PMLA

तो पीमले बेसिकली किस चे से रिलेट करता है इट इस रिलेटी टू द प्रेवेंशन ऑफ मनी लॉन्डरिंग अब देखिए जो भी इलिसिट वे से यह गलत तरीके से कोई पैसा आन किया गया है और उस पैसे को गर बैंकिंग चैनल के थूँ लाने की कोशिश की जाती है तो इंडिया में एप्लीगेबल है एंड इट केम इंटो फूर्स फ्रॉम जुलाई वन टू थौज़र एन फाइव तो मेन अब्जेक्टिव है कि प्रेवेंट करना है कि इसको मनी लॉन्डरिंग एक्टिविटी को प्रेवेंट करना है तो मनी लॉन्डरिंग का प्रोसेस क्य कर सकते हैं डू की ट्रांस क्शन की ताकि जो एप्शन से पाठना चल सकते वह यहां पर पता ना चल सके ऐसा यहां पर किया जाता है to be layering. Layering के बाद इसे यहाँ पर funds को अब यहाँ पर legal तरीके से लगा दिया जाता है जैसे के अब ये लगेगा कि जो पैसा है वो legal channel से यहाँ पर आया है. Legal channel से यहाँ पर आया है So that is basically what? That is basically the money laundering process. अब इस चीज को रोकना है तो PMLA लाया गया And definitely जो PMLA है अब ये पूरे के पूरे इंडिया के उपर applicable है Okay And then it also involves the confiscation of property यानि कि आपने उन activities को पकड़ लिया आपने उन activities को prevent कर दिया जिसके तुरू यहाँ पर money laundering को रोकना चाहते हैं And further अब यहाँ पर आप जो property उससे related थी उसको जबत भी कर पाएंगे उसको confiscate भी कर पाएंगे और जो भी पैसा उसमें involved था And further यहाँ पर जो लोग involved हैं उनके उपर penalty का भी प्रवधान है Is that clear? So objective के बारे में हमें पता लग गया है Next it is related to the Enactment of this act is based upon the political declaration and global program of action तो यहाँ ने कि political declaration की गई थी जब यहाँ पर United Nations General Assembly में गए Visit किया गया जो कि 1998 में होई थी तो वहाँ पर Member States को कहा गया तो वहाँ पर जो भी Member States ही ना United Nations की General Assembly थी वहाँ पर जो उनके Member Nations है उनको कहा गया कि आपके पास अपनी country में ऐसा कोई legislature होना चाहिए जो यहाँ पर money laundering के साथ deal करता हो तो one must be adopting the national anti-money laundering legislation टीके anti-money laundering legislation होना चाहिए जहाँ पर आप किस तरह से money laundering को रोकने की कोशिश कर रहे हैं क्या-क्या प्राधान है वो सब चीज़ें वहाँ पर रहेंगी उसके अंतरगति यहाँ पर जो PMLA है उसे यहाँ पर बनाया गया है इनेक्ट किया गया है so offense of money laundering so कोई भी person जो directly या indirectly जो पैसा है जो की illicit money है जो की illegal money है उसके साथ जुड़ता है and further knowingly उस चीज़ को assist करता है जैसे मालिज़े आपकी branch में कोई person आया वो क्योंकि आपको 100 crore रुपीज का deposit दूँगा you never do ask the person पैसा कहां से आया 100 crore रुपीज का business दूँगा 100 crore का deposit दूँगा लेकिन आपको अलग लग accounts में इसकी placement करवानी है and अगर bank manager ऐसी चीज़ में साथ देता है and बाद में वो चीज़ पता लगती है कि bank manager भी बीच में शामिल था and further उसने source भी जानने की कोशिश नहीं की है तो उसके case में manager जिम्मेदार होगा न ठीक है तो अगर आप directly or indirectly attempt करते हैं laundering करने का यहाँ फिर knowingly आप assist करते हैं person को यहाँ फिर knowingly आप part बनते हैं यहाँ फिर जो भी actual process था उसका part बन जाते हैं या फिर जो भी activity connected थी उसका part बन जाते हैं उसके case में आप क्या रहेंगे आप भी guilty रहेंगे आपके उपर भी criminal जो offense है उसका जो process है वो चलाया जा सकता है okay that is related to punishment तो money laundering के लिए जो punishment है वो काफी ज़ादा rigorous punishment है जो की 3 साल की कैद से कम नहीं हो सकती जो की 3 साल की कैद से कम नहीं हो सकती