MSME in detail

So, Micro, Small, Medium Enterprises is governed under the MSMAD, that is Micro, Small, Medium Enterprise Development Act 2006, so 2006 में ये Act आया था, and further जो definition है, वो recently यहाँ पर change किये गई है regarding the MSME, जो MSME की classification की जो definition थी उसे further change किया गया है, and that is effective with effect from July 1, 2020, and जो यह definition है, यह operational हुई है with effect from July 1, 2020, okay, तो जो भी activities रहती हैं, MSME में इनको classify किया गया है, दो parts में, एक है manufacturing enterprises, दूसरी है आपके पास service category, तो यह एक तो हो गई आपके enterprises जो manufacturing में जुड़ी हुई है, तो वहाँ पर micro, small, medium enterprises को classify किया गया है, and further जो service category में जुड़ी हुई हैं, MSMEs, उनको यहाँ पर classify किया गया है, तो नई definition के अधार पर, अब यह जो definition है, यह दो components के अधार पर है, दो components के अधार पर है, that is investment in plant and machinery, and equipment में जो भी यहाँ पर investment की जा रही है उसके base पर, and further it is based upon the annual turnover, जो भी annual turnover है उसके base पर, पहले क्या था, पहले सिर्फ और सिर्फ investment के base पर definition थी, लेकिन अब turnover का भी जो यहाँ पर criteria है, वो सामने आया है, तो definition को जल्दी से यहाँ पर समझ लेते हैं कि classification जो रहेगी, MSME की वो किस हिसाब से रहेगी, तो यहाँ पर दो parameters हैं, यहाँ पर देखिए, जो left side पर दो parameters हमने रखे हुए हैं, that is investment and turnover, तो सबसे पहले micro enterprises के बारे में देख लेते हैं, तो micro enterprises वो enterprises रहेंगी, जहाँ पर, चाहे वो manufacturing enterprises है, चाहे वो service enterprises है, जहाँ पर जो investment है, plant, machinery में, equipment में, वो 1 crore रुपए तक की है, and जो turnover है, वो 5 crore रुपए तक की है, जो annual turnover है, वो 5 crore तक की है, ठीक है, तो यहाँ पर उसकी classification इससे साफ से रहेगी, and further, further जो small enterprises है, small enterprises है, उन्हें कहा जाएगा, जहाँ पर, जो investment है, वो 1 crore से जादा है, and 10 crore तक है, and जो turnover है, वो 5 crore से जादा है, 50 crore तक की है, 5 crore से ज़ादा है 50 crore तक है तब उन्होंने हम classify करेंगे as a small enterprises and for medium enterprise classification it is said to be जहांपर जो आपकी turnover है जहांपर आपकी turnover जो है वो 50 crore से ज़ादा है 250 crore सकी है and जो आपकी investment है plant machinery में या फिर equipment में that is above 10 crore but up to rupees 50 crore up to rupees 50 crore तो उसके case में जो classification रहेगी MSME की that would be in a medium enterprises तब उसे medium enterprise कहा जाएगा and further अगर इससे ज़ादा है तो फिर वो MSME की category में नहीं रहेगी फिर वो MSME की category में नहीं रहेगी then it is जो भी loan दिये जाते है micro, small, medium enterprises को debt are covered under priority sector उन्हें priority sector में शामिल किया गया है क्योंकि जो MSME है इनका बहुत ही ज़ादा important role है हमारी GDP को बढ़ाने में and further employment generation में and further exports में भी इनका जो level है वो काफी ज़ादा बहतर है and नई classification करने के बाद up to 95% of units जो भी चल रहे हैं manufacturing के जो भी units चल रहे हैं इंडिया में up to 95% सभी units जो हैं वो MSME की definition में शामिल हो जाएंगे जितने भी यहाँ पर units चल रहे हैं इंडिया में वो MSME की नई definition में शामिल हो जाएंगे तो ultimately जो MSME का level है वो increase होगा कहने का मतलब है कि अब जो criteria है उसे further increase किया गया है जो दाएरा है MSME का उसे बढ़ाया गया है ठीक है तो MSME का एक बहुत important crucial role है GDP में भी employment generation में भी and exports को लेकर भी ठीक है तो exports oriented units भी यहाँ पर setup की गए हैं under the micro, small, medium