PMMY and BASELIII PART 1

अब इस रिगार्डिंग सरसाई तो हमने यहाँ पर कवर किया था कि जो भी आपने सरसाई के अंडर जो चार्ज क्रेट करने आता है तो आपने उनको किसके साथ रजिस्टर करना है सरसाई के साथ रजिस्टर करना है सरसाई क्या है Central Registry of Securitization Asset Reconstruction and Security Interest of India Central Registry of Securitization Asset Reconstruction and Security Interest of India तो गॉर्मेंट ने यहाँ पर सरसाई को सेट अप किया है अंडर दा प्रोवीजियन्स अप दा सरफेसी एट अंडर दा प्रोवीजियन्स अप दा सरफेसी एट और जो मैजॉरिटी आफ शेयर होल्डिंग है वो Central Government की है Public Sector Banks की है और National Housing Bank की है एनेचबी की है ठीक है तो यहाँ पर यह क्या है शेयर होल्डर्स है फर्थ ट्रांजेक्शन की बात करें तो जिनको रिजिस्टर किया जाना जरूरी है यहाँ पर सरसाई के अंडर तो सेक्योरिटिजेशन के रिगार्डिंग सेरीट रेकिस्ट्रक्शन के रिगारणिंग कोई भी यहाँ पर ट्रांसरेक्शन की जाती है उसी यहां पर सेतले में रिजिस्टर किया जाएगा अगर कोई मॉट की गई है तो उसे यहां परति फील्स की रहेगा पदलहा प्रोफीडिशन security है तो यहां पर जिसके जाएगा तो फर्थ यहां पर एक ना आल अब मांट है मिनिमम वांट है कि सर्फेसी में आप कौन से मांट को एप्लाई कर सकते हैं तो फिर सी के केस में जो भी अमाउंट रूपी ज़वन लेकर रूपी ज़वन है या फिर अबव है उसे यहां पर आपको सरसाही में रिजिस्टर करना यानि कि आपने हाइपोटेक्शन का चार्ज किया क्रेट किया किसी स्टॉक के ऊपर जिसका जो मांट है आउट्सटेंडिंग अमाउंट जो लोन का है वह एक लाख यह उससे ज्यादा है उसके केस में आप उसे चार्ज को रिजिस्टर करेंगे सरसाही के पास इसी तरह से अगर कोई सेक्योरिटी इंट्रेस्ट क्रिएट किया गया है इंटेंजिबल एसेट्स के ऊपर सेक्योरिटी इंट्रेस्ट क्रिएट किया गया है जो अंडर कंस्ट्रक्शन बिल्डिंग के ऊपर उन्हें भी यहां पर सरसाइए के पास आपको रिजिस्टर करवाना होगा आप फर्टर यह चार्ज है ना जो भी अपसर साइए में स्टिंग्स रिसल करना है आफ टेस्ट तो बिवान विदिंग थर्टी डेथ्स यानि कि जिस तारीखों transaction हुई है जिस तरीक को transaction हुई है तो transaction के होने के 30 दिन के अंदर अंदर आपको basically इस charge को register करवाना होगा ठीक है and further next 30 days में आपको register करवाना ना charge को तो आपको यहाँ पर central registrar की permission लेने होगी यानि कि day 0 to 30th day तक आपको यहाँ पर registration के लिए किसी से भी permission लेने की जरूरत नहीं है and आप allowed है यानि कि आप freely यहाँ पर charge को register कर सकते हैं under the SSI लेकिन अगर आप 31st day से लेकर 60th day तक यहाँ पर register करते हैं तो यहाँ पर आपको central registrar की यहाँ पर permission चाहिए central registrar की permission चाहिए in case अगर आप charge create करते है 31st से 60th day के अंदर and अगर यहाँ पर भी 60 days में भी charge create नहीं किया गया तो यहाँ पर आपको central government की पहले permission चाहिए होगी उसके बाद ही आप charge को register कर पाएंगे and further होने पड़ा था कि regarding अगर charge को SSI में register नहीं की है तो उसके बाद यहाँ पर आपको कोई भी कोई भी आपको right नहीं मिलता कि आप surface fee को apply कर पाएंगे उस case में ठीक है इस चीज का ध्यान रखना है आपको and further banks can take possession इस point को already हमने cover कर लिया that banks can take possession of only those securities in respect of which charge has been registered with the SSI खोकी उसके बाद हुआत करने वाले हैं mcó Tibetan visit पहले बेस डेट अपने पढ़ें यहां पर हम स्कूल कर रहे हैं पहले वॉन उसने अपने जो भी रूपी णोड सेंक्शन करने है कोई भी क्रेडिट लिमिट को रेन्यू करना है विद इफेक्ट फ्रेंडस 2016, so उसकी जो प्राइजिंग की जाइगी न, वो MCLR के base पर की जाएगी, उसकी जो प्राइजिंग की जाइगी, MCLR के base पर की जाएगी, तो MCLR के marginal cost based lending rate के न 4 components है, इसके 4 component है, पहला है marginal cost of fund, यानि कि आपको कितनी cost पढ़ रही है, आपको कितनी cost भी वास्तब को बोरो कर रही है तो उसकी क्या कॉस्ट है या फिर आपको कोई नेट वर्थ से ऊपर क्या रिटर्न तो उसके बेस पर आप यहाँ पर marginal cost of funds को यहाँ पर निकालते हैं कि आपकी marginal cost of fund क्या है further it is regarding negative carry on account of cash reserve ratio negative carry in account of cash reserve ratio तो आपको यह पता होगा कि जो भी amount as on CRR CRR के अंडर अगर आप कोई amount यहाँ पर deposit करवाते हैं reserve bank of India के अंदर माली जिये net time demand liability जो है net time demand liability जो है वो है यहाँ पर bank की है 100 crore की and यहाँ पर हम let कर रहे हैं कि CRR है 3% तो 3% के हिसाब से 3 crore यहाँ पर आपने reserve bank of India के पास maintain कर लिया अब यहाँ पर यह जो 3 crore reserve bank of India के पास रखा इसके लिए आपको कोई interest तो मिल नहीं रहा आपको कोई interest तो मिल नहीं रहा तो यानि कि यह तो आपकी cost के अबराबबब हो गया ना over and above किस रहा हो गया आपकी cost of borrowing में तो शामिल नहीं होगा ना आपकी cost of borrowing में तो शामिल नहीं होगा क्योंकि basically basically हुआ क्या कि आपका एक depositor है जिसने आपके पास 100 crore रखा है हम सीधा सीधा example लेता है आपका एक borrower है जिसने आपके पास 100 crore रखा है ठीक है बोरोर नहीं sorry depositor है जिसने आपके पास 100 crore रखा है तो इस 100 crore के उपर आप उसे 6.60% जो है वो यहाँ पर उसे आपको interest pay कर रहे है इस deposit के लिए आप उसको 6.60% जो interest है वो आपको उसको pay करना पड़ रहा है लेकिन 100 crore में से आपको 3 crore तो यहाँ पर RBI के पास maintain करना पड़ रहा है जिसके आपको आपको कोई पैसा मिल नहीं रहा है जिसके ऊपर आपको कोई भी return मिल ही नहीं रही है तो यहाँ पर उसे subtract करना पड़ेगा ना आपकी cost में से तो that is why here it is negative carry on account of cash reserve ratio then it is regarding the operating cost, operating cost relates with all the operating cost with providing the loan product आपने जब कोई loan product provide करना है उसके regarding जितनी भी related cost, operating cost related वो सभी इसमें शामिल रहेंगे then it is regarding the tenor premium, tenor premium यानि की जो आपकी loan commitment है अगर वो लंबे समय की है अगर आपने housing loan दिया वो 30 साल का दे दिया, 15 साल का दे दिया, 20 साल का दे दिया तो उसके case में basically क्या है आपने long term commitment कर ली ना आपने long term commitment कर ली तो उसका जो premium रहेगा वो अलग से यहाँ पर चार्ज जो है उसका add गया जाएगा in the calculation of the MCLR ठीक है so that are the four components of the MCLR तो चार components हैं इनको याद रख लिजिए marginal cost of funds जिसमें further जो top के parts आते हैं that is marginal cost of borrowing and return on net worth and second जो है that is a negative carry on account of cash reserve ratio third one it is the operating cost and fourth one it is the tenor premium तो यह चार यहाँ पर components हैं MCLR के further जो banks हैं उन्हें यहाँ पर ना जो internal benchmark है वो यहाँ पर उन्हें different maturities के साथ उन्हें यहाँ पर issue करना पड़ता है monthly basis पर monthly frequency के basis पर जैसे overnight MCLR है overnight MCLR है यानि कि 14 दिन के लिए जो आपका MCLR है further जो आपका one month MCLR है three month MCLR है six month MCLR है या फिर one year MCLR है तो यहाँ पर यह different maturities के साथ जो आपको basically amount है ना उसे यहाँ पर आपको यहाँ पर आपको different maturities के लिए MCLR को issue करना पड़ता है overnight का sorry meaning मैंने fortnight का बना दिया overnight का मतलब रहता है सिर्फ और सिर्फ एक दिन के लिए एक दिन के साथ से जो MCLR application है उसके बारे में बात करते हैं not regarding the 14 और longer maturity का MCLR है उसके regarding यहाँ पर internal benchmark जो है वो banks को यहाँ पर publish करना होता है वो banks को यहाँ पर publish करना होता है चिके है तो यहाँ पर there should be no landing below MCLR यानि कि आप particular कुछ एक लोन को छोड़ते हुए particular