RBI Act, BR Act, NI Act PART 1

So, Reserve Bank of India Act 1934, so इसका सबसे पहला जो section है, that is Section 2, Subsection E, that defines the Schedule Bank. So, इस section के हिसाब से Schedule Bank का मतलब है, वो bank जिसे Reserve Bank of India Act के second schedule में शामिल किया गया है. ठीक है, तो इस act के हिसाब से Schedule Bank जो है, that is defined in Section 2E of Reserve Bank of India Act. And Schedule Bank उस bank को कहा गया है, जो Reserve Bank of India Act 1934 के second schedule में शामिल है. So, essential condition, जो जरूरी condition है इस चीज के लिए, that is regarding the paid up capital and reserves. So, essential condition क्या है, that is regarding the paid up capital and reserves. अगर आप paid up capital नहीं जानते हैं, तो आपको बता देता हूँ. Likewise, आपने shares issue किये, आपने equity issue कि. आप equity issue करने के साथ जो पैसा आपके पास आता है. यानि कि आपकी capital जो paid हो चुकी है, आपको पैसा मिल चुका है, that is a paid up capital. And reserves क्या है, जैसे जैसे आपके profit आन होते रहे. तो आपने कुछ एक reserves को retain कर लिया, अपने कुछ एक profits को retain कर लिया. वो जो profit retention रहेगी that could be in the form of reserves वो reserves की form में रहेगी so that is a paid up capital and reserve जो paid up capital and reserve की जो amount है वो 5,00,000 से कम नहीं होगी and further जो bank second schedule of reserve bank of India में शामिल नहीं है उन्हें क्या कहेंगे those are named as non-scheduled bank उन्हें क्या कहेंगे non-scheduled bank कहेंगे तो simply आपने यह याद रखना है कि जो section 2E है that deals with the scheduled bank that deals with the scheduled bank ठीक है and minimum आपको जो paid up capital plus reserves की जो value जाहिए that is Rs 5,00,000 and अगर वो शामिल नहीं है तब उससे हम कहेंगे non-scheduled bank then that is said to be non-scheduled bank okay next it is section 17 section 17 जो section 17 है that deals with the types of business वो different types of businesses जो भी reserved bank of india transact कर सकता है यह कौन सा act है reserved bank of india act है तो reserved bank of india के जो भी types of businesses हैं उसे के बारे में पढ़ेंगे ना तो यहाँ पर भी हम वही बात कर रहे है कि कौन कौन से business type को यहाँ पर reserved bank of india के द्वारा transact किया जा सकता है यानि कि इसमें कौन कौन से चीज़ें शामिल है likewise acceptance of deposit without interest from central or state government state government से central government से बिना किसी interest के आप जो deposit को accept करने है वो इसमें शामिल है further जो purchase and sale of foreign exchange है securities है bills की rediscounting है promissory notes होगे या फिर loan grant करने है ठीक है वो भी किसमें शामिल है types of business में ही शामिल है न जो reserve bank of india transact कर सकता है so section 17 deals with the types of business then it is section 21 important section है section 21 is important section which says right to transact government business यहाँ पर जो section है यह right देता है अधिकार देता है Reserve bank of India को to transact the government business in India जैसे यहाँ पर यह आदिकार देता है reserve bank of india को to transact the government business in india कोई भी remittance है कोई भी exchange है यहां फिर deposit की देखबाल करनी है so without any interest ये देखबाल कर सकता है so that is the right to transact the government business that is right to transact the government business next to sectional data are also important section 22 23 24 data are also very important ये किसे related है ये related to the currency notes bank notes तो section 22 क्या कहता है it gives sole right to issue bank notes तो ये जो section है section 22 है ये sole right यानि कि एक मत्र अधिकार जो है Reserve Bank of India को देता है कि जो bank notes हैं वो