enterprises कई units तो ऐसे हैं जो सिर्फ और सिर्फ export के base पर ही है अगर कोई enterprise एक single criteria को cross कर लेती है likewise जो investment है यहाँ पर हम ABC micro enterprise की बात कर रहे हैं जहाँ पर जो investment है plant and machinery में that is 80 lakh वो कितनी है 80 lakh है लेकिन इनकी जो turnover है annual turnover वो cross हो गई है that came out to be 7 crore वो हो गई है 7 crore तो एक भी criteria जहाँ पर cross होता है एक भी criteria जहाँ पर cross होता है उसे next higher category में place के जाएगा यहाँ कि micro enterprises में थी तो यहाँ पर अब इसे place के जाएगा in the small category तो यहाँ पर इसे small enterprises की category में रखा जाएगा तो अगर एक भी criteria जो है वो further increase होता है तो next higher category में रखा जाएगा अगर दोनों criteria किसी particular category में fall कर रहे है तब ही उसे उस category में रखा जाएगा ठीक है तो इस चीज का यहाँ पर दिया रखना है and further and further it is said कि जो भी MSMEs हैं चाहे वो नहीं है चाहे existing है उन्हें अपने आपको register करना होगा at the Udhya registration portal तो Udhya registration portal के उपर इनकी जो registration होगी अब वो यहाँ पर mandatory होगी अब वो यहाँ पर mandatory होगी तो यहाँ पर ना Udhya portal पर कुछ एक डाटा है वो यहाँ पर मांगा जाता likewise जो आपकी annual sales है जो आपकी annual return है वो सारा डाटा यहाँ पर मांगा जाता है और यह डाटा जो है यह interlinked है likewise जो डाटा आपने अपना GST की return फाइल करते वे भरा था वो आपकी जो sales रहेंगी वो यहाँ पर शोगा directly इसी तरह से आपने जो income tax के time पर जो data आपसे reveal किया जाता है ना वो भी data वहाँ पर auto यहाँ पर populated होगा ठीक है तो काफी कुछ चीज़े जो है वो यहाँ पर interlinked की गई है वो काफी चीज़े जो है वो आपस में आप interlinked है और जितनी भी MSMEs हैं चाहे वो नई MSME है चाहे वो existing MSME है उन्हें अपने आपको register करना होगा at the Udhya portal उद्यम portal के उपर registration होगी वो जरूरी होगी mandatory होगी and जो units हैं जिन्नोंने अपने आपको register किया है Udhya registration portal के उपर उनको एक permanent identity number दिया जाएगा which will be known as a URN number URN number क्या है एक Udhya registration number है and साथ की साथ एक e-certificate मिलेगा जिसे हम online verify कर सकते हैं यानि कि किसी भी जगा से उस certificate को e-certificate को online verify किया जा सकेगा so that is regarding the registration and after that units जो होंगे units जो होंगे MSME के उन्हें ITR भी file करनी है उन्हें GSTR भी file करनी है ताकि वो अपना MSME का जो status है उसे maintain कर पाएं पहले जो registration थी कई हद तक आप काफी हद तक आप माल लिजे कि जो registration थी GSTR के लिए वो mandatory नहीं थी लेकिन यहाँ पर अब GSTR के लिए जो registration है ITR के लिए registration है वो आने वाले समय में लगभग mandatory कर दी गई है ठीक है तो units जो की listed है GSTR इनके साथ अब यह important बहुत ज़ादा important point है पहले क्या रहता था पहले क्या रहता था likewise person A का person A है जिसने MSME के under benefit लेने के लिए 3 units setup लिए first unit, second unit, third unit तो पहले क्या किया गया कि MSME को बढ़ावा देने के लिए यहाँ पर इनको MSME का दर्जा दिया जाता था as per the individual unit capacity as per the individual unit capacity लेकिन अब कहा गया है कि जहाँ पर A के pan card के under A के pan card का इस्तमाल करते हुए जो GST number है इसी pan card के under listed है जो GST number इन तीनो units के है वो इसी same pan card के under listed है तो यहाँ पर यह जितने भी units हैं इनको एक ही unit consider किया जाएगा इनको एक ही unit consider किया जाएगा and further जो इनके parameters हैं वो भी aggregate value consider किया जाएगा likewise जो इसकी investment है first unit की investment है माल लिजिये वो थी 3 करोड की first unit की investment थी 3 करोड की second unit की जो investment थी वो थी 2 करोड की and तीसरी unit की जो investment थी वो भी