कुछ एक लोन को छोड़ते हुए बाकि किसी भी case में भी जो landing करेंगे ना वहाँ MCLR से नीचे नहीं करेंगे तो पहले यह जो थी वह base rate के ऊपर अपने हिंद भी आप base rate से नीचे landing करेंगे इसी तरह से इसी तरह से यहां पर इस case में आप MCLR के case में कहें तो यहां पर MCLR rate के नीचे कुछ एक loans को छोड़ते हुए कुछ एक loans के उस शुगरे के छोड़ते हैं कोई भी यहां पर हैंडी नहीं करेंगे एस्ऑप्शन कौन-कौन है जहां पर आप एमसीलर को नहीं करते हैं लेगा रिगारिंग कोई भी लोन स्कीम है जो गवर्नमेट फैंड़ी की्स्पीम दिया गया है तो उसमें कवर नहीं करेंगे, further अगर अगर अपने restructuring package के ताहट अधिकल predator restructuring package का मतलब क्या है कि जहां पर कोई आपका viable unit है ना, viable unit है, viable issuant unit है, अब यहाँ पर आपने इसको रिवाइब करना है, तो यहां पर आपने इसको additional loan दिया कि पहले पांच क्रोड का लोन था इसको दिया हुआ था और फर्दर आपने इसको 50 लाख का लोन और दिये तो यहां पर MCLR को गाइडलेंस को फॉलो करना जरूरी नहीं है। पर MCLR को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडलेंस को गाइडल regarding the Basal 3 Basal 3, basic villains gi ninguém बेहतरी बेहतरी बेसिकली गाइडलाइंस की है खीविः ऐतीथी, अब बैंक जो है वह हर वक्त करते हैं रिस्क के साथ खेल हो है हर वक्त क्या कर रहा है रिस्क के साथ खेल रहा है यानी क्या आप कर रहे हैं तो वह बेसिकली क्या है रिस्क है अब रिस्क जो है वह बहुत से हो सकते हैं हो सकता है कि आपका इंटरनल रिस्क हो आपका इंटरनल रिस्क हो यानि कि ऑपरेशनल रिस्क हो सकता है हो सकता है एक्सटरनल रिस्क हो यानि कि market risk हो सकता है, या फिर हो सकता है कि यहाँ पर जो risk हो वो default से related हो, जहाँ पर जो counterpart है, co-borrower है, वो यहाँ पर perform नहीं कर रहा है, वो यहाँ पर perform नहीं कर रहा है, ठीक है, तो इसके regarding क्या है, basically जो आपको एक minimum capital है ना, वो maintain करने जाएती है, वो आपको maintain करने जाएती है और दस में इससे पहले बेसल वन बेसल टू की नॉर्म भी आ चुकी थी लेकिन पिलहाल के लिए जो चल रहा है उसी के बारे में पड़ेंगे तो बेसल थी के बारे में हम इसको कवर कर रहे हैं तो 2008 में जो फाइनेंशल क्राइसिस आया था ना वहां पर यह फील किया गया कि जो बेसल �سूट की जो � Mommy है उन्होंने सिस्टेमेटिक रिक को कवर नहीं किया उन्होंने सिस्टेमेटिक रिक को कवर नहीं किया अनटर मेढली बैंक के बाद उतनी बेहतर खुश ह DOU cerebe第一個 शिक्र risk resilient हो सके risk resilient का मतलब है कि आपके ऊपर कोई risk आ गया आपके ऊपर कोई risk आ गया तो आप उसे absorb कर सके ठीक है तो यहाँ पर एक problem तो यह दिखी कि absorbing capacity जो थी risk absorbing capacity थी bank की वो क्या थी कम थी second it was regarding कि जो आपके पास risk आ रहा था न वह बेसिकली बैंक का leverage risk था leverage का मतलब क्या है कि जहां पर बैंक ने लोन तो लोन के ऊपर लोन तो बहुत दे रखा है लेकिन इतना शो नहीं हो रहा यानी कि capital guidelines को maintain properly नहीं किया जा रहा है And further it was regarding कि आपकी जो internal है आपकी internal है यानी कि यहां पर basal 3 या basal 2 basal one जो है यहां पर किस चीज के बारे में बताते हैं minimum guidelines के बारे में बताते यानी कि यह minimum standards के बारे में बताते हैं जिनको banks को follow करना है लेकिन अब अपने घर की कहानी तो हर कोई खुद जानता ना यानि कि अपने घर में यानि कि अपने बैंक के अंदर कौन-कौन सी चीज को लेकर रिस्क अवेलेबल है वह तो बैंक खुद ही जानता है तो यहां पर सेल्फ सफिशेंसी होने भी जरूरी है रिगार्डिंग द कैपिटल जिनकी प्रोवीजियन यहां पर बेसल 3 में ऐड की गए ठीक है तो डेट वर्स रिगार्डिंग कि आप बेसल 3 की जरूरत क्यों पड़ी है ठीक है तो पहली चीज थी कि बैंक के इंड सेक्टर जो है उनको इतना ज्यादा और ज्यादा उनकी कैपिटल को मेंटेन करना है ताकि ज्यादा से ज्यादा जो भी डब सो रहे हैं दोस्त आ रहे हैंरिक्रेटिंग फानेंशन स्ट्रेस एंड एकनॉमिक मृत्या उन्हें यहां पर हग्जाज या सकते हैं उन्हें यहां पर अबसोर्ड किया जा सकते एंड फर्थन reduce the risk of spillover from the financial sector to the