Reserve Bank of India के द्वारा ही issue किये जाएंगे and you should know कि एक रुपे के coin and note को छोड़कर जितने भी currency notes हैं इंडिया में those are issued by Reserve Bank of India and further जो रुपी 1 के note and coin है that are also being in the circulation by the Reserve Bank of India circulation में Reserve Bank of India के द्वारा ही आते हैं लेकिन issue किये जाते हैं Ministry of Finance की तरफ से Ministry of Finance की तरफ से रुपी 1 उसके लावा जो भी denomination है वो किसके अंडर आती है Reserve Bank of India के दायरे के अंडर ही आती है next it is regarding the section 23 that is regarding the issuing department एशू इंग डिपार्टमेंट यानि कि जो भी currency notes यहाँ पर issue किये जाते हैं वो issue department के दारा तो issue किये जाते हैं लेकिन वो कुछ ना कुछ security को साथ में रखकर issue किये जाते हैं यह नहीं है कि हवा में ही आप security को issue करते हैं लोग आप currency notes को issue करते हैं आपको कुछ ना कुछ security उन notes के बदले में रखनी पड़ती है that is in the form of gold coins, bullion and rupee coins foreign securities को form में and यहाँ पर जो और approved securities हैं उनकी form में यह क्या रहती है basically यह basically security रहती है किसके पास issue department के पास with the issuinguing department and securities जो रहेंगी other securities जो रहती हैं वो कम से कम कितनी रहती हैं 200 करोड की रहती हैं that are rupees 200 करोड that is regarding the section 24 section 24 that is denomination of notes so reserve bank of india जो है वो सभी currency notes को यहाँ पर issue करता है सभी currency notes को यहाँ पर issue करता है denomination of rupees 2, 5, 10, 20, 100 up to rupees 10,000 up to rupees 10,000 that are what? that is denomination that is a denomination of notes that is issued by the reserve bank of india जो reserve bank of india के दौरा issue की जाती है so that is the section 24 section 24 में defined है so section 22, 23, 24 तीनों ही किसके साथ deal करते हैं bank notes के साथ ही deal करते हैं 22 deal करता है bank notes के साथ कि एक मात्र अधिकार है किसके पास reserve bank of india के पास and further जो issue department है वो securities के against issue करता है that is a section 23 and denomination of notes के बारे में बाकी गई है under the section 24 that is under the section 24 then it says section 28 यानि कि इस section के तहाँ है जो reserve bank of india है वो rules को frame करता है कौन से rules को अगर कोई mutilated currency है कोई soiled currency है या फिर कोई imperfect note है तो उसके case में जैसे भी case रहेगा उसके हिसाब से जो value रहेगी उसको refund करने के regarding जो भी rules है यहाँ पर reserve bank of india के तहाँ इस section की powers को इस्तमाल करते हुए बनाए जा सकते हैं further section 29 जो है that deals की जो bank notes है वो stamp duty उनके उपर exempted है उनके उपर कोई भी stamp duty नहीं लगती है under the indian stamp act under the indian stamp act उनके उपर कोई भी यहाँ पर stamp duty नहीं लगेगी further it is regarding section 31 very very important very important section कि कोई भी जो person है india में कोई भी person है india में except reserve bank of india and central government central government and reserve bank of india को छोड़ कर कोई भी person india में bearer जो आपका bill of exchange है यहाँ फिर draft है वो payable to bearer draw नहीं कर सकते तो promissory note, bill of exchange, hundi यहाँ फिर जो आपका draft है payable to bearer वो draw नहीं कर सकता ठीक है तो जो section 31 है वो prohibit करता है regarding the issue of bearer bill of exchange, promissory note that is payable to the bearer then it is regarding the section 33 जो section 33 है वो भी bank note से related है that is dealing with the issuing department वो किस के साथ deal करता है इस्यू डिपार्टमेंट के साथ deal कर रहा है जो भी आपका इस्यू डिपार्टमेंट है उसके assets