंटी नहीं है कुछ अकाउंट नहीं सेविंग अकाउंट जो बिल्कुल गरीबी रेखा वाले अमरे भाई बंद हुए उनका क्यों नहीं है उनके पास 1500 भी इतना नहीं होते कि वह उनके जो मिनिमम बैलेंस को मैटेन कर पाए वह नहीं खुलवात है यह दिक्कतों की वजह से तो मैक्रोफिनाइन फिसिलिटी देती कि आप जिरो बैलेंस के आप आप आपका खाता ऑन रखेंगे आप जस्ट आप जस्ट अपने डॉक्यूमेंटेशन दो और खाता ऑपन करवाओ ठीक है तो यह है इसकी फर्ट इसकी फर्स्ट इंपोर्टेंस होकर मैक्रोफिनाइन प्रोवाइड एकसेस टू कैपिटल फॉर फाइनेशन अंडिजर्व इंडिविजुअल अंडिजर्व मतलब यह मेरे को थोड़ा वर्ड यहां पर से नहीं लगा पर परसन को मौका मिलना चाहिए अगर वह काम करना चाहिए तो अंडिजर्व इंडिविजुअल्स एक तरह से हो गया कि जरूर बदल डिजर्व नहीं करता लोन लेना जाए पैसे लेना जाए काम करना तो यहां पर बड़को यह वर्ड थोड़ा फटक रहा है तो बाकी बात करें कि माइक्रोफिनास प्रोवाइड एक्सेस्ट कैपिटल फॉर फाइशल अंडिजर्व इंडिविजुअल्स वह नहीं ले पा रहे कहीं और से तो माइक्रोफिनास उनको क्या कर रहा है लोन प्रवाइड करता है ठीक है इफ माइक्रोफिनास वह नॉट ऑफरिंग लोड्स टू दिसेगमेंट ऑफ सुसाइटी विश्व वुद्ध है फूलिस ऑफ बॉरिंग यही बात होगी कि यहां पर मैंने यहां पर लिखा है कि अगर माइक्रोफिनास उनको पैसे नहीं देगा जो लोन छोटे-मुटे नहीं देगा चाहिए तो दोस्तों उनके दरव से पैसे लेने से बढ़ी है कि आप माइक्रोफिनास लोन ले लो छोटा सा ठीक है चलिए अब बात कर दी जो प्रोबेलिटी ऑफ देम ऑफ टीम फॉर कैफर फास्ट लोन और पेवेग एडवांस इस डेट बेर गूज इंट्रस रेस इज आउट वहीं यह पताया था कि इनका ट्रस रेट जो होता है वह थोड़ा हाई होता है एस कंप्लेट वर्डर बैंक्स ठीक है अगर फ्रंस है दिस ग्रूप इनवेस्ट वाइसली इन दर बिजनेस एंड हैस इन अलाइटमेंट विद प्रोफेशन ऑफ फाइशल इंक्लूजन इन थी विजेंटर बई लोन देने के साथ साथ थोड़ा सा उनको काइड करते हैं कि आप अपने बिजनेस को कैसे एंप्रूव कर पा रही है कैसे इन प्रॉव कर पाउजिए टो कि बेल यह बेबी जनेस जो होता है वह रूरा ऐरी में जाते रूर में ज्यादा लोग पढ़े नहीं होते वह आपको पता है तो उनको तो डॉक्यूमेटेशन की नॉलेज नहीं होती है कि कोई बिजनेक्स स्टार्ट करना है उसके लिए क्या करकार में टेस्ट मूटा कर फार्मिंग करनी है अगर अनिमल हस्बेंडरी करनी है कुछ भी करना और उनके रिलेटेड भी थोड़ी इन्फॉर्मेशन या थोड़ी काइटनेस प्रोवाइड करते हैं ठीक है तो यह में लेटर होती है माइक्रोफानाश की अब बात करने की फीचर्स की कि में लिए इसके की फीचर्स क्या है दिवार जल्ली फ्रॉम लो इनकम ग्राम जो प्रोवाइड करते हैं दो लाख 150000 ऐसी बेट करते हैं कि यूज प्रॉब्लम करके कि माइक्रोफानाश लोंस यही रखने के लिए जरूरत नहीं है तो किरकते हैं जूसरी रिपेड हैं हाई र्प्रक्वैंसी इसके लिए थोड़ा सा इंट्रस्ट देना पड़ता है आप देना पड़ता है एस कंप्लीट टो द पैक्स टीविट पर कोस आफ मोस्ट माइक्रोफिनांस लोन इस इंकम जनरेशन जो मेरी जो यह लोन देने का मैंने आपको पहले बता था तो जितनी जीन का यह इंट्रस्ट में ऑफिस लिए इंडिया को भारत सभी वर्ड कहने को ठीक है और एका सब्सक्राइब धन्यως सब्सक्राइब करें और देश उपलाई दिन कलें चालय। तैयार देखते हैं माइक्रोफिनांस चैनल्स कि यह टाइम करता है अब उसके बारे में बात करते हैं अगर बात करें टाइम चलाया था इनिशिएट इन दिन यह मैक्रोफिनांस का चलाया था नाइटी नाइटी टू मैं यह आपको यह सब को याद भी होगा यह आपको भी मैं पढ़कर बताता हूं कि इसमें कैसा था इस मॉडल इंग्रेशन बैकवर्ड वॉर्मेंट टू कम टोगेदर टू