and definitely यह जो कैद है यह 7 साल तक extend हो सकती है and further जो exceptional cases है जहाँ पर बहुत ज़ादा बड़ा amount हो सकता है maybe हो सकता है कि जो कैसी technique अपनाई गई है उसके बेस पर तो उसके बेस पर जो यह imprisonment है जो यह jail कैद है इसे 10 साल तक भी increase किया जा सकता है and इसके साथ साथ जो penalty है वो fine penalty जो है वो impose की जा सकती है 5 लाकरवे तक की 5 लाकरवे तक की penalty भी impose की जा सकती है okay then it is related to attachment of property involved in money laundering attachment of property involved in money laundering तो जो director है यहाँ पर deputy director है जिनको authorized किया गया है इस particular process के लिए confiscation of property के लिए वो यहाँ पर वो यहाँ पर 90 days का notice देंगे सिरफ और सिरफ property को attach करने के लिए उसके बाद जो property है उसे attach किया जा सकता है under this particular act तो यहाँ पर बहुत ज़्यादा जो powers आप कह सकते हैं यहाँ पर दी गई है empowerment बहुत ज़्यादा की गई है कि जिसके तहट कोई भी जो person है उसके उपर यहाँ पर PMLA का charge लगाया जा सकता है अगर उसके उपर शक है suspicious entries है transactions है उनकी base पर and further उनसे related उन transactions related money laundering से related अगर कोई property है अगर कोई monies है उनको भी यहाँ पर क्या कह जा सकता है उनको भी यहाँ पर confiscate किया जा सकता है and further उसके लिए 90 days का notice देना होगा then it is related to obligations on banks and financial institutions and intermediaries तो reserve bank of india ने यहाँ पर detailed guidelines issue की है इसे subject के उपर ताकि किस तरह से यहाँ पर हम money laundering के money laundering को banking channel के थूँ होने से बचा सकें ठीक है क्योंकि मैंने आपको बताया banking channel is one of the हम कहेंगे appropriate channel one of the famous channel जिसके थूँ यहाँ पर money laundering को करने की कोशिश की जाती है तो वहाँ पर banking channel से related कि bank जो है इसका partner है intermediaries का partner है reserve bank of india ने detailed guidelines issue की है so and further banks के उपर यहाँ पर preservation and reporting को ले करके भी obligations है यानि कि जो भी documents है bank को वहाँ पर maintain करने पड़ेंगे यानि कि कोई भी ऐसे transaction जो suspicious transaction है उसके related यहाँ पर जो documents है उनको यहाँ पर even longer periods के लिए भी retain करना पड़ सकता है ठीक है जैसे माले जिया अगर तो normal transactions है तो उसके लिए तो rules है ही है जिसके अंदर का यहाँ पर जो RBA 35A के अंडर कहता है कि आपको पांच साल के लिए general directions के अंडर 35A of the banking regulation act के अंडर यहाँ पर reserve bank of india ने guidance ही है कि आपको पांच साल के लिए even after the cessation of the banker customer relationship यानि कि जब banker customer relationship खतम भी हो गया उसके बाद भी आपको उसके related transactions के related and further account relationship के related जो यहाँ पर आपके आपके details से जो आपके पास information से जो documents है उनको आपको पांच साल के लिए retain करना पड़ेगा and जहाँ पर suspicious transactions है वहाँ पर ये time period जो है उसे elongate भी किया जा सकता है at the जो भी orders होंगे यहाँ पर descriptions होंगी उनके हिसाब से is that clear after and it is related to maintenance of records of transactions as I already told you कि आपको transactions के records तो maintain करने पड़ते हैं इसके लावा इसके लावा banks को यहाँ पर reporting भी करने पड़ते हैं यानि कि जहाँ पर transactions का amount है जहाँ पर transactions का amount जो है वो दस लाख से ज्यादा है यारिकि जो transaction की गई उसमें जो amount