थी 3 करोड की ठीक है तो यहाँ पर जो total investment consider किया जाएगे इस unit की that will be considered to be the sum total of these जितने भी units हैं जो same pan card के under GST है जिनका ठीक है वहाँ पर उन्हें आपस में combine कर दिया जाएगा यहाँ पर 8 करोड की investment मने जाएगी और उसके हिसाब से classification की जाएगी unit की so classification जो parameters है that will also be considered collectively with the same pan card basis that will also be considered with the same pan card basis and further जो investment है plant and machinery में plant and machinery में जो भी investment है equipment में जो भी investment है plant and machinery में और जो भी investment है अगर इन में कोई भी investment की जाती है तो वहाँ पर आप cost price के उपर करते हैं cost price के उपर करते हैं यानि कि जिस price के उपर आपको costing पड़ी है जिस price के उपर आपने खरीदा है इस तरह से समझ कर चलिए कि यहाँ पर एक unit है MSME unit 1 MSME का है unit 1 ठीक है जिसने एक investment की है जिसने एक machinery purchase की है let it be इसने second hand machinery purchase की है 80 lakh rupees की 80 lakh rupees की एक machinery purchase की है तो यहाँ पर जो यहाँ पर investment count होगी न वो इस 80 lakh के amount के उपर calculate होगी 80 lakh के amount के उपर calculate होगी लेकिन excluding the GST यानि कि GST part को यहाँ पर exclude कर दिया जाएगा उसे investment के बीच में शामिल नहीं किया जाएगा उसे investment के बीच में शामिल नहीं किया जाएगा further जो भी cost लगी है pollution control के उपर research and development के उपर industry safety devices के उपर land, building, furniture, fitting के उपर उन सभी की cost को भी यहाँ पर exclude कर दिया जाएगा plant and machinery and equipment की cost को निकालते समय ठीक है जिसके base पर classification की जानी है ओके and अगर turnover का parameter देखे तो यहाँ पर जो भी exported exported goods and services होंगी उन्हें भी यहाँ पर turnover को calculate करते हुए बीच में शामिल नहीं किया जाएगा likewise एक MSM unit है इसी MSM unit के example ले लेते है इसकी जो total turnover थी 200 करोड में से जो export का इसका turnover है वो है इसका 150 करोड वो है इसका 150 करोड and यहाँ पर इसका domestic turnover वो कितना रह गया 50 करोड रह गया total turnover थी 200 करोड and export की थी यहाँ पर 150 करोड and जो domestic turnover है 50 करोड तो यहाँ पर export की जो turnover है ना उसे consider नहीं किया जाएगा उसे exclude किया जाएगा and सिर्फ और सिर्फ ये जो domestic turnover है इसे यहाँ पर consider किया जाएगा ठीक है यहाँ ने कि इसकी जो classification होगी वो किसे साब से होगी इसकी classification किसे साब से होगी जो turnover है वो है 50 करोड़ की turnover है 50 करोड़ की and investment जो है यहाँ पर plant and machinery में that is that is 80 lakh minus GST जो भी 80 lakh minus GST जो भी GST pay किया गया था वहाँ पर उसे exclude करते है जो भी cost होगी वो यहाँ पर cover की जाएगी तो यहाँ पर classification कौन सी segment में इसकी की जाएगी कौन सी segment में classification की जाएगी ये micro enterprise होगा medium enterprise होगा small enterprise होगा कौन सा enterprise होगा जल्दी से confirm कर दीजिए तो आपके पास यहाँ पर criteria बताया गया है की जो investment है that is 80 lakh 80 lakh माने जी की जो investment है किसमें plant machinery equipment में and further and further आपके पास यहाँ पर जो MSME unit है उसकी जो turnover है that is 50 करोड़ तो जो classification रहेगी ना that would be falling under the small enterprise small enterprise क्यों की जो investment थी वह तो चाहे आपकी micro वाले में fall कर रही है लेकिन हमने बात की थी की जहाँ पर आपका कोई भी एक parameter एक above category में fall करते है तो वहाँ पर अगली जो higher category है उसे consider किया जाएगा तो यहाँ पर इसे consider किया जाएगा in the small enterprises इसे small enterprises में प्रामिल किया जाएगा ओके इस डेट क्लियर इस डेट क्लियर उसके बाद बात आती है कि आप एक चीज मान लीजिए कि यहां पर अगर