फॉर्म तय तत्ता इसमें पैसे सब्सक्राइब करता है थोड़ी सेविंग जहां ले बाइंग जमा करवाना जमा करवाता है ठीक है और जो फिर वह लेडी को मान लीजिए उसी ग्रुप के किसी लेडी को पैसों को जरूरत पड़ गई जो उन्हें पैसा सेव किया है उसी पैसे में से उनको क्या दे देते हैं लोन दे दे दे लोन जार प्रोवाइडेंट टू दी मेंबर्स ऑफ दिवरूफ फ्रॉम दिस प्रोफी पूछे उसी कंटिम्यूशन जो हर साथ हर महीने थोड़ा सेव करते थे उसी से उसी उसी उन्हीं लेज को क्या कर देते फिर किसी अगर लेडी की जूट पड़ी तो उन्हीं पैसों से क्या कर देते लोन जाते थे ठीक है ऐसी आराजों पर पैंक लोन से एट लेटर स्टेज एंड दिस लोन्स आर यूज फॉर फंडिंग इनकम जेरेटिव एक्टिविटीज जो भी लोन वगैरह प्रोवाइड करते थे उनका जो मेन काम था वह इनकम जेरेट करना था ठीक है ऐसे नहीं अगर किसी गर्मा लीजिए किसी लेडी ने कहा कि आज मैंने साड़ी लेनी है मेरा पिया घर आएगा जो कुछ भी है ठीक है तो साड़ी लेने के लिए लोन ले सकते तो बेसिकली उनको जो भी उन्होंने जो आज सारी लेडीज ने मिलकर जो कंट्रीब्यूशन करनी है तो उसमें जगर वह लोन होना चाहिए वह बहुत ही प्रदक्टिव के लिए होना चाहिए जहां से उनके इनकम जेरेट हो पाइटी का चलिए अब तो यह तो फर्स्ट हमारी जो स्कीन होगी आई थिंग आप यह स्किन सुनी होगी जो लेडीज आपस में मिलकर उनको एक-एक कार्ड बनाए गए थे फिर वह महीने पैसे डिपोस्ट करवात थे और काफी मेरे ख्याल से इसके लिए लिए काफी विवाद भी हुआ है एक तरह के बैंकी होती है इंस्ट्रेशन फैवर फ्रेंड एवं प्राइमरी ऑपरेशन दिस लेंट रूप दिक्सेप्ट ऑफ चॉइंट विल्टी ग्रूप अब इसमें क्या है जो यह माइक्रोफिनाइन सिस्ट्रीट्यूशन होते हैं उनका जो मेन पर्पस होता है वह काम वह अगर लोन देना है वह लोगों के प्रिपोर्ट देना है ठीक है अब यह कैसे मान लीजिए कोई गांव है ठीक है है और गाउं में ऐड पाथ जानी या चैन्स कोई भी काम वैक्तर ऐसा काम करना चाहते हैं जो वह एग्री करते हैं कि हम मिलकर यह काम कर लेंगे और फिर वह पांधस आदमी यह आईटर ऑफ शोर्म इंस्ट्रोशन के पास जाते हैं कहते हैं कि हम हमारा जो विजन है, जो हमारा गोल है, जो हमारा बिजनेस है, हम सब एक ही काम कर चाहते हैं और मिलके काम करेंगे, आप हमें जॉइंटली लोन दे दो, पांदर जिनन को, तो फिर वो Microfinance Institution उनको लोन देता है, और हर की जो भी liability होती है, वो तै की जाती है, ठीक है, जो भी उनका जो जॉइंट वो अपस में जो भी उनकी मच्चों लोन लोन ले रही होगी, तो यही होता है, Joint Liability Group, कि आप अगर लोन ले रहे हो, तो आप ऐसे ग्रूप के रूप में ले रहे हो, आप इंडिविजिली लोन नहीं ले रहे हो, ठीक है, तो यह है उसका दूसरा चैनल, ठीक है, ग्रूप है, ग्रूप of 4-10 people, कि यहाँ से 10 people, जो पर बढ़ते हैं, आप अपनी प्रदान और लोकालिटी आपकी प्रदान चाहे वो एक ही प्रदान की हो, चाहे एक ही शहर की हो, जैसे मर्जी हो, और एक ही उनका जो, mainly background भी same एक ही होगा, अगर वो एक ही village में होगे, वो mutually come together to form a for purpose of, for without any, without any collect. वही उन्हें भी असड के दिए बिना कोई loan लेना होता है, ग्रूप में, तो ग्रूप मिलकर फिर वो एक कोई business शुरू करते हैं, तो उनमें वो भी profit होगा, वो आपस में उनकी mutual understanding के base पे, बढ़ पाटा जाता है, ठीक है? तो मेली तो यही दो channel होते हैं इसमें, अब बात करते हुए है, role of micro finance institution, अब हम लोग बात की थी, कि micro finance institution