real economy, ये ना हो कि bank के ऊपर जो risk आया, bank के ऊपर risk आने के बाद ये risk जो है यहाँ पर economy में enter कर जाए, क्योंकि एक बार economy रुक गई, तो यहाँ पर revival जो है वो काफी ज़्यादा difficult हो जाता है, जो कि 2008 में भी हुआ था, okay, तो उसके बार बात करते हैं regarding the Basal 3, तो Basal 3 जो है ये तीन pillars के ऊपर based है, तीन pillars है, pillar 1 is regarding the minimum capital standards, pillar 2 is regarding the supervisory review, and pillar 3 is regarding the market discipline, तो तीन pillars हैं, that is minimum capital standards, pillar 2 is supervisory review, and pillar 3 is market discipline, तो सबसे पहले हम बात करने वाले regarding the pillar 1, that is minimum capital standards, तो यहाँ पर structure लिखा है यहाँ पर structure लिखा है कि आपको ये capital जो है वो maintain करनी बढ़ती है यानि कि आपको एक तो tier 1 capital maintain करनी है आपको दूसरी tier 2 capital maintain करनी है इसके लावा banks को capital conservation buffer को भी maintain करना पड़ता है जिसमें common equity ही रहती है यानि कि tier 1 का ही एक part रहता है common equity का ही part रहता है जो CCB की form में यहाँ पर cover आपको करना होगा तो tier 1 में basically दो component है एक आपके पास common equity tier 1 capital और दूसरा है additional tier 1 capital तो यहाँ पर दो component है tier 1 capital के अंडर and tier 2 capital itself एक ही component है तो यहाँ पर different एक लिक्विडिटी के हिसाब से यहाँ पर इनको आतए रहता है कि कौन सी जो liquidity आपका preference है वो आपकी जाएगी tier 1 में and कौन सी liquidity preference है वो tier 2 में जाएगी ठीक है तो liquidity के हिसाब से यहाँ पर समझ जीए जो tier 1 है अपकी सबसे ज़्यादा liquidable जो है आपकी capital है capital है जिसको हम going concern capital भी कहते हैं tier one को दो यहाँ पर आपके पास component है एक है आपका common equity tier one and second it is additional tier one additional tier one and tier two capital को हम going concern capital कहते हैं and banks को इसके लावा CCB को यानि की capital conservation buffer जिसे यहाँ पर basal three में शामिल किया गया है उसे भी maintain करना होता है जो कि two point पांच percent का है देखें तो further यहाँ पर इनकी percentage पढ़ लेते हैं तो यहाँ पर BCBS BCBS जो है इसने यहाँ पर क्या बताया है minimum percentage बताई है BCBS as we already discussed BCBS Basal Committee and Banking Supervision ने क्या किया है यहाँ पर हमें minimum percentage बताई है कि minimum percentage जो है वो यहाँ पर supervisors को चाहिए कि वो अपनी country में follow करवाए likewise यहाँ पर BCBS है banking committee and Basal Committee and Banking Supervision है तो यहाँ पर इसने guidelines दी किनको supervisors को supervisors का मतलब है जैसे India में Reserve Bank of India है ठीक है तो यहाँ पर इने guidelines दी कि अपने आप country में ना कम से कम ये guidelines को follow करवाईए कम से कम इतनी capital आपकी CET one calendar हो इतना additional tier one हो ठीक है वो करवाईए अब यहाँ पर आप ज्यादा जो है वो कितना भी assign कर सकते हैं ज्यादा capital जो है वो कितना भी assign कर सकते है likewise जैसे हमने small finance bank के case में दिखा था कि आपको sorry small finance bank के case में नहीं जैसे कि हमने देखा था regarding the insurance business जहाँ पर subsidiary form की गई थी with the risk participation तो वहाँ पर twenty आपको percent CR को maintain करना था ठीक है जहाँ पर without risk participation with risk participation आप subsidiary बना रहे थे वहाँ पर ten percent CR को maintain करना था ठीक है तो यहाँ पर आप minimum basically minimum standards की बात कर रहे हैं यहाँ पर हम minimum standards की बात कर रहे हैं and Reserve Bank of India ने कहा की CET जो BCBS के दौरा बताइगी है वो तो है चार पॉइंट पांच परसेंट लेकिन आपको पांच पॉइंट पांच परसेंट maintain करनी है additional tier one आपको one point