involved था अगर वो दस लाख से ज्यादा है या फिर उसके equivalent foreign currency में amount है या फिर महीने में छोटी छोटी सी transactions कीगी क्योंकि ये जो money laundry person करते है those all are aware of all the rules and regulations क्या उनको नहीं बता कि transactions की reporting हो जाएगी if I know if you know they must also be knowing तो उसके लिए क्या किया गया है कि अगर छोटी छोटी transactions करते हुए भी अगर छोटी छोटी transactions करते हुए भी same person के different accounts में भी even अगर जो amount है वो दस लाख से ज्यादा जमाए हो जाता है एक महीने में in one calendar month तो उसके case में भी यहाँ पर क्या किया जाएगा उसके जो भी entries and transactions उनको report किया जाएगा let me tell you let me give an example जैसे माल लीजिए person एक current account है and a saving fund account है current account में उसने बीस बीस हजार के entry करवाता रहा and total जो aggregate amount जो एक महीने में जमा हुआ that was six lakh rupees वो छे लाख रुपई जमा हुआ and इसी तरह से saving fund account में भी दस दस अजार पंदर पंदर अजार के entries करवाता रहा and total जो amount जमा हुआ वो यहाँ पर four point five lakhs रुपई जमा हुए तो क्या इसकी reporting की जाएगी बिल्कुल इसकी reporting भी यहाँ पर की जाएगी क्योंकि वो threshold amount यानी कि दस लाख से ज्यादा है तो उसके case में उसकी reporting यहाँ पर क्या है कर दी जाएगी is that clear यह चीज़ यहाँ पर clear हो गई है okay and further cash transactions in and currency notes तो अगर जो transaction है अगर cash transaction जो है वो forged है forged instruments के थूँ की गई है या फिर currency के थूँ की गई है या कि currency notes के थूँ की गई है bank notes जो है वो उनका जाली उनको जाली notes का इस्तेमाल किया गया है या फिर किसी valuable security की forging करने की कोशिश की गई है वो transactions के भी reporting होगी जो कोई भी suspicious transactions है चाहे वो basically आपकी cash based transaction है चाहे non cash based transaction है even अगर आपसे person branch में कोई चीज बार बार पूछने आ रहा है कि मेरे पास इतना पैसा है किस तरह से पैसे को मैं यहाँ पर manage कर सकता हूँ जैसे की जैसे माने जी demonetization के दौरान बहुत से ऐसी चीजें हुई है कि person जो है बड़े बड़े business man जो है वो यहाँ पर banks को contact कर रहे है कि आपके पास कोई तरीका होगा कि मेरे पास इतना पैसा जो है वो without any record पड़ा है तो किस तरह से उसको हम मैं उसको किस तरह से utilize कर सकता हूँ किस तरह से banking channel में लिखे कर आ सकता हूँ तो ऐसी बहुत से चीज़े हुई है तो उन चीज़ों को basically report करना बनता था उन चीज़ों को क्या बनता था report करना बनता था because those all were what those all were suspicious transactions okay तो जो कोई भी suspicious transactions होती है उनको आपको identify करने के बाद साथ दिन के अंदर अंदर report करना पड़ता है under the report STR तो suspicious transaction report के नाम से का report जाती है total जो report जाती है मैं आपको बता देता हूँ जैसे की एक जो report है that is a CTR that is a cash transaction report इसी तरह से CCR है counter frequency report है then it is a case of the STR that is suspicious transaction report then it is a CBTR CBTR cross border wire transaction report and further it is NTR that is non profit organization report non profit organization report ठीक है तो ये reports यहाँ पर submit की जाती हैं किनको FIU IND को जमा की जाती है financial intelligence unit India को यहाँ पर जमा की जाती है FIU IND को ये जो reports है वो यहाँ पर submit की जाती है is that clear? Okay? तो इनके names मैं आपको दोबारा से बता दूँगा do not worry about it. Information to be preserved तो जो data