का main role क्या है? ठीक है? A micro finance institution specializes in banking service for low income individuals, वही बार बार repeat हो रही है, कि micro finance institution का main काम है, low income individual को कहा देना है, loan देना है, the institution access financial resources from mainstream financial entities, and provide support service to the poor, इसमें क्या है? कि जो भी काफी गरीब हमारे भाई बंदु है, उनको क्या करना है? loan provide करना है, ताकि वो अपने आपको थोड़ा upgrade कर पाएं, और उन्होंने business में थोड़ा बहुत profit ला पाएं, ठीक है, micro finance institution, hence emerging as one of the most effective tool in reducing poverty in India, वही गरीबी को बिटाने के लिए micro finance काम कर रहा है, ठीक है, चलिए यह तो basic वाल होगी, अब different types of institutions offering micro finance, अब कौन-कौन से institution micro finance को offer करते हैं, ठीक है, जो micro finance की facility कौन-कौन देता है, सबसे पहले बात करें तो commercial bank, कि commercial bank ही micro finance की facility देते हैं, credit unions होगे, non-government organizations होगे, या ऐसे जिसको NGOs बोलते हैं, जिनका जो main काम है, वो social activities करना होता है, sector of government bank होगे, या government bank से कोई अलग sector होगे, वो भी micro finance कर सकते हैं, तो इसमें जो भी mainly micro finance का काम है, वो ये वाले institute सारे कर सकते हैं, ठीक है, micro finance institute act as a supplement to the service offered by the bank, जो भी micro finance है, ये एक तरह का supplement है, तो अगर normally bank का काम हो ही रहा है, पर bank उसको ज्यादा बढ़ाने के लिए, उसके साथ में micro finance कर सकता है, ठीक है, इससे दो फायदे होगी, bank को तो interest थोड़ा ज्यादा मिल जाएगा, क्योंकि उनके जो normal दूसरे loans में interest चल रहा है, वो तो उनसे कम चल रहा है, और micro finance में क्या है, interest उनका थोड़ा ज्यादा होगा, वो भी short term के लिए होगा, ज्यादा pay पैसे भी जल्दी बापस आ जाएगे, तो इस तरह से bank, इस तरह से micro finance को देखता है, कि चलो इस तो लोन provide कर देते है, side business की तरह इसको ले लेते है, ठीक है, चलिए, अब बात करते हैं, इसके लावा micro finance क्या करता है, from offering micro credit, or financial service, such as insurance saving, वही अपनी saving की, loan की, or insurance की service के बिना, और क्या करता है, non financial services, जैसे training देना, counselling करना, supporting borers are offered most conveniently as well, वही अपनी बात होगी, कि ये खाली उनको loan नहीं देते, और उनको कैसे business काम करना, कैसे business काम करेगा, documentation वगैरा क्या है, क्या-क्या उनको जरूरी होना चाहिए, business के बारे में, तो उसके बारे में गाइड करते हैं, चलिए, अब आगे बात करते हैं, point to be noted, कि कुछ point अगर हम note कर ले तो बढ़िया रहेगा, the borrower get the above mentioned services at their convenience कि उनको अपने हिसाब से ये services micro finance की मिल जाती है, ठीक है, the payment schedule is also decided by the borrower, और जिसका जो repayment, वो कैसे पैसे वापिस करेगा, वो भी कौन