five maintain करनी है दोनों cases में तो total tier one capital कितनी होगी BCBS यानि की international standard के हिसाब से होगी six point zero international standard के हिसाब से होगी six point zero लेकिन indigenous standard के हिसाब से होगी seven point zero speaking two की बात करे की तो वो case में ही दो percent है and जो total capital requirement होगी international standard के हिसाब से होगी eight percent लेकिन indigenous standard के हिसाब से होगी nine percent indigenous standard के येशाब से होगी nine percent इसके लाभा CCB that is capital conservation buffer को यहाँ पर maintain करना है जो maintain किया जाना है 2.5, जो maintain किया जाना है 2.5, तो यहाँ पर ना इसे different, CCB की बात कर रहे हैं, CCB को ना different trenches में यहाँ पर maintain किया जाना था, यहाँ पर एक part में नहीं कहा गया, जो capital conservation है, एकदम से अगर capital यहाँ पर इतनी जादा bank side पर देंगे, तो banks की तो profitability खतम हो जाएगी, तो यहाँ पर एकदम से नहीं कहा गया कि आपने 2.5% डॉर maintain करनी है, Reserve Bank of India ने कहा कि आपने over the time ना 2.5% maintain करना है, और यहाँ पर 2.5% को divide किया गया था 0.625 के trenches में, और जो last trench था, उसे 31st March 2020 तक complete करना था, लेकिन यहाँ पर COVID situation के कारण further इसे 30th of September 2020 तक इसे delay किया गया, इसके बाद यहाँ पर further कितना delay करते हैं नहीं करते हैं, उसके बारे में भी नहीं पता है, लेकिन फिलहाल के लिए यह situation आपके पास available है, चेके, तो यहाँ पर CCB को मिला कर कर देखें, तो common जो आपको total capital maintain करनी है banks को, Indian banks को maintain करनी है 11.5, and जो international centers bank को maintain करनी है, that is 10.5, अब यहाँ पर question में घुमाते किस तरह से हैं, अगर तो आपको question में पूछा गया है regarding the international bank, BCBS column है, उसके हिसाब से answer देना है, कि जो आपको common equity tier 1 capital चाहिए, वो कितनी चाहिए, तो 4.5% चाहिए, लेकिन अगर Indian bank का पूछेंगे, तो 5.5 answer करना है, इस चीज़ का आपको घ्यान रखना है, ठीक है, यह नहीं होना चाहिए कि question आते हुए भी हम गलत कराएं, ऐसा नहीं करना है, उसके बाद हम बढ़ते हैं आगे फ़रदर, कि जो CET1 capital है, ratio है, इसे किस तरह से calculate करते हैं, so it is calculated by, कि जो भी आपके स्पस CET1 के अंडर capital है, माले जी मेरे पास CET1 के अंडर capital है 100 करोड की, उसे मैं divide करूँगा किसके साथ, risk-weighted asset के साथ, risk-weighted asset में तीनों risk मेरे शामिल रहेंगे, यानि कि जो मेरा not capital risk है, it will be credit risk, it will be credit risk, not capital risk, जो भी मेरे credit risk है, जो भी मेरा market risk है, जो भी operational risk है, तीनों के risk-weighted asset हैं वो यहाँ पर शामिल रहेंगे denominator में, and numerator में जो आपके पास CET1 की capital है वो यहाँ पर रहेगी, इसी तरह से अगर आपने tier 1 capital ratio निकाल दिया है, तो tier 1 capital के case में tier 1 capital, divided by जो भी आपके risk-weighted asset हैं, उसके साथ से calculate करेंगे, अगर total आपको capital calculate करनी है, that is CA, capital adequacy ratio, या फिर capital risk-weighted asset ratio, दोनों same ही चीज हैं, अगर उनको calculate करना है, तो total जो capital funds है, divided by risk-weighted assets, multiply by 100, ठीक है, इसी तरह से tier 2 भावा भी हम calculate कर सकते हैं यहाँ पर, ठीक है, तो यहाँ पर just एक idea होना चाहिए आपको, कि किस तरह से हम calculate करने वाले हैं इन ratios को, and further उसके बाद बात करते हैं regarding कि component क्या है, तो हमें पता है कि tier 1 capital जो है, उसे further दो parts में divide किया गया है, एक तो है आपके पास CET1, and दूसरा है आपके पास additional tier 1 capital, तो यहाँ पर CET1 के कौन-कौन से component हैं, पहली चीज़ है paid up capital, जो भी आपकी paid up equity capital है, वो किसका