कौन-कौन से हैं gold coins है, gold bullion है and foreign securities है approved securities है और इनमें जो aggregate value रहेगी यहाँ जो assets हैं issue department के इनमें particularly जो gold coin है, gold bullion है foreign securities जो रखी गई है assets की form में उनकी जो aggregate value रहेगी वो किसी भी समय पर 200 करोड से कम नहीं होगी and further जो aggregate value है gold coins की gold bullion की वो किसी भी समय पर 115 करोड से कम नहीं होगी तो assets कौन-कौन से issuing department के उनके बारे में कहा गया है कि issuing department के कौन-कौन से assets हैं likewise gold coin है gold bullion है foreign securities है ठीक है and इसमें जो gold coin gold bullion foreign securities है इनकी जो value रहेगी वो किसी भी समय पर 200 करोड से कम नहीं होगी and जो यहाँ पर दूसरे आपके पास gold coin and gold bullion है इनकी जो आपके पास value है वो किसी भी समय पर 115 करोड से कम नहीं होगी ok next section that is very very important again that is the section 42 sub section 1 section 42 sub section 1 इस section को तो याद रख लिजिए हर बार यह इस्तमाल होता है बार बार यह जो section है यह कहीं न कहीं आपको देखने सुनने में मिल ही जाएगा तो इस section को याद रख लिजिए that is dealing with the cash reserve ratio that is dealing with the cash reserve ratio CRR CRR क्या है जो mandatorily banks को cash की form में एक amount जो है वो reserve bank of india के पास रखना पड़ता है so net demand time liabilities का एक fixed percentage जो की reserve bank of india के दुरा बताया जाता है उतना amount जो है यहाँ पर banks को maintain करना पड़ता है with the reserve bank of india with the reserve bank of india तो पहले यहाँ पर interest भी pay किया रहता था लेकिन अब कोई भी interest यहाँ पर CRR balance के उपर pay नहीं किया जाता पहले क्या provision था कि माली जी XYZ bank है ना तो XYZ bank ने अगर यहाँ पर balances जो है reserve bank of india के पास रखा है maintain किया under the CRR तो वहाँ पर reserve bank of india पहले इसको कुछ interest पे करता था लेकिन अब यहाँ पर कोई भी interest पे नहीं किया जाता है यहाँ पर कोई भी interest पे नहीं किया जाता है plus CRR का कोई भी ceiling नहीं है कोई भी upward ceiling नहीं है and कोई भी floor mount नहीं है no ceiling no floor mount कुछ भी यहाँ पर exist नहीं करता reserve bank of india अपनी मरजी से कितना भी CRR जो है वो applicable कर सकता है वो अपना applicable कर सकता है and जो CRR रहता है that is to be maintained on fortnightly basis CRR जो है that is to be maintained on fortnightly basis fortnightly के basis का मतलब क्या है Saturday to coming Friday Saturday to the following Friday not coming actually it is Saturday to the following Friday ठीक है जाने कि 14 days के हिसाब से CRR maintain करना पड़ता है इसके लाबा daily basis पर 90% of the CRRs to be maintained daily basis पर 90% जो CRR है उसे maintain करना पड़ता है अभी COVID के चारे चलते यहाँ पर रियायत इसमें दी गई है 30th of September तक otherwise 90% daily basis पर average जो है आपको CRR maintain करना पड़ता है of the net demand time liabilities so CRR किसमें defined है it is defined in section 42 subsection 1 of the Reserve Bank of India Act of the Reserve Bank of India Act next it is regarding the section 45A to F that is regarding the collecting and furnishing of the credit information किस चिसके regarding है जो भी information credit के regarding collect करनी है या फिर banks को furnish करनी है उसके regarding है so जहाँ पर भी जो borrower है वो secure limit को enjoy कर रहे हैं जहाँ पर secured loan है of rupees 10 lakh and above जहाँ पर जो loan है वो secured है and amount कितना है 10 lakh या उससे जादा का है उस case में या फिर unsecured limit है जिसका amount जो है 5 lakh या उससे जादा है उसके case में return फाइल करनी पड़ती है half yearly basis पर half yearly basis पर return फाइल करनी पड़ती है and इसके लावा जितने भी doubtful loss या फिर suit filed