decide करता है, borrower के लिए decide करता है, कि मैं इतने महिने में इतने इतने पैसे करके आपको वापिस कर दूंगा, ठीक है, तो एक तो फिर इसका benefit क्या हो जाएगा, तो benefit ये हो जाएगा कि borrower अपने हिसाब से क्या करेगा, payment, repayment कर पाएगा, interest rate charged by the app is usually higher than that of traditional bank, वो भी मैं आपको बता दूँगा, अगर आप कोई भी micro finance में जाते हो, तो आपको interest rate थोड़ा ज्यादा मिल सकता है, एक ही चीज़ हुआ है, जो इसमें थोड़ी सी कमी है, वाकी सारे वो आपके लिए benefit ही किए, interest rate is very well based on the loan purpose and borrower history, जो interest rate वो vary कर सकता है, कि loan purpose क्या है, अगर वो loan थोड़ा सा social activity के साथ में करेगा, तो भी business अगर कोई open करना जाता है, साथ में social activity भी करेगा, तो थोड़ा सा interest कह सकता है, थोड़ा उसको कम मिल सकता है, और borrower history की, उसने अगर पहला ही हमसे loan नहीं आए है, तो उन्होंने अच्छे तरीके से repayment की है, तो उसको next time जो आप रिपेवेट करेंगे, थोड़ा कम बयाज पर कर देगी, ठीक है, तो ये थोड़ी सी points note करने वाले थे, अब बात करते है micro finance companies in India, micro finance financiality आपको कौन-कौन देते हैं, ठीक है, उन mainly जो company के हमने नाम लिखे हैं, सबसे पहले बात करें, Arohan Financial Services Permanent Limited, BSS Microfinance Private Limited, ठीक है, तो ये थोड़ी सी company है, जो micro finance में काम कर रही है, तो basically इसमें जो basically है, वो Cash Poor Micro Credit है, Equities Microfinance Private Limited है, आशिरवाद Microfinance Private Limited है, Disha Microfinance Limited है, और Anum Annapurna Microfinance Private Limited है, ठीक है, तो basically ये सारी companies हैं, जो currently work कर रही हैं, micro finance में, ठीक है, इससे ज्यादा भी हमने कुछ picks की हैं, ताया आपको पता जल जाए, जो भी हम अब बात करते हैं, कि हमने उस पर बात की है थी, कि bank भी micro finance में जा सकती है, तो bank अगर micro finance में जाती है, तो वो अलग से department उसके लिए create करती है, ठीक है, तो ऐसा नहीं है कि वो या इनसे tie up करके, या कुछ करके micro finance में जाती है, ऐसा कुछ नहीं है, जो हमारे उस पर बात की थी, जैसे हमारी जो ऊपर की सारी company हमने ऊपर बात की थी, कि ये सारी company micro finance इंडिया में काम कर रही है, ठीक है, अब मान लीजिए ज्यादा तक जो, जिन person के लिए एक काम किया जाता है, वो अपने कहा सकते हैं, वो उनके पास ज्यादा पैसे नहीं है, ठीक है, तभी तो वो loan इनके लिए छोटे-छोटे ये facilities प्रोवाइड कीजिए है, तो 8 मेंस अगर उनके पास already पैसे नहीं है, तो वो ज्यादा save भी नहीं कर पाएंगे, तो ये इनके पास जो भी saving होगी, तभी ये आगे किसी को loan दे पाएंगे न, अगर इनके पास, ये company के पास, limited है, जो भी है, companies है, इनके पास अगर saving होगी, तभी ये आगे किसी को loan दे पाएंगे न, तो ऐसा है कि अगर इनके पास saving कम होती है, क्या होती है, कम होती है, तो कुछ बड़े lenders होते हैं, जो इनको पैसा प्रवाइड करते हैं at interest तो फिर आगे ये क्या करते हैं, आगे ये micro finance करते हैं, तो अगर इनको मारे जो micro finance institution