यहां पर हम यह कहें कि जो यूनिट था वह टोटली क्या था एक्सपोर्ट यूनिट ही है यानी कि 200 करोड़ का जो 200 करोड़ यहां पर डटवर्न है ना वह एक्सपोर्ट टागन वर है एक्सपोर्ट टरीनर है तो उसके किसिए क्या रहेगा उसके करसमें जो क्लासिफिकेशन रहेगी मैमिसाई यूनिट भेजर वह इसमें रही वह माइक्रो एंट्रो प्राइस में रहेगी वो Micro Entries में रहेगी. क्योंकि expand वाले को तो आपने डाल करना ही नहीं है यानि के इतना बड़ा unit एक इतना बड़ा unit जो लेकिन सिर्फ सिर्फ expand में लगा हुआ है वो Micro Entries में ही अंतरे कोच्च होगा. ओकी. अगर कोई further regarding classification रहेगी so surely I will tell about it. तो इसके बाद आती है turnover and export turnover will be linked to the income tax act or the CGST act. तो यहाँ पर जो turnover है जो export turnover है यह सभी किस से link होगे income tax act से link हो जाएगे यानि कि जो data है आपस में interlinked रहेगा and जो CGST act है उसके साथ interlinked रहेगा यहाँ पर जो आपका goods and services tax आपका number है identity number है उससे link रहेगा सभी existing units के लिए सभी unregistered units के लिए सभी unregistered units के लिए and सभी existing units के लिए जो data है यहाँ पर जो unregistered units होगे न उन्हें एक declaration देनी होगी regarding the turnover तो जो unregistered units है उन्हें एक declaration देनी होगी and further जो नए units भी है जो नए units में हैं वहाँ पर उन्हें भी एक self declaration देनी होगी regarding the turnover turnover के regarding उन्हें भी एक नई यहाँ पर declaration देनी पड़ेगी कि उनकी कितनी turnover है and further उसके भी विहाफ़ पर उसके विहाफ़ पर जो उनकी further data है वो सारा compile up होगा उनका जो status होगा उनकी declaration के विहाफ़ पर होगा इन्होंने अपनी declaration दी है वो यहाँ पर allowed होगी and further उसके बाद and further उसके बाद क्या रहेगा जो pan होगा जो GSTN होगा that will be mandatory for all the units वो सभी units के लिए mandatory हो जाएगा and वहाँ पर सभी units को अपना जो data है वो fill in करना पड़ेगा and ultimately जो data है automatically यहाँ पर faded किया जाएगा by the enterprises itself as per the data actual data तो यहाँ पर सिर्फ जो declaration वाला मामला है अभी तक के लिए सिर्फ 31st March 2021 तक ही valid रहेगा then उसके बाद आती है regarding the delayed payment तो micro, small, medium enterprises में जो सबसे बड़ी दिक्कत रहती है ना that is regarding the delayed payments delayed payments किस तरह से likewise जो micro unit है या फिर कोई small unit है वो काम कर रहा है किसी बड़े enterprise के लिए वो काम कर रहा है किसी बड़े enterprise के लिए likewise यहाँ पर एक MSME unit है let it say MSME1 MSME unit है जो एक micro enterprise unit है and यह यहाँ पर supply दे रहा है यह यहाँ पर goods या services की supply दे रहा है एक corporate को तो corporate के cases में होता क्या है basically हो दुगन के लिए तो इस पेजाज पहुंचते हैं रेक्टिफिंग क्रॉफिकलिग और लाइट टीम गर्न Até मैं वह जो पैमेंट यहां पर जो कोई भी बायर है वह कोई सर्विसीज या फिर गुड्स परचेस करता है एमसेमी से आएड विदिन 45 डेज यानि कि जो भी उनके साथ एग्रीमेंट हुआ है और उन्हें ध्यान में रखते हुए जो भी अग्रीड टाइम्स है उनके साथ से यहां फिर मैक्सिमम 45 डेज जो भी है अगर उसमें पेमेंट नहीं मिलती है तो यहां पर जो बायर है ना उसे सप्लायर को साथ में इंटरेस्ट भी पे करना पड़ेगा तो जो बायर है उसे यहां पर साथ में एमसेमी को इंटरेस्ट पे करना पड़ेगा और फर्थ गॉवर्नमेंट ने ऑलरेडी जो है समाधान पोर्टल लॉच किया था अक्टूबर 30th 2017 को अक्टूबर 30th 2017 को समाधान पोर्टल भी लॉच किया गया था जिसके साथ जो माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज है पूरी कंट्री में फ्री की पूरी कंट्री में जो भी माइक्रो एंड स्मॉल एंड प्राइजेज हैं वह डिरेटली जो भी उनके तेहंड करें थी दिलीड पेमेंट ठीक जो भी इशु Calendar उन्हें ऑनलाइन इसे पॉर्टल समधान पोर्टल का इस्तेमाल करते हैं वहाँ पर complaint जो थे register escalate की जाती है कि जो भी cases थे वहाँ पर register किये जा सकते थे okay so that was it तो delete payments का आप समझ गए है कि delete payments क्या है कि जहाँ पर जो भी agreed date है उसके साथ से यहाँ फिर maximum 45 days यहाँ फिर maximum 45 days तो यहाँ पर अगर payment नहीं की जाती है उस tripleted time में तो वहाँ पर जो भी buyer होगा goods and services का उसे interest भी साथ में pay करना पड़ेगा as a penalty to the MSME unit as a penalty to the MSME unit okay उसके पर बात आती है कि जो ministry है micro small medium enterprises की that is MMSME and ministry of corporate affairs इन्होंने भी notification इशू की है और नहीं कि जो companies है उनको पर direct किया गया है पर companies को direct किया गया है कि वह अपनी return file करें return कौन सी file करनी है कि कितना बकाया है यानि कि जो भी यहाँ पर corporate जो है वह micro small medium enterprises से deal करें उन्हें अब यहाँ पर एक return file करनी पड़ेगी जिसमें उन्हें बताना होगा कि उन्होंने कितनी services यहाँ पर हायर की है और कितना amount उनका जो है वह बकाया है जो अभी उन्होंने पे करना है टू दावा micro small medium enterprises तो यहां पर उसके रिकार्डिंग नोटिफिकेशन दिखिए तो प्रयंसर में यानि कि जो मेस्टरी of microsmall ट्रीम एंटरप्राइजेस है इन्होंने ड्रेक्ट किया है सभी कंपनी को जिन्होंने सप्लाई ली है गुड्स या सर्विसीज की micro small enterprises प्लायर से उसके केस में यहां पर जो पेमेंट है, सप्लायर्स को 45 दिन से जाधा समय पर पेमेंट नहीं कीजिये, वहां पर एक return जो है, file करनी पड़ेगी to the MCA, return एक file करनी पड़ेगी to the MCA, यानि कि Ministry of Corporate Affairs को एक return file करनी पड़ेगी, यानि कि जो भी payment amount due है उसके regarding return find कर लिए पड़ेगी and इसके regarding MCA ने भी direct किया है specified companies को कि वो अपनी जो भी details है outstanding dues की micro small enterprises को लेकर खास करके वो form 1 में यहाँ पर submit करेंगे and further जो filing होगी that would be half yearly return that would be initial and half yearly return यानि कि शुरू में एक बार भरनी है उसके बाद इसके लावा banks के दौरा से क्या है इसके लावा banks के दौरा banks के दौरा यहाँ पर क्या के जाता है likewise जैसे माले जे किसी corporate को यहाँ पर एक limit sanction की गई ना corporate को यहाँ पर limit sanction की गई तो वहाँ पर एक sub limit बना के दी जाती है corporate को एक sub limit बना कर दी जाती है regarding the payments to the micro small enterprises जहाँ पर एक sub limit बनाए जाएगी likewise मालिजे पूरी जो limit है वो 100 करोड की है पूरी जो limit है वो 100 करोड की है तो मालिजे 2 करोड की जो limit है इसी 100 करोड में से वो एक sub limit बनाएगी है कि जो भी payments है यहाँ पर वो सिर्फ और सिर्फ यहाँ से payments किस को की जाएगी micro small enterprises को की जाएगी अके so उसके बाद बढ़ते हैं regarding the services enterprises services enterprises वो enterprises हैं जो यहाँ तो services को provide कर रहे हैं यहाँ पर services जो हैं उन्हें render कर रहे हैं तो यहाँ पर भी जो investment and turnover का criteria है वो applicable रहेगा same ही criteria applicable रहेगा पहले गया था यह जो criteria था था इसमें differences थे इसमें differences थे यानि की जो आपका manufacturing unit था उसके जो criteria थे वो different थे and जो आपका service unit था उसके criteria different थे लेकिन अब नई definition के base पर जो criteria है उन्हें same कर दिया गया है जाहे वो service unit है जाहे वो manufacturing unit है ठीक है further जो small road and water transport operators है professional and self employed है small businesses है या फिर जो दूसरे service enterprises है वो सभी इसमें शामिल किये गए हैं MSMA की service enterprises में ही शामिल किये गए है in case of service enterprises जो original cost है वहाँ पर furniture की fitting की and जो items directly related नहीं है service provide करने के likewise land हो गया building हो गया इन सभी को include नहीं करेंगे जब भी हमने equipment की cost को find out करना है जब भी हमने equipment की cost को find out करना है okay then service enterprises activities which are