loan accounts हैं जहाँ पर जो aggregate outstanding amount है वो 100 lakh and above है उसे half yearly basis पर report करना पड़ता है दो तरह की reports की इसमें बात की गए that is BSR 1 and BSR 2 जो BSR 1 है that is dealing with the loan accounts borrower accounts जिनका जो amount है वो 2 lakh से जादा है and further BSR 2 है जिसमें जो भी आपके current saving and term deposit रहेंगे आप उनका breakup भेजते हैं कि आपका saving deposit कितना है current deposit कितना है term deposit कितना है उसके regarding ठीक है तो यहाँ पर जो section 45 A to F है that deals with the collecting and furnishing of credit information सबसे पहली जो चीज़ हमने पड़ी that is regarding कि जहाँ पर जो borrower है वो 10 lakh से जादा 10 lakh या उससे जादा का secured limit को enjoy कर रहें तो उसके case में and further जो borrower है जहाँ पर 5 lakh या उससे जादा की unsecured limit enjoy कर रहें वहाँ पर उनकी reporting करनी पड़ती है half yearly statement के तहट और further जो भी doubtful loss या फिर suit file loan accounts है जहाँ पर जो outstanding aggregate amount जो है वो 100 lakh या उससे जादा है वहाँ पर उनकी reporting करनी पड़ती है half yearly basis पर that is in the March and September further हमने पड़ा कि दो तरह की statements है BSR 1 and BSR 2 BSR 1 में जो भी आपके borrower accounts है जहाँ पर जो amount है वो 2 lakh से जादा है उनको आप report करते हैं and BSR 2 में आप breakup देते हैं किसका अपने deposits का current saving term deposit के इसाब से आप breakup provide करते हैं that is done with the BSR 2 okay section 45 H2T जो है that deals with the regulations that are relating to non-banking financial companies that deals with the non-banking financial companies then it is section 49 that deals with the publication that is the declaration of bank rate तो bank rate को किस section के अंडर declare किया जाता है that is declared under section 49 section 49 के तहहत इसे declare किया जाता है तो reserve bank of India जो है वो loan grant करती है किनको banks को further rediscounting करती है refinance facilities available करती है यहाँ फिर जो और eligible securities है जो उनको purchase के जाता है इस act के जाता है जैसे कि commercial paper है यहाँ फिर और eligible securities है तो उनके लिए bank rate जो भी applicable है वो section 49 के तहत इहाँ पर बताया जाता है reserve bank of India के दुआरा okay so that is all about the RBA act तो RBA act में important sections जो हमने पढ़े वो कौन कौन से दे उनको एक बार आपको यहाँ पर revise करवा देता हूँ फटाफट से ताकि further आपको और दबारा से इसके बारे में ना पढ़ना पड़े and इसका PDF material के बारे में चिंता मत कीजिए जैसे ही वीडियो खतम होगा तो कल तक most appropriately जो यह PDF है यह हमारी application के उपर upload हो जाएगी अगर आप हमारी application का link नहीं जानते तो मैं यहाँ पर scroll bar चला देता हूँ जिसके तहट आप इस application का link जान पाएंगे so it is https colon double slash iibf.info slash app ठीक है तो इस link पर जाकर आप हमारा application download कर सकते हैं यह simply google play store पर जाकर आप learning session search कर लीजिए वहाँ पर भी आपको application का link मिल जाएगा ठीक है तो वहाँ पर यह जो study material है वो available रहेगा तो आसानी से आप revise कर पाएंगे so don't worry about it okay so उसके बाद हम बात कर रहे हैं regarding the important sections के बारे में देख रहे थे हम so it was सबसे पहले हमने देखा था that was section 21 जो important है that is regarding the right to transit the government business section 22 जो एक मात्र अधिकार देता है reserve bank of India को for issuing the bank notes and section 23 जो issue department के बारे में बात करता है कि उसके जो assets हैं वो कम से कम 200 करोड के होंगे and then it is section 24 जो notes की denomination के बारे में बात करता है further section 31 जो ये prohibition लगाता है कि RBI and central government को छोड़कर कोई भी जो person है