है, उनको पैसों की कमी होती है, तो वो कही और से पैसा उठाते हैं पर आगे उस पैसे को क्या करते हैं इनवेस्ट करते हैं और ऐसे जी अपना छोटा सा प्रॉफिट बीच में से अन करते हैं चलिए अब बात करते हैं कौन-कौन से लेंडर्स है जो माइक्रोफिनांस इंस्ट्यूशन को अगर उनके पैसे के जरूर पड़ती है तो देखें ज हैं इस चैनल को बहुत ही अच्छे रेट पर अपना कह सकते हैं बहुत कम रेट पर माइक्रोफिनांस इंस्ट्यूशन को लोन प्रोवाइड करते हैं डाउटर्मेंट फॉर टीस लेंडर्स पोजेल ऑफिडेटिंग प्रोवाइड लेंडिंग लेंडर आप सोहल गुड़ी सब्सक्राइब करते हैं इस लोगों को लोन देगा जो कि छोटे-छोटे इंटरप्रेनर है जो अपना बिजनस करना चाहते हैं ठीक है सब्सक्राइब प्रोवाइड करती है और इसका अगर बात करें दीजिए फॉल फॉर्म होता है यहां पर मैंने दिखा है तो डिफर्मेंट भी यही है कि अगर वह में फॉर एम एफ एम एफ प्लेट करते हैं तो उसके अगेश्ट चोटा सा चार्ज ले देखें और एम फाइड आगे क्या करते हैं जो भी कस्टमर को क्या करते हैं लोन देते हैं ठीक है ताकि वह अपने बिजनेस पढ़ा कर पाए तो यही बेसिकल लेंडर्स होते हैं जो में निकलेंट जो एम एफ एफ लोन प्रोवाइड करते हैं अगर उनको पैसा भी जरूर पड़ती है ठीक है चलिए अब बात करते हैं डॉक्यूमेंट रिक्वाइड फॉर माइक्रोफिनांस की पर कौन से डॉक्यूमेंट्स चाहिए होते हैं एक फाइन माइक्रोफिनांस लो ले लेकर ही सबसे पहले बात करें सबसे पहले फिटवीट आपके लोन चाहिए अगर सबसे उन्हें पास एप डिवर अट्लीडी प्लीकेशन फॉर्म होना चाहिए जो भी अबी उनकी requirement के according मफी के according जो भी चल रहा है application form होता है तो वो updated होना चाहिए एक pen copy of passport ration card ठीक है proof of office address जहां पे वो काम कर रहे हैं अगर छोटी salary रिजस बड़ा हियार पे कहीं पे काम कर रहे हैं ठीक है तो passport size photo जो की certified copies of AOA अपना article of association हो गया MOA में member and member association हो गया ठीक है और partnership डीट अगर उन्होंने कोई भी partnership date की है ठीक है तो track record of repayment अगर उनके कहीं से और loan किया है तो उसका सारी रिपेमेंट schedule उनको चाहिए audited financial for the previous two year अगर कोई company business है तो उसका last two year का audit report चाहिए ITR चाहिए उन्होंने अगर कहीं पर अपनी ITR भरी होगी और इस बात अगर छोटी-छोटी business उन्होंने अपनी ITR जरूर भरी होगी ठीक है मैंने जो भी अभी तक बात की मैंने आपको बात की थी बिल्कुल जिनके पास जो बिल्कुल रूरे रिवर ऐसा नहीं है कि उनको प्रोवेट करते बहुत ही स्माल बिजनेस पर जो काम करते हैं ठीक है जैसे शॉप की पर है ठीक है जो कि अपने उनकी अच्छी खाल सर्टिंग तो होती है पर उसको थोड़ा प्री शॉप को बढ़ाना चाहते हैं तो उसके अगेस्ट भी लोन प्रोवेट करते हैं तो चार पांच लाख दस लाख फंदर लाख ऐसे जिस मौसॉल बिजनेस को भी लोन देते हैं ठीक है चलिए अब बात करते हैं अगर जेत तो यह तो चलो आप डाक्यूमेंट्स हो गए जो लोन लेने के जुरूरी हो गए यह आप अच्छे से एक बार इसको पढ़ लें अब बात करते हैं इसकी क्रिटिसिज्म कि माइक्रोफिनांस का सबसे बड़ा है अब बताइए अब माइक्रोफिनांस में आप हमने सारी इसकी अच्छी बातें पढ़ ली कि यह हमारी ऐसे गरीबी दूर कर देगा जो छोटे-छोटे बिजनेस खड़े करका देश की इकनॉमिक बढ़ा देगा अगर प्रीविव वह तभी दूर करेगा अगर वह लोग मान लीजिए लोग नहीं तो पैक के पास चलेगे MP5 के पास चलेगी ठीक है कस्टमर हमारी