of the service nature जिसमें जो कोई भी industry related services है चाहे industrial consultancy है photography है auto repair service garages सभी इसमें शामिल होंगे इसके अलावा कोई भी undertakings है यानि की कोई भी enterprises हैं that are engaged in maintenance repairs testing servicing में है machinery में deal करें machinery की services में deal करें या फिर non industry related such as tailoring extra clinic ISD STD booths वो सभी किसमें शामिल होंगे basically service enterprises में ही शामिल होंगे वो सभी service enterprises में ही शामिल होंगे उसके बाद बात थी regarding the policy package for MSME अब government को ये पता चल गया था की जो MSME है एक बहुत ही important sector है और यहाँ पर एक अलग से policy बनाने इसकी ज़रूरी है जो की ज्यादातार countries की अपनी एक policy रहती है MSME को लेकर and हर एक की अपनी एक definition है and यहाँ पर India में भी अपनी एक policy package बनाया गया है MSME के लिए ताकि जो credit दिया जा रहा है MSME को वो further बढ़ाया जा सके जिसके साथ इसमें innovation होगी and नई technology आएगी and ultimately जो international guidelines है उनको follow करते हुए WTO की regime को follow करते हुए further जो भी international best practices and standards है उनको follow करते हुए हम globalization के साथ जो भी हमें competition देखने को मिला है उसे हम face कर पाएंगे ठीक है तो यहाँ पर जो details है policy package की that are pursuant to the recommendations of prime minister's task force तो गई थी micro small medium enterprises के लिए जिसके chairman थे ट्री TK ए नायर ठीक है तो constitute की गई थी यहाँ पर government के तरह उनकी recommendations क्या थी कि आपको year on year twenty percent का growth देना है तो banks को भी यहाँ पर पहले क्या था banks reluctant थे MSME को loan देने के लिए क्योंकि यहाँ पर default काफी ज्यादा रहता था लेकिन जब यहाँ पर CGT MSME को लाया गया CGT MSME को यहाँ पर लाया गया तो यहाँ पर credit guarantee scheme के आने से basically banks को भी यहाँ पर benefit मिला की वो यहाँ पर loan देने के लिए आगे है और further जो growth थी वो बैतर देखने को मिली यहाँ पर जो recommendation थी वो यह थी कि twenty percent year on year growth चाहिए लेकिन यहाँ पर spread भी बैतर था यहाँ पर profitability भी थी तो यहाँ पर further जो default है वो भी come हुए and यहाँ पर guarantee available होने के कारण जो banks थे उन्होंने इस growth को यहाँ पर इससे ज़ादा बैतर यहाँ पर performance थी further to achieve a ten percent annual growth in number of micro enterprise accounts यहाँ पर number wise number wise ten percent का grow चाहिए and further यहाँ पर banks को advice किया गया है कि वो micro small enterprise focused branches खोले micro small enterprise focused branches खोले at different MSC clusters अब MSC cluster होता क्या है अब देखे जो एक छोटा unit है ना वो सभी अपनी problems को solve नहीं कर पाता क्योंकि nineteen ninety में जो reforms हुए ना उसके बाद basically reforms होने के कारण जो liberalization थी market में वो आई liberalization के कारण globalization आई बहुत सी जो बाहर की companies थी उन्होंने इंडिया में invest करना शुरू किया तो उसके कारण ultimately जो competition था market में वो क्या हुआ increase हुआ अब जो एक छोटा unit था उसको बड़ी दिक्कत आती थी जो एक बड़ा corporate था वो तो पहले से तैयार था उसको तो globalization के बारे में पता था further उसके पास financial resources resources भी थे उसके पास human resources भी थे जिसके साथ जो भी दिक्कत आ रही थी उनको resolve कर सकता था लेकिन छोटा unit जो था वो सभी standards को fulfill नहीं कर पाता था उसको अब इतने ज्यादा जो legality होती थी उनके बारे में नहीं पता था था further वो R&D के ऊपर पैसे नहीं खर्च कर पाता further वो innovation के ऊपर पैसे नहीं खर्च कर पाता ultimately जो उसके quality product होता है वो वो produce नहीं कर पाएगा अगर वो singly काम करता है तो यहाँ पर यहाँ पर basically क्या गया गया इन units का cluster बनाकर इन units का cluster बनाकर इन्हें यहाँ पर further