individual है कोई entity है वो इंडिया में bearer, bill of exchange, promissory note यहां फिर draft को issue नहीं कर पाएगे section 33 that deals with the assets of the issuing department then it is CRR के related कौन सा section है that is section 42 sub section 1 and उसके बाद जो important section है that is a publication of bank rate that is section 49 that is section 49 उसके बाद हम बात कर रहे हैं regarding the banking regulation act regarding the banking regulation act 1949 तो banking regulation act में सबसे पहले हम बात करेंगे regarding the section 5 sub section 8 that deals with the approved securities that deals with the approved securities यानि कि ऐसी securities जिन्हें authorized किया गया है central government के द्वारा या फिर वो securities जहां पर जो trustee है जो भी उसके पास पैसा पड़ा है being trust वो उनमें investment कर सकता है वो क्या है approved securities है वो क्या है approved securities है that is section 5 sub section B जो deal करता है with the banking तो banking क्या है banking में जो bank है वो mediator की तरह काम करता है bank क्या है वो एक mediator की तरह इस person से पैसा लिया किस purpose है lending के purpose है या फिर investment के purpose है तो bank ने landing के purpose है या फिर investment के purpose है यहाँ पर पैसा लेना है deposit है यानि कि public से जो repayable होगा on demand जो demand के ऊपर आपको वापिस भी करना पड़ेगा या फिर किसी और तरीके से यानि कि आप चेक से विड्रॉब भी कर सकते हैं या फिर draft order या otherwise भी उसकी payment की जा सकती है so that is what? that is banking so accepting of the deposit for the purpose of lending or investment आप lending या फिर investment के purpose से deposit को accept करते हैं public से जो demand के उपर या फिर otherwise withdrawal by check के थूँ या फिर draft order के थूँ आप basically उसे वापिस pay करेंगे that is the banking that is defined under section 5b so that is important section तो इसको याद रख लेना है section 5b next है regarding the section 7 that deals with the use of words bank, banker, banking or banking company so section 7 ने दो चीज़े बताई हैं एक तो ये है कि जो भी company इंडिया में banking business चला रहे है जो कुछ बार बार बार कोई भी company इंडिया में banking business चला रही है पहली चीज़ तो ये है कि उसने अपने नाम के साथ bank हो गया, banker हो गया, banking हो गया banking company हो गया इन words में से कोई ना कोई एक word तो इस्तेमाल करना ही करना उसके लिए must है तो कोई भी company जो banking business कर रही है इंडिया में banking company जो banking business कर रही है इंडिया में उसे अपने नाम के साथ इन words का इस्तेमाल करना mandatory होगा further जो है that is regarding कि इसके लावा यानि कि banking company के लावा कोई भी company इन words का इस्तेमाल नहीं कर पाईगी अपने नाम में so that is a restriction तो एक चीज mandatory है दूसरे के लिए restriction है that is under the section 7 that is under the section 7 again important section मैं important section जिनने mark कर रहा हूँ तो kindly kindly इन्हें याद रखीगा क्योंकि मैं इन्हें mark कर रहा हूँ analysis के base पर जो हमारे पास previous data available है memory called questions available है उनमें जो questions already पूछे जा चुके हैं उनके base पर मैं इन्हें mark कर रहा हूँ then it is regarding the disposal of the non-banking assets again very very important section so the thing is कि कोई भी banking company कोई भी banking company यानि कि हम bank की बात कर रहे हैं particularly जब मैं banking company कहता हूँ it means मैं bank की ही बात कर रहा हूँ ठीक है so कोई भी banking company किसी भी तरह की immovable property को किसी भी तरह की immovable property को चाहे उसने किसी भी तरह से acquire की हो अपने use के अलावा 7 साल से ज़ादा time period के लिए नहीं रख सकती है कोई भी banking company किसी भी तरह की immovable property को चाहे bank ने किसी भी तरह से acquire की