अप को बोल ऐम एफ़ी को जाकर बोलता है यह में लोन देंगे मैंने यह बीजनेस करना है मान लीजिए उपचाइड करना है कि मैं पशु पालने हैं तो दें तो लो� indigenous ना लो यह लाकर पर मैंने लॉन लेने के लिए इससे ने भी शादी कर तीवित्स भी अच्छा कर दिया तो बिजनेस थोड़ा लो लेना था और से क्या होगा एक लाघ दे दिया लोन बंद भी लेना इनकम कम होगी जिसके बाद सेविंग नहीं होगी फिर भी इनको जब पैसे रिपेमेंट करने होगी तो उसकी भी दिक्कत होगी तो ऐसे चलके ये बहुत सारे क्रिटिजन होते हैं माइक्रोफिनांस के कि आप बिना किसी एसेड के अगर किसी को लोन दे देते हो और वो लोन � और अनप्लाविमेंट को खत्म करने के लिए शुरू हुआ था और एप्रूव देर अर्निंग पावर ताकि वो ज्यादा पैसे कमा सके उसके लिए शुरू होता बट आवश्यक रिपेटिजन फ्रॉम सेटन कॉनर्स एडिव आज आर्ग्यूटेड मैक्रोफिनांस में प� और यह और पैसों के देने इनको जो भी इनके जो कस्टमर है उनको और पैसे देने पड़ेंगे ठीक है तो ऐसे जैसा राज जो हमारी पॉवर्टी है उसको क्या कर रहा है और इस पर तक एक फैक्ट एडिव समझ बॉर्डर्स ऑफ मैक्रोफिन यूज दे लोन टू पे ऑ� ज्यादा जो भी यह सिचेशन है तो अभी उनका डेट पे करने के लिए लोन ले दें वह जैसे फ्रीका में है वे दिजायों टीवर फैक्ट लोन जरूर वाइड बॉर्ड फॉर नेसेस्टिक वह अपने किसी परसनल यूज के लिए बिजनेस तो खोलते नहीं है अपने किस सब्सक्राइब करें अब आपको सब्सक्राइब के बारे में यहां पर तो टाइप्स ऑफ एटियम की बात करूंगा जो कि आजकल यूज होते हैं तो पहले अगर बात करें तो पाइट लेवल एटियम और नेक्स्ट जो मारा जो होगा ब्राउन लेवल एटियम ठीक है तो उसके बारे में करना चाहती है बैंक एटीएम को सॉल करना चाहती है तो उसके लिए बहुत सारे बैंक के खर्चे होते हैं ठीक है जैसे प्लेस ढूंढनी कहां पर करना है ठीक है और भी साथ बैंक अपने साथ भी नॉर्मली एटीएम को खड़ा करती है तो उसके इसमें उपयोग फिर वहां के सारी डिफिकलेशन करने की रनोवेशन करने की तैल है वगैरह लगाना चाहिए तो यह बहुत सारे खर्चे खड़े हो जाते हैं ठीक है उसको उसके बाद फिर वह टीम तो लग गया चलो मान लीजिए बैंक ने उस पर पर अगर आपको आपको पता होगा कि बहुत सारे टो आउट ऑफ सर्विस जी रहते हैं तो उसका कोई ध्यान नहीं रखता तो उसकी बंदा रखने के लिए बंदा पर ऐसे बैंक काम बहुत ही बड़ जाते हैं जब वह अपना चुकते हैं कि हम अपनी बैंक का ही अपनी जगह पर यह यह सारी बातों का सलूशन तो वाइट लेबल एटियम में क्या है यह दूसरी कंपनी होती है तबसे पहले अगर बान दें उसे हिताची तो हिताची मैं क्योंकि कहता है कि एटिअम में आप प्रहुआ all स्पेशों भी कैपिटल खर्चा होगा मेरा होगा उसपे कैश डाले का काम भी मेरा होगा ठीक है तो आपको कैसी में दिल्कर जो पैसा निकालेगा वो आपके अकाउंट से जाए तो निकाल सकता है जस्ट फिर बैंक क्या हो जाती है बैंक देखे जाती है क्यों उसको कोई खर्चा नहीं करना पड़ेगा ना उसमें कैसे जंचटका अगर बंद हो गया उसको चलाने का खर्चा कोई खर्चा नहीं करना पड़ेगा यह एक प्राइवेट दूसरी कंपनी होती है जो पैंक को कहती है कि आप हम एटियम इंस्टॉल करेंगे आप हमारे इस पर हमारा नाम होगा जैसे यहां पर एग्जांपल है इसमें पैक का नाम नहीं होता ऐसे वाइट लेवल एटियम में कि वहां पर बैंक का नाम नहीं होता वहां पर कंपनी अपना नाम यूज करती है अपने के लिए करती है एक तो उनको एटीएम उनका वहां पर लग गया और बैंक उनको क्या करेगी कुछ न कुछ चार्ज पर करेगी तो बैंक चार्ज पर करेगी जो भी हमारे प्राइवेट ऑनर है जिन्होंने वह इट्यूम लगाया वे गुड़ों को इसी परपस को