क्या किया गया motivate किया गया कि अपने business को ऐसे channelize करें यानी कि आपस में cluster form करेंगे एक common technology use करेंगे maybe हो सकता है कि raw material इकठे purchase कर ले maybe हो सकता है R&D की services इकठे ले ले तो इस तरह से एक cluster बनाकर काम करेंगे ठीक है तो यहाँ पर bank को advice किया गया कि आप एक cluster को ना आप एक cluster को adopt कर लीजिए नहीं क्यों भी lead bank है ना जो भी lead bank होगा एक particular district में कि आप एक cluster को adopt कर लीजिए आप customer cluster को adopt कर लीजिए further आप MSE clusters में अपनी बैस को पोलिव करते हुए इंट्रस्ट को और कम करते जाए और कम करते जाए तक एंटिमेटली एक जो सस्ता क्रैडिट है वह यहां पर This सेक्टर को मिल सके एंड फर्थ यहां पर ग्रोष हो सके तो यहां पर कहा गया कि आपको एक ट्रांसपेनेंट rating system को अडाब्ट करना होगा, transparent rating system को adopt करने से मतलब क्या होगा? कि जब एक MSA unit को यहाँ पर मान लीजिए माइक्रो small unit है यहाँ पर, enterprise है यहाँ पर, and further यहाँ पर इसे rating की जाती है, and rating भी इसकी बेहतर है, and दूसरी तरफ एक और unit है, unit 2 है जो एक micro small unit है जो unrated है तो bank जो है वो किसे loan देना prefer करेंगे normal सी चीज़ है जो यहाँ पर unit बहतर जिसको rate किया गया है banks यहाँ पर इसी unit को यहाँ पर loan देना prefer करेंगे ठीक है तो यही चीज़ यहाँ पर कहेगी कि bank को इस तरह के step लेकर आने चाहिए जिसके साथ जो costing है उसे कम किया जा सके and further इसके तहच जो bank है उनन को एक transparent rating system को adopt करना चाहिए ताकि जो cost of credit है वो credit rating जो है enterprise की उसके साथ link किया जा सके अब जहाँ पर rating बहतर है आप वहाँ पर loan जो है वो सस्ता देंगे आप वहाँ पर loan जो है सस्ता देंगे क्योंकि आपको पता है यहाँ पर default के chances कम है क्योंकि आपका risk कम है न यहाँ पर यहाँ पर जो bank है उसका risk कम है लेकिन जहाँ पर unrated unit है यहाँ पर जो rating है वो deteriorated है खराब rating है तो उसके case में आप जो charges है जो interest rate charge करेंगे वो जादा charge करेंगे तो इसी तरह से जो SIDBI है इसने अपना एक tools develop किये regarding the CRAC which is credit appraisal and rating tool and further risk assessment model तो यहाँ पर एक comprehensive rating model भी यहाँ पर design किया गया किसके लिए SMEs के लिए जो small micro enterprises है small medium enterprises है उनके लिए क्या किया गया एक अलग से rating model यहाँ पर comprehensive model को यहाँ पर propose किया गया कि उसको भी बनाया जाएगा and further basic क्या था कि जब भी आपने lending करनी है तो आप in tools का इस्तमाल केजिए जब भी आपने lending करनी है तो आप in tools का इस्तमाल केजिए and यहाँ पर in tools को कुछ एक हद तक seed me ने free of cost भी provide करवाया है कुछ एक हद तक यहाँ पर seed me ने free of cost भी provide करवाया है तो उसके regarding भी guidelines सी seed me की and further in tools का advantage हो सके कहाँ पर banking industry में तो tools के साथ क्या होगा आप speedly यहाँ पर क्या कर पाएंगे lending कर पाएंगे आप objective lending कर पाएंगे subjective lending नहीं कर पाएंगे ठीक है तो यहाँ पर जो bank है वो क्या approach follow करते हैं वो एक दोहरी approach follow करते हैं यहाँ पर जो short listing के बाद credit officer है वो यहाँ पर decide करेगा कि यहाँ पर जो loan है उसका क्या quantum रहेगा क्या extent रहेगा कितना loan दिया जाएगा क्या rate of trust रहेगा सब चीजें वहाँ पर जज की जाएंगे ओके तो उसके बाद बात आते हैं सिट बीन एसोसिशन विद द क्रेडिट इनफोर्मेशन ब्यूरो लिम्टेड हाज इनिशेटिंग नेसेस्टरी स्टैप्स टू सेट अप द क्रेडिट रेटिंग एजन्सी तो क्रेडिट रेटिं� कोई भी कोई भी कोलेटरल नहीं ली जाएगी उसके रिगार्डिंग जो कवर होगा वह क्रेडिट गरंटी में कवर होगा एंड फर्थ जो टाइम्स है जहां पर जोटर � Roger मैं को समारे इन सब्सक्राइब कर सकते हैं 121010ằngट रिप्रेसिडेंस पर है � Lage Yo libre stellt यहां पर अगर कम की जा सकती है जो इस के रिस्क यहां पर कम की जा सकता है और द फर्थ जो अपरोप्शन of improvement infrastructure