हो अपने इस्तिमाल के अलावा 7 साल के period से ज़ादा उसे acquire नहीं कर सकती है यानि कि जो holding है ना किसी भी immovable property की अगर उसे acquire किया गया है bank के द्वारा तो 7 साल के time period से ज़ादा अपने use के अलावा नहीं कर सकती है अगर अपने use के लिए इस्तिमाल करनी है विज जितने मरजी time के लिए इस्तिमाल करे लेकिन अगर अपने इस्तिमाल के लिए नहीं करनी है तो किसी भी immovable property का holding time है वो 7 साल से ज़ादा नहीं हो सकता है so that was section 9 section 10 again very important that deals with the employment of managing agent employment of managing agent तो किसी भी managing director का किसी भी whole time chairman का जो time period holding है किसका office में यानि कि office में जो period है वो 5 साल से ज़ादा नहीं हो सकता है वो 5 साल से ज़ादा नहीं हो सकता है and further इसे 5 साल से ज़ादा extend नहीं किया जा सकता likewise एक MD को यहाँ पर लगाया गया MD का जो office holding period रहेगा वो 5 साल का रहेगा 5 साल के बाद इसे 5 साल के लिए ही further extend किया जा सकता है उससे ज़ादा extend नहीं किया जा सकता ok then it is section 11 that deals with the paid up capital and reserve requirements for the domestic banks that deals with the paid up capital and reserve requirements for the domestic and foreign banks दोनों के साथ ही deal करता है that is important one जो minimum paid up capital and reserves की value है domestic banks के लिए हमने पड़ी थी वो कितनी है 5 लाग रबे की है हमने कौन से section में पड़ी थी हमने यह पड़ी थी regarding the RBI act में पड़ी थी हमने RBI act में पड़ी थी जहाँ पर हमने schedule bank की definition देखी थी वहाँ पर हमने cover किया था schedule bank के लिए जो mandatory है that is कि minimum paid up capital and reserves का amount है वो 5 लाग रबे की होगा that was defined in section 2E of the RBI act लेकिन यहाँ पर generally and individually हम यहाँ पर बात कर रहे हैं paid up capital and reserve requirement की for the domestic and foreign banks domestic and domestic bank के लिए जो आपके पास minimum paid up capital का and reserves का जो amount है जो minimum ली चाहिए आपको 5 लाग रबे चाहिए and foreign banks के case में जो यह amount होगा ना minimum paid up capital का and reserves का जहाँ पर तो आपकी branches जो है जहाँ पर जो branches हैं वो बॉंबे, कैलकटा में यहाँ पर दोनों में हैं वहाँ पर जो minimum paid up capital का and reserves का amount होगा for the foreign banks that would be 20,00,000 रुपीज और जहाँ पर इन areas के एलावा branches हैं वहाँ पर जो minimum paid up capital का and reserves का amount होगा that is रुपीज 15,00,000 रुपीज तो minimum paid up capital and reserves requirement का जो criteria है domestic के case में तो यह 5,00,000 रुपीज है foreign bank के case में अगर branches जो है वह Bombay, Calcutta में exist करती है तो 20,00,000 रुपीज है otherwise कितनी है 15,00,000 है then it is regarding the capital structure then it is regarding the capital structure capital structure is very very important जो capital structure वो क्या कहता है कि जो ratio है minimum ratio है authorized, subscribed, paid up capital की authorized, subscribed, paid up capital की authorized, subscribed, paid up capital की वो minimumly कितनी हो जाएँ 4 x 2 x 1 होनी चाहिए 4 x 2 x 1 होनी चाहिए अब इसको एक example के थूँ समझेंगे तो ज़ादा better way में समझ पाएंगे वर्ल ट्राइ के आपको इसके थूँ समझा दू तो आप इन words को समझेंगे authorized capital क्या है, subscribed capital क्या है paid up capital क्या है paid up capital के बारे में तो मैं आपको थोड़ा सा idea दिया है अब जो example बताने चाहिए उसके थूँ थोड़ा सा और आपको idea हो जाएगा so basically यह रहता है जब भी कोई company firm होती है ना तो उसे एक total capital amount बताना पड़ता है जो वो maximumly public से उठा सकती है उस capital को हम क्या कहते है authorized capital क्या है that is called authorized capital authorized capital क्या है maximum