देखकर कोई भी प्राइवेट जाता है एक तो उनको अडवर्टाइज़मेंट मिल जाती है कि उनको अपने ब्रैंड से एटियम आप लगाना का मौका मिल जाता है और दूसरी दर्श से बैंक से थोड़े बहुत उनको चार दिस्वी मिल जाते हैं तो यही में एटियम की बात करें उसके क्या होता है उसमें जो भी एटियम जिस बैंक का भी होता है तो वहां पर ब्रैंडिंग बैंक की होती है मान लीजिए अगर यह पीएनबी के साथ इसने टाइप किया होता तो यहां पर हिताची नहीं होता अगर हम ब्राउन लेबल एटियम की बा बहुत है बाइट लेबल और उसको क्या बोलते हैं ब्राउन लेबल एटियम ठीक है बस यही दोनों में फर्क है बाकी दोनों का सेमी है आपको अच्छे से वह सिंपल बाजा में समझ में आया हो ठीक है चलिए चलिए जाओ इनके तो रोस्ट के बाइट लेबल एटियम कैसे काम करता है और सेमी प्रोशेस हमारा ब्राउन लेबल एटियम में भी है जस्ट फर्क यही भाई लेबल में आप जो भी कंपनी इसको लगाती है वह अपनी ब्रेंडिंग करती है और दूसरे वे प्राउट लेबल एटियम में जिस भी बैंक के साथ वह टाइएप करती है तो बैंक की वहां ब्रेंडिंग होती है ठीक है चलिए अब बात हम करते हैं सबसे पहले वाइट लेबल एटियम की इन सिंपल टाउम पर लेबल एटियम इसी मशीन स्टेड ऑन एंड ऑपरेटेड नॉर्डबैक एंटिटीज वहीं बाहर की कंपनी इसको क्या करती है लगती है और इसमें जो खर्चा होता है वह भी करती है और प्लस इस पर जो कैश मेनेजमेंट का काम भी कर दीजिए ठीक है नॉर्डबैंक एंड इन कॉर्परेटेड इन इंडिया पर दिकंपनी एक्ट नाइटी फिर इस वहीं जो वहां नाइटी फिर इस एक्ट इन कॉर्परेट हुआ था उसी के अंदर यह वाली फसिल्टी वाइट लेवल एटिएम की फसिल्टी लाइक लेकिन अगर मैं आपको बताओ कि आजकल आप यह पहले दिखें होंगे अभी आप तो यह एडियम व्हाट लेविंग वाले एटिएम या किसी कमपनी के जैसे टाटा का एटिएम अगर आपने कहीं ले देखा होगा तो बहुत ही रेड़ रहे गया अभी आप कोई भी पैन में जाते हो तो एटिएम में जाते हो तो आपको बैंक बैंक रेडिंग मिलती है तो वाइट लेबल एटम का तक खत्म हो चुके हैं जो आजकल चल रहा है वह मारा ब्राउन लेबल एटम चल रहा है उसके बारे में पड़ते हैं ठीक है चलिए और यहां पर सारा अगर पढ़ना चाहिए तो अच्छे से पढ़ सकते हैं क्योंकि यहां पर सारा सिमिलर वहीं मैंने आपको बताया वहीं सारा सिमिलर इसमें भी है ठीक है चलिए अब बात करते हैं फॉर से प्रशिक्ष आती है वाइट लेबल एटम के साथ एडिव एनी एनी एनी कस्मेंट प्लॉगेट टो एनी पैन यूज की ऐसा नहीं है कि वहीं बैंक के साथ जिसके साथ पैप क्लियर है माले लीजिए प्लेजी थाब इंटरनेट के साथ ऐसा नहीं कि प्ली अर्ड को्स्टमर है वहीं जाकर जिल कि फॉर सिटी ले सकते हैं मैं एक कोई खुद ही पैंक परसेंट इसमें जाकर सित ले दोस्तों कोई दिक्कत नहीं है ठीक है फाइव ट्राइजेक्शन आर फ्री एवरी मन के पांच ट्राइडेक्शन आपको फ्री है आप पांच बार अगर पैसा निकला गए तो आपको वहां पर ट्राइडिंग फ्री लेगी उसके ज्यादा आप निकलाओं को फिर एक छोटा सा चार्जेस करता है वह आपको सबको बताएंगे ठीक है ओपन टोटी फॉर सेवन आवर्स वही आगे 24 गंटे सारे ओपन रहता है ठीक है वैल्यू एडिट सर्विस लाइक मोबाइल रिचार्ज इटिलिटी पेमेंट एक्सेटर पर साथ साथ यह फिसिलिटी देते हैं अगर अपने मोबाइल रिचार्ज करवाना है पेमेंट कोई जिति बिल आपको यहां पर जब भी बिल था उसको पे करना है तो वह भी यह साथ सिटी देंगे चलिए अब आपके हिस्ट्री हिस्ट्री ऑफ वाइट लेवल एटियम इन इंडस्ट्री कि इसके अब हिस्ट्री के बारे में जानते हैं कि क्यों इसको लाया गया अंटिल 2012 कि 2012 से पहले पहले डिका ओली बैंक्स वर्ड प्रमिटिट प्रोफेटिंग एटियम्स