रखा है वो यहाँ पर लाइज है सकती है as I already told you cluster based approach किस चीज के लिए ताकि जो unitedly जो micro units हैं जो small units हैं वो unitedly deal कर पाएं and ultimately जो भी उनके objectives हैं उनको वो fulfill कर पाएं further इसी तरह से कोई भी जो loan दिया जाता है KVI's को यानि कि Khadi and village industries को that will be eligible for the classification under the sub sector target of the 7.5% of the micro enterprises तो micro enterprises का जो sub target है priority sector का वो यहाँ पर consider होगा अगर कोई भी loan दिया जाता है KVI's को ठीक है यानि कि Khadi and village industry को then उसके बाद बहुत important scheme जिसको हम cover करेंगे that is a ECLGS ECLGS that is emergency credit line guarantee scheme emergency credit line guarantee scheme तो ECLGS क्या है जब COVID-19 situation आई तो यहाँ पर जो enterprises थी जो MSME enterprises थी इनको further उभारने के लिए further इनको एक line पर वापिस लेकर आने के लिए इस scheme को लाया गया है तो यह जो scheme है that is 100% guarantee के साथ है यानि कि 100% guarantee के साथ है जो की provide की जाती है by the NCGTC that is national credit guarantee trust trustee company ठीक है तो यहाँ पर एक guarantee provide की जाती है किनको MLIs को यानि कि member lending institutes को member lending institutions को तो further यह एक तरह से extension है यानि की जो आप एक additional working capital term loan facility देने वाले है आप एक additional working capital term loan facility देने वाले है अपने existing borrowers को अपने existing borrowers को जो की micro small medium enterprises का जिनका classification की गई है या further या further जो PMMY के under cover होते थे ठीक है तो उन सभी को यहाँ पर एक extended additional आप working capital term loan facility देंगे जिसमें hundred percent guarantee cover रहेगा जिसमें hundred percent जो है वो guarantee cover रहेगा ओके उसके बाद आती है regarding की जो credit है GECL के under GECL के under GECL क्या है basically this is guarantee emergency credit line guaranteed emergency credit line तो ECGS scheme के under ये एक product type है GECL तो credit जो रहेगा क्योंकि cover रहेगा GECL के under that would be the twenty percent of the borrowers a total outstanding अगर बोरोर की जो limit है अगर बोरोर की जो limit है वो पचिस करोड़ तक की है पचिस करोड़ तक की है तो वो इसमें शामिल रहेगा लेकिन इसमें जो off balance sheet exposure है यहाँ फिर non fund based जो exposures है उनको शामिल नहीं किया जाएगा उनको शामिल नहीं किया जाएगा उसके अलावा अगर यहाँ पर पचिस करोड़ तक की outstanding credit है तो वहाँ पर उसका twenty percent जो amount है वो GECL के तहटे दिया जा सकता है likewise एक यहाँ पर enterprise है लेटर से कि उसकी जो limit थी twenty करोड़ रुपीज की है fund based जो limit है वो twenty करोड़ रुपीज की है तो इस case में twenty करोड़ का twenty percent twenty करोड़ का twenty percent यहाँ नहीं कि चार करोड़ रुपए की यहाँ पर GECL जो है यहाँ पर allow की जाएगी GECL जो है allow की जाएगी और यह जो outstanding balance check होगा ना this will be as on the twenty ninth of February two thousand and twenty this will be as on the twenty ninth of February two thousand and twenty तो यहाँ पर additional जो credit है वो twenty percent तक का दिया जा सकता है और यहाँ पर जो example है उसमें कहा गया है कि पच्चेस करोड़ की limit है तो वहाँ पर एक maximum जो credit दिया जा पाएगा that would be up to rupees five crore that would be up to rupees five crore उसके बाद आती है regarding the objective of the scheme तो scheme का objective क्या है यानि कि जो भी यहाँ पर relief चाहिए था एक relief चाहिए थी किसको MSME sector को तो वहाँ पर basically जो member lending institute है उनको incentivize किया गया है कि एक additional credit दिया जाएगा तीन लाख करोड़ रुपए का तीन लाख करोड़ रुपए का एक low cost एक additional benefit दिया जाएगा

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