amount है capital का जो एक company public से उठा सकती है अब इस authorized capital में से company ने सोचा मालिजिये authorized capital थी 200 crore authorized capital थी 200 crore अब authorized capital में से company ने सोचा कि हम जो issue निकालेंगे ना that would be of the 100 crore हम 100 crore का issue निकालेंगे 100 crore का भी issue नहीं निकालेंगे तो 100 crore का यहाँ पर issue निकाला गया अब जितना amount का issue निकाला गया यानि कि आपने एक prospectus निकाला ना कि हम इतना capital raise करना जाते हैं तो वहाँ पर issue निकाला गया ठीक है तो उसे issue कहते है issue हुआ यहाँ पर 100 crore का तो यह आपकी कौन सी capital हुई this is issued capital इसको हम क्या कहेंगे it will be termed as issued capital कितना amount का है यह 100 crore का है अब आपने अपना prospectus निकाल दिया है कि हम 100 crore की capital है वो अभी market से उठाना चाते हैं तो आपकी issued capital कितनी होगी 100 crore की होगी अब यहाँ पर जो investors हैं वो क्या करेंगे applications देंगे investors यहाँ पर application देंगे कि हम आपकी company की capital है इसको subscribe करना चाहते हैं इसको हम purchase करने के लिए हम राजी हैं तो उसके case में यह subscription करेंगे तो जिस amount के capital के लिए subscriptions आएंगी जिस amount के subscription आएंगी उसे हम क्या कहेंगे that would be subscribed capital जो subscribed capital है अब वो issued capital से जादा भी हो सकती है यहाँ आपके पास application जो थी subscription के लिए वो जादा आगी ठीक है that is called over subscription और अगर कम आती है 100 crore से that will be called under subscription ठीक है तो हम यहाँ पर बात कर रहे हैं normally subscription की तो यहाँ पर जो भी investor थे let it be A, B, C इन्होंने अपने investment के लिए कह दे हैं कि हम आपकी company में investment करने के लिए त्यार हैं तो इन्होंने application दे दी अपनी subscription के लिए तो जो capital को यहाँ पर subscribe करने के लिए applications दी गई हैं वो आपकी क्या है subscribed capital है वो कितनी है subscribed capital है हम यहाँ पर assume कर रहे हैं कि 90 crore के लिए यहाँ पर आपके पास applications आगी 90 crore के amount के लिए आपके पास applications आगी, तो ये 90 crore का amount क्या है यहाँ ना कि इसमें इसने अहंडड़ करोड में से 90 crore का जो amount था इसके लिए आपके पास application आगी तो ये 90 crore आपके पास क्या है Subscribed capital है This is a subscribed capital लेकिन एक चीज यहाँ पर ध्यान में रखने वाली है subscribed capital का मतलब यह नहीं है कि इसके पैसे company के पास पहुँच चुके है इसके लिए सिर्फ application पहुँची है हो सकता है company ने जितना face value है share का उसका कुछ token amount यहाँ पर ले लिया हो 2 रपे 3 रपे मंगवा लिया हो subscription के लिए application amount ले लिया हो token amount ले लिया हो लेकिन subscription subscribe capital है इसके लिए अभी कोई amount आपके पास मिला नहीं है ठीक है तो यह paid up capital नहीं है अब जब आपके पास applications आ गई है आपने shares allot कर दिये तो application के base पर आपने share allot कर दिये A को 1000 share मिल गया B को 5000 share मिल गया तो जो भी ratio थी pro rata ratio जो भी थी उसके basis पर आपने shares allot कर दिये अब जब इनको shares allot किये जाएंगे तब यहाँ पर company इनसे पैसे मांगेगी तब company इनसे पैसे मांगेगी अब अगर यह यहाँ पर पैसे pay कर देते हैं अगर यहाँ पर जो investors हैं इनको shares allot होने के बाद पैसे pay कर देते हैं तब जो पैसे company के आपाँच आएंगे that would be paid up capital उसे हम क्या कहेंगे paid up capital कहेंगे so maximum amount कितना है authorized capital है authorized capital में से कुछ amount आप choose करते हैं जिसे आप issue करना चाहते हैं वो issued capital है अब issued capital में से जो prospectus आप निकालते हैं जो applications आती हैं वो आपके पास वो आपका क्या है वो आपकी subscribed capital है उस subscribed capital में से जितना application का amount investor के रौरा pay किया जाता है वो आपके पास क्या है आपका paid up capital