कि 2012 तक कि दोस्त पैंक ही अपना एटियम खुद का लगाते थे उस पर खर्चा करते थे उसके कैश मेनेजमेंट जो करती है उसका खुद का काम तरह का कोई भी दिक्कत है तो 2012 के बाद क्या हुआ था नंबर ऑफ डिप्लॉट इन दिकंट्री वस्ताइम पर जो एटियम थे वह इतने थे ठीक है जो भी मेली जो ज़्यादार शहरों में थे बड़े-बड़े शहरों में लेकिन अब बात करते हैं रूगलर साइड की तो वह फिर तो एटियम भी थे और बैक को अपने एटियम को क्या करना था बढ़ाना था अगर पैंक अपने इसको बढ़ाएगी तभी वह लोगों के पास पहुंच पाएगी ना जैसे जो सिर्फ बहुत ही पिछले हुए एरिया में रहते हैं तो उनको भी तो एटियम की फसिलिटी चाहिए ना तो इसके लिए उन्होंने एक स्कीम लेकर ही कि हम ऐसा करते हैं हम प्राइवेट जो भी कंपनी है उनको कहा उनको ऑफर है कि आप अगर आप इंस्टॉल करना चाहते हो फ्रेंड आपको आर्मारा ऐसे आपको एक तरह के आप मिल जाएंगे और पेस्ट पे करती है और आप इसे हमारा फैदा हो जाएगा कि हमें उस पर लगानी तो में ही जो मेरे रिजन था तो यहां बारा पर सारा चेंज हो गया और इसी स्किन को ले गए और इसी तभी यह वाइट लेबल एटियम और ब्राउंड लेबल एटियम या कोई अदर एटियम फिर मार्केट में आना शुरू ठीक है उससे पहले क्या था तिरफ खुद का ही अपना एटियम लगाते हैं ठीक है चलिए देखिए स्वयं अब बात करते हैं हमारे पर ऑन लेबल एटियम किमुट लेबल पिपर पात कर चुके हैं वह लेबल आथी क्या था कि क्या था कि प्राविट कंपनी साल्स्टल मेंट करेंगे सारा कर्चा उठाएंगे उस पर बैंक में अगर कमणी अपना एटियम लगाती है तो वह कमणी आप खुद की वहां पर ब्रेंडी करेगी लेकिन ब्राउन एटियम अच्छा रिएसमेंत को होगा इसी पैंकों वहां पर उसी रेक्सन सब्सक्राइब आप इसley 2 2000 subscribe ऊपर प्रोवाइड हो कि जाता है लेकिन जूसरा है क्योंकि लेकिन जो सब्सक्राइब प्रणान at लेकिन जो वहीं डिफरेंस यहां पर बात कर दें तो यह ब्रैंडिंग ऑफ दिपेंट बट इस नॉट ऑन बाइट बैंक बस बहुत यह कि इसमें जो भी बैंक की ब्रेंडिंग होती है एटिएम पर होती है वाइट लेटिएम में ऐसा नहीं था वहां पर जिस कंपनी ने इसलाइड किया है उसकी ब्रैंडिंग होती है ठीक है चलिए यही मेली इसमें फर्क था हावर कॉस्ट शेयर इन प्राविडेटियों के जो भी पॉइंट होती है प्राविडेटियों की वह कैसे शेयर की जाती है मैं आपको फिर से भी बता रहा हूं एक प्रेशन आप दिमेजर यूज़ पीओफ दिए अपडेट लेवल को सेटिंग फॉर बैक किसमें बैंकों का खर्चा कम हो जाता है वह जाता है अंडर दिस ऑडल कैपिटल एक्सपेंटेडेड चेंटेड रिपाइटी सर्विस प्रोवाइडर कि जो कंपनी यह सर्विस दे रही है इसकी सारा खर्चा उनका होता है वह स्टॉल करते हैं कैश में ना ठीक है खराब हो जाए कुछ भी हो जाए तो सारा खर्चा उनका एडिटली पेडी सर्विस प्रोवाइडर पर एसपर्ट ऑन पर ट्रांजेक्शन बेसिस और थ्रोके मंत्री फीस और दे। aziv लोगों पर पेथान के ऊपर कोई ऐसा आधे लगा द्वारा कत्म्मक का एकट्रोड्ड में इंट्रो रोप आपका होगा तो ऐसे मोस्टर होते हैं तो ऐसे आधे जोrs चैप्टर से कट Box besser अगर मैंने भलें अगर ब्राउन लेबल एटम की फ़जिलिटी ले रहा है तो मेंली तो ये वाले कंपनीज ब्राउन लेबल एटम की फ़जिलिटी को प्रवाइड करते हैं जैसे CMS Infosystem हो गया फिजिस्टू होगा जपान का जी आर जी बैंक नहीं होगी ठीक है हैस टर्मिनल सलेशन होगा यूएसे का हिताची पेविस सर्विस होगी ठीक है उपर जैसे मैंने हिताची का देखा था तो ऐसी ही है तो NCR Corporation हो गया यूएसे के बिलिकोर हो गया ठीक है तो क्या होता है और कहां कहां पर यूज होता है और इसका मेल मकसद क्या होता है ठीक है