banks के लिए obligation है कि banks को preserve करना है वो कौन-कौन सा है? पहली चीज़ है कि transactions की nature क्या थी? Transactions में कितना amount involved था? And for the currency की denomination क्या थी? And किस date पर transaction हुई थी? Transaction की parties क्या थी? यानि कि वो सारी details आपको यहाँ पर अपने पास preserve रखनी पड़ेंगी जिसके थूँ यहाँ पर transaction को reconstruct किया जा सकते है. सभी facts and figures related to the transaction those all must be preserved. Okay? ये banks के ऊपर जो financial intermediaries हैं उनके ऊपर ये obligation है. Then it is related to maintenance and preservation of the records तो यहाँ पर banks को कम से कम जैसे मैंने आपको बताया था कि banks को कम से कम पान साल के लिए जो भी data है जो भी records है उनको maintain करना पड़ता है even after the cessation of the transaction यानि कि अगर banker customer relationship खतम भी हो गया है उसके बाद भी यहाँ पर पान साल के लिए जो data है जो records है उनको maintain करना पड़ेगा and further जो profiles है यारी कि जो high risk customer profiles है उनकी case में bank अपने discretion के हिसाब से या फिर अगर कोई special order दी जाते है उनके हिसाब से इस time period को elongate भी किया जा सकता है but this is a minimum time that we are talking about okay so which will further information इस तरह से आपको maintain करनी है preserve करनी है कि आप यहाँ पर individual transactions को reconstruct भी कर पाएं okay then it is related to records pertaining to the identification of the customer and his address जो की records है आपके पास जैकि जो document है identity proof के address proof के documents है those are properly to be preserved at least for the ten years ठीक है तो यहाँ पर banker customer relationship के end होने पर कम से कम दस साल के लिए आपने उन documents को क्या करना है अपने पास जमा रखना है transactions related to data है वो पान साल के लिए है उसका preservation period and further the record pertaining to the identification of the customer and his address वो आपको दस साल के लिए अपने record में रखने है even after the of the end of the banker customer relationship then reporting to financial intelligence unit FIU IND so banks को यहाँ पर reporting करनी पड़ती है ये reports के देखिए नाम आपके सामने लिखे गए है that is ready to CTR cash transaction report जो CTR है अगले मेने की पंद्रा तरीक तक बेच जाती है S T R जो होती है वो आपको सात दिन के अंदर ये दोनों reports important है इनके related जो dates है वो पूछ लेते है कि कब जमा होती है तो स्ट एन की suspicious transaction report जो है वो यहाँ पर आपको सात दिन के अंदर अंदर भेजनी पड़ती है CCR की currency report NTR non profit organization transaction report CBTR cross border wire transaction report अब देखिए bank का structure क्या होता है कि bank के case में जो branches है branch manager जो है that will be responsible क्यों उन्हें data को report करना है to the principal officer to the principal officer and principal officer से ऊपर एक होते है director ठीक है principal officer से ऊपर होते है director यह नहीं कि अगर कोई data में छेड़ छाड़ हुई data को जान बुज करके submit नहीं करवाया गया desire data जो अब वो जमा नहीं करवाया जा रहा and further अगर कोई data loss होता है तो उसके case में जिम्मेदारी ultimately principal officer की होगी and फिर या फिर director की होगी and इनके ऊपर penalty भी लग सकती है हर एक बार में जो की दस हजार से कम नहीं होगी ठीक है वो penalty भी इनके ऊपर impose की जा सकती है तो अगर कोई ऐसा चीज की जाती है तो उसके case में इनके ऊपर penalty भी impose की जा सकती है जो की दस हजार से कम नहीं होगी and