part है, CET1 का part है, इसी तरह से कोई statutory reserves है, CRR, SLR maintain की है, तो वो भी आपके क्या है यहाँ पर, tier 1 का part है, लेकिन वो unincumber होन चाहिए, further it is regarding कि जो भी आपके disclosed free reserves हैं, free reserves का मतलब तो क्या रहता है, जैसे माल लिजिए आपका profit हुआ 50 करोड का, bank का profit हुआ 50 करोड का, और यहाँ पर bank ने कुछ एक profit को retain कर लिया, माल लिजिए 15 करोड profit जो था, वो यहाँ पर retain कर लिया गया, ताकि further expansion में यहाँ और जगह पर पैसा लगा जासके, और यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, तो यहाँ पर जो बाकी का 35 करोड था, capital को debt की तरह उठाया है likewise हो सकता है आपने dementia issue किया हो आपने यहाँ पर dementia issue किया गया हो तो dementia जब आपने यहाँ पर market में बेचा तो basically आपके पास तो capital आ गई तो यहाँ पर जो capital यहाँ पर आई है debt capital के थ्रू आई है यहाँ bond issue की है आपने उसके थ्रू आई है debt will also be covered debt will also be covered जो bond revolutions के case में आपने question बन किया रहा है that is regarding की उन्होंने कहा है कि हमने यहाँ पर example ली थी ना बारा करोड की तो दस करोड था amount तो दस करोड को यहाँ पर बारा करोड में बेचा तो यहाँ पर revolution का incremental amount कितना हुआ revolution का increment incremental amount कितना हुआ वो यहाँ पर हुआ दो करोड का वो यहाँ पर हुआ दो करोड का ठीक है तो यहाँ पर दो करोड यहाँ पर incremental amount हुआ तो यहाँ पर basically क्या है basically आप इस incremental amount का आप यहाँ पर revolution reserve count करेंगे okay बिल्कुल सर इसमें से चोटे चोटे point बनकर questions आ जाते है questions जो है यहाँ पर चोटे चोटे point बनकर यहाँ पर bank promotion के exam में भी पूछ ली जाते है that is why we are covering here it and ये basically बहुत ज़्यादा current topics रहते हैं तो यहाँ पर इन्हें cover करना ज़रूरी बन जाता ठीक है then it is regarding components of tier two capital components of tier two capital तो जो भी general provisions है या फिर अगर कोई loss reserve है तो tier two का capital का part रहते है कोई debt capital instrument है जो tier two capital से related है यानि कि कोई ऐसा instrument debt capital instrument आपने issue किया है जो tier two से belong करता है तो उसके regarding जो capital आपके पास बनेगी वो आपके tier two capital में होगा इसी तरह से PCPS that is perpetual cumulative preference shares RNCPS that is redeemable non cumulative preference shares and इसी तरह से redeemable cumulative preference shares ठीक है तो ये basically अगर issue के जाते हैं bank के तरह ये किस का part बनेगे tier two capital का part बनेगे perpetual का आप मतलब जानते हैं perpetual का मतलब जानते है cumulative का मतलब जान चुके है preference का मतलब जान सके है redeemable का मतलब होता है कि जिनको आप redeem कर सकते है यानि कि perpetual के case में तो वो चलता रहता है आप उनको redeem नहीं कर पाएंगे रेकिन redeemable के case में आप जो shares है ना उनको redeem भी कर सकते हैं उनको redeem भी कर सकते हैं उनकी value ले सकते है that is redeemable okay तो इनको भी यहाँ पर शामिल किया गया further stock surplus stock surplus जो ना है वो तीनों का part है तीनों का ही part है किस तरह से part है ये basically different different instrument के ऊपर depend करता है कि आपने कौन से instrument को बेचा है कौन से share capital को आपने बेचा है जैसे यहाँ पर tier one में जो यहाँ पर calculate कर रहे थे that was regarding the selling of the common share जब आपने common share को sell किया तो उसके case में आपके पास जो stock capital है उसके बारे में बात कर रहे थे stock surplus को उसके बारे में बात कर रहे थे लेकिन यहाँ पर के case में ऐसा नहीं है कोई और instrument है जो tier two से belong करता है जब आप उसको बेच रहे हैं उसके regarding job के पास share premium रहता है that is covered under the component of tier two