that can extend to one lakh rupees ये मैं उनकी बता रहा हूँ अगर इनके point पर कोई shortfall रहता है उसके case की बात कर रहे है now let's continue with the cash transaction report तो मैं आपको cash transaction report के बारे में बताया था कि that is to be submitted to the FIU IND by fifteenth of the succeeding month find out कर लिए तो उसके बाद साथ दिन के अंदर अंदर आपको यहाँ पर जो report है उसे submit करवा देना है with the FIU IND तो जो principal officer है वो यहाँ पर record करेंगे reasons को किसी एक transaction को क्यों suspicious transaction मना गया है यानी की जैसे branch manager है तो वो यहाँ पर जो भी transaction है उसको report कर देंगे to the principal officer to the principal officer we can say branch manager या फिर branches ठीक है क्योंकि कई बार क्यों सकता है कि हो सकते है कि branch manager itself indulge हो money laundering में तो उसकी case में जो staff members है वो भी यहाँ पर principal officers को उस particular transaction के बारे में लिख करके दे सकते हैं ठीक है and for the principal officer ये चीज को decide करेंगे कि ये transaction जो है वो suspicious nature की transaction है या फिर नहीं है ठीक है उसके base पर वो act करेंगे and further it should be ensure that there is no undue delay in arriving in such conclusion यानि कि principal officer को इस चीज तक पहुँचने के लिए यहाँ पर बिलकुल delay नहीं लगाना है कि suspicious transaction है या नहीं है and एक बार जब इस conclusion पर हम पहुँच चुके हैं कि जो transaction है वो suspicious transaction है उसके बाद तो बिलकुल भी delay नहीं होना चाहिए and further report is to be submitted okay and further branches को किसी भी तरह की restrictions जो है वो यहाँ पर operations के उपर नहीं लगानी जैसे मालिजिए customer A जो है वो बार बार daily basis पर आ करके transactions कर रहा था 344s NEFTs करवा रहा था and further उसकी profile से देखने को यह बिलकुल भी नहीं लगता कि वो यहाँ पर इस तरह की profile से जुड़ा हुआ है कि वो इतनी ज़्यादा account में transactions करवाए and further आपको suspicious transactions लगती है आप ऐसा नहीं करेंगे कि उसके account को freeze कर देंगे debit freeze कर देंगे credit freeze कर देंगे आप उसके operations के ऊपर कोई भी restrictions नहीं लगाएंगे आप सिर्फ और सिर्फ principal officer को सारा bureau दे देंगे कि transactions का क्या bureau है उसके हिसाब से principal officer decide करेंगे कि ये suspicious transaction है या नहीं है उसके बाद that is to be reported under the STR to the FIU IND is that clear अब banks के ऊपर financial institutions के ऊपर fine क्या लगता है उसके बारे में देख रहे है if the director in course of any of the inquiry finds that the banking company financial institution or any intermediary or of itself officers have failed to comply with the provisions तो अगर यहाँ पर देखिए एक तो FIU IND director है ये जो director की हम बात करें that is basically related to FIU IND director जो जिनके पास reporting entities ने data भेजना है जिनके पास reporting entities ने data जमा करवाना है अगर कोई reporting entity जो है वो timely data को जमा नहीं करवाती है या फिर जो information है वो गलत जमा करवाई जाती है उसके case में यहाँ पर जो भी person होगा जो भी यहाँ पर person यहाँ पर उसके साथ होगा कोई भी intermediary है कोई भी officers है उनके ऊपर penalty impose की जा सकती है that can be that will be minimum ten thousand rupees and can be extended up to rupees one lakh for each of the failure यहाँ के ऐसा नहीं है सिर्फ एक बार penalty लगेगी penalty जो है that can be for the multiple instance ठीक है जो जितनी बार यहाँ पर गलती होगी उतनी बार penalty लगेगी तो that is related to PMLA