capital okay so tier one capital को हम core capital भी कहते हैं ये सबसे ज्यादा permanent and readily available support रहती है यानि कि अगर कोई भी unexpected loss रहता है तो you can convert it in the form of liquidity रेडिली आप इसको लिक्क्विडिटी की form इसके मेदों में convert कर सकते है एड टियर two capital containskte lmit debt are less permanent गजू जाए Feels Cheap ��ट पर ज्यादा permanent नैं को रखे। वतै। and Penguin meant that more than permanent liquidity is also a long term अगर व भी viljak आदे है जो क्या वाप नहीं हुआ में शुरू होता तो that was regarding the capital, उनकी जो verification उसके बारे में था, further it is regarding कि हम different risk के बारे में यहाँ पर पढ़ने वाले हैं, तो यहाँ पर basically न, different different approaches हैं, जिसके थूँ आप क्या करेंगे, जो capital है न, उसे find out करते हैं, आप capital के ओर यहाँ पर find out करते हैं, तो credit risk के लिए basically, credit risk क्या है, अगर कोई default होता है, borrower के दौरा, co-borrower के दौरा, तो यहाँ पर जो bank है न, जिस approach को find out करेंगे, यहाँ पर तीन approaches हैं, regarding the credit risk, तो यह names न आपको यहाँ पर ret लेने हैं, यह names यहाँ पर आपको ret लेने हैं, मैं ret लेने वाला नाम बहुत कम use करता हूँ, लेकिन यहाँ पर इनको ret लेने के एलावा कोई भी और चारा नहीं है, तो आपको यहाँ पर इने cram करना ही होगा, ठीक है, so standardized method जो है, उसे इस्तेमाल के जाता है credit risk में, यहाँ पर calculations के लिए, and further, यहाँ पर internal rate based जो model है, उसे इस्तेमाल के जाता है, यहाँ पर advanced internal rating based approach जो method है, उसे यहाँ पर इस्तेमाल के जाता है, for the purposes of calculation of the credit risk, further it is regarding the market risk, तो तीन तरह के यहाँ पर risk जो हैं, cover किये गए हैं under the capital adequacy, तो capital adequacy जब आप करते हैं न, यहाँ पर आपने capital की requirement देखनी है, तो तीन तरह के risk को हम cover करते हैं, credit risk को जो कि default से related है, यहाँ कि एक borrower है, यहाँ पर co-borrower है, वो यहाँ पर default करता है, तो credit risk में शामिल है, market risk का मतलब है कि अगर interest rate में कोई changes होते हैं market में, तो उसका आपकी investment के उपर जो आपको return आ रही थी न, yield आपको मिल रही थी, उसके उपर क्या impact पड़ता है, तो उसके regarding risk को आप किस राज से measure करते हैं, that is measured by the standardized method, जिसमें maturity and duration के दो method आते हैं, and further इसके method को adopt करने के बाद, जो banks हैं, वो further यहाँ पर किस method के और mitigate करेंगे, that will be migrating towards a IRB method, that is internal risk based model approach, ठीक है, इसलिए operational risk के case में basic indicator approach को उपना जाएगा, operational risk का मतलब रहता है, operations में कमी पेशी, हो सकता है failure of human resources, हो सकता है failure of machinery, हो सकता है किसी natural calamity के कारण, ठीक है, internal या external factors हो सकते हैं, यहाँ पर operational risk related, and इस risk को आप किस राज से measure करेंगे, with the help of the basic indicator approach, तो यहाँ पर जिस approach को अभी फिलाल के लिए banks में इस्माल के जा रहा है, वो basic indicator approach को ही यहाँ पर इस्माल के जा रहा है, basic indicator approach के case में क्या है, एक alpha रहता है, एक यहाँ पर indicator रहता है, constant रहता है, alpha, constant यहाँ पर इस्तमाल किया जाता है, जिसकी value है 15% के equal फिलहाल के लिए and ये जो value है ये reserve bank of india के दोरा यहाँ पर guidelines के दोरा ये provide की जाती है तो जो capital charge यानि की जो capital है वो यहाँ पर आप find out करते हैं जो debt is by the basic indicator अप्रोजो करते हैं उसमें आप पिछले 3 सालों की previous 3 years की जो भी आपकी gross income है उसका average find out करते हैं और उसे alpha से multiply करते हैं और यह जो gross income आपने यहाँ पर लेनी है that should be positive income positive जो आपकी income रही है उसका यहाँ पर आप average निकालते हैं और उसे alpha से multiply करते हैं इस तरह से आप basically operational risk को यहाँ पर calculate करते हैं and उसके बाद जहाँ पर banks को लगता है कि वो sufficiently maintain कर सकते हैं standardized approach को वहाँ पर वो BIA से यानि कि basic indicator approach से move करेंगे towards the standardized approach and उसके बाद वो advanced measurement approach यानि कि AMA की तरफ यहाँ पर move कर सकते हैं AMA की तरफ move कर सकते हैं तो यहाँ पर different different components हैं approaches के लेकिन इतना ज़ादा deep करने के ज़रूत नहीं रहेगी जितना मैं पढ़ा रहा हूँ उतना more than sufficient रहेगा उतना more than sufficient रहेगा ठीक है further उसके बाद आती है regarding risk weightage RWA risk weightage on assets यानि कि अगर कोई भी यहाँ पर balance रखा गया है reserve bank of India के पास तो उसके उपर कोई भी risk weightage नहीं होगी कोई loan guaranteed है central government के दौरा तो उसके ऊपर भी जो risk weightage है वो zero है लेकिन जहाँ पर जो loan है that is guaranteed by state government वहाँ पर जो risk weightage है वो है twenty percent वो है twenty percent इसी तरह से जो secured loan है यानि कि आपने staff members को एक loan दिया है जहाँ पर mortgage के दौरा यहाँ पर जो super innovation benefits मिलने थे employees को उनके दौरा एक लॉन एक्योर्ड है तो वहाँ पर जो âsqu exatamente ओ ड़ा कि twenty percent वह रही यहाँ पर twenty percent जो से फ्ट लों कीजिए अफिर अदर जो staff लॉन है डॉ एड विडिंग व्यडियो 75% जो और कोई लॉन या तो उसके केस में जो रेक्टर ही पर संगीत रहेगी लेकिन जहां पर जो सेक्योर लोन दिया गया है स्टाफ मेंबर को उसमें जो रिस्क वेटिज रहेगी डेट विल बी 20 पर सेंट इसी तरह से अगर कोई एक लाख तक का लोन दिया जाता है गोल्ड या सिल्वर और्नामेंट के बदले में तो वहां पर जो रिस्क वेटिज रहेगी वह 50 पर सेंट रहेगी ठीक है एंड इसी तरह से अगर कोई सेंट्रल इधर गरेंटिड लोन है तो वहां पर जिरू पर संगीत ऑलरेडी पॉइंट कवर कर चुके हैं स्टेट गर्नमेंट रेंटिड अर्मांसिस के केस में जो यहां पर बेसिकली रिस्क वेटिज रहेगी डेट विल बी 20 पर सेंट जो कोशिश यहां पर बनकर आ सकता है डेट को डिगार्डिंग वाट विल बीडर आफ डब्लूए फॉर द प्रेडिट कार्ड वाट विल वट इस अप आफ डब्लूए फॉर द क्रेडिट कार्ड तो यहां पर वह क्वेश्चन बनकर आ सकता है अगर यहां पर ऊपर बात करते हैं तो यहां पर डिफरेंट अप्रोचेस के बारे में पूछा सकता है लाइक वाइस स्टेटमेंट क्वेश्चन आ सकता है जिसना प्रोचेस ऊंचे नॉट यूज्ज फॉर ड्रॉक्लेशन अप्लाइट अपिटल चार्ज फॉर द ऑपरेशनल रिस्क विच अपना चार विच अब दाव मैथड इस नॉट यूज विच अब फोल्डिंग अप्रोच इस नॉट यूज फोटो कैलकुलेशन अवधा ऑपरेशनल रिस्क कैपिटल चार्ज ठीक है तो उसके बारे में यहां पर क्वेश्चन आ सकता है ओके थ्यूरी कवर नहीं होगी तो क्वेश्चन करने का कोई भी बेनिफिट नहीं होगा जितने मरजी क्वेश्चन कवर कर लीजिए वेश्चन तभी बेटर रहते हैं अगर आप थ्यूरी को कवर करेंगे ओके तो यह डिफरेंट यहां पर पॉइंट है जो यहां पर आपको फर्थ बाद में कर सकते हैं वीडियो को पोस्ट कर लीजिए यहां पर एंड फर्थ इन पॉइंट्स का प्रवर कर सकते हैं तो इनको यहां पर रिपीट करना यहां पर जरूरी नहीं रहता ठीक है तो यहां पर एक पॉइंट हम कवर करने वाले हैं डेट इज रिगार्डिंग देश की फॉली आरज लुट लोंब को लोन यहां पर किन्ट्रैक्टर को लूंड है जो लोन है यह क्या है तो यह लोन ज्यादा risky है. लेकिन यहाँ पर RBI ने एक अलग से category बना दी that is CRERH. CRERH क्या है? जहाँ पर contractors को loan दिया जा रहा है. लेकिन वो किस से जुड़े हुए? Residential housing के लिए जुड़े है. तो यहाँ पर जो risk weightage रहेगी ना? वो कम रहेगी. यहाँ पर जो risk weightage होगी वो क्या होगी? कम होगी. ठीक है? So जो loan यहाँ पर residential housing projects के लिए दिया जा रहा है. Commercial real estate के अंडर. वहाँ पर जो risk weightage है वो कम रहे

… transcript trimmed for display.