है तो यहाँ पर यही का गया है जो minimum ratio है ना authorized capital के बीच में subscribed capital के बीच में and paid up capital के बीच में वो कम से कम कितनी होनी चाहिए 4 x 2 x 1 होनी चाहिए वो आपकी 4 x 2 x 1 होनी चाहिए so I have tried कि आपको easiest way मैं आपको यह तीनों का definition समझा दू तीनों का definition समझा दू so that was 4 x 2 x 1 that is a capital structure next जो section है that is again very important that deals with the restriction on commission brokerage discount तो यह section कहता है कि जो bank है वो commission जो भी pay करेगा जो भी brokerage pay करेगा जो भी discount pay करेगा वो अपने एक share की paid up value की 2.5% से ज़ादा नहीं हो सकता अगर एक share की जो paid up value थी वो थी रुपीज 100 अगर एक share की जो paid up value थी वो थी रुपीज 100 तो उसके case में धाई रुपे से ज़ादा यहाँ पर brokerage की form में commission की form में या discount की form में यहाँ पर पैसे जो हैं वो नहीं दिया सकते ठीक है so that is the restriction on commission, brokerage and discount ओके and that is covered under section 13 section 13 of the banking regulation ओके next it deals with the section 17 sub section 1 that is a reserve fund that is a reserve fund तो reserve fund का जो criteria है यह यहाँ पर कहता है कि banks को ना एक अलग से reserve fund अपने पास create करना पड़ेगा यानि कि bank की जो भी earning हुई bank की मार लिजे earning हुई 100 crore रुपीस के 100 crore का profit हुआ जो net profit था company का bank का वो कितना हुआ 100 crore का हुआ ठीक है तो dividend को pay करने से पहले dividend को pay करने से पहले जो bank है उसे अपने profit का कुछ percentage जो है जो यहाँ पर reserve bank of india के तरफ से कहा गया है 25% reserve bank of india के तरफ से कहा गया है 25% तो 25% जो amount है यहाँ पर bank को एक reserve में retain करके रखना पड़ेगा and without the RBA RBA के approval के बिना इस amount को यहाँ पर इस्तेमाल भी नहीं किया सकता ठीक है तो यहाँ पर reserve bank of india ने क्या कहा कि आपका जितना भी profit है उसका कुछ percentage जो specify किया गया है RBA के दौरा 25% वो आपको यहाँ पर maintain करना होगा वो आपको यहाँ पर maintain करना होगा reserve की form में that is under the reserve fund that is under the section 17 subsection 1 next it is section 19 subsection 2 that is again very very important इसके उपर generally question पूछी लिया जाता है generally question पूछी लिया जाता है तो आप ध्यान से इसको समझेंगे पिट सेज कि कोई भी जो company है वो किसी और company में कोई भी जो company है let us say कि company A है यहाँ पर company A जो है वो company B में investment करना चाहती है ठीक है तो company A जो है वो company B में investment करना चाहती है तो उसके regarding यहाँ पर restriction है कि कितने amount तक कि यहाँ पर investment की जा सकती है तो यह section कहता है कि कोई भी banking company किसी और company के जो share holding है किसी और company के जो share holding है whether as a pledgee whether as a mortgagee or as a absolute owner or as a absolute owner किसी भी तरह से वो उस company की paid up share capital यानि कि company B में investment करनी है तो इस company के जितना भी paid up share capital है उसके 30% से जादा उसके 30% से जादा या अपने खुद की जो paid up share capital है plus जो इसके pre reserves है plus जो इसके अपने खुद के reserves है उनके 30% से जादा तो यह दो amount यहाँ पर cover होगे एक तो हो गया कि जिस company में आप investment करने जा रहे हैं उस company की जितनी भी paid up share capital है उसके 30% से जादा या फिर अपने खुद के paid up share capital and reserve से जादा इन में से जो भी amount कम होगा इन में से जो भी amount कम होगा दोनों में से उससे जादा share holding दूसरी company में नहीं कर सकती है तो कोई भी capital plus reserves दोनों के aggregate का 30% ठीक है तो इन में से जो भी amount lower होगा उससे जादा दूसरी company में shares को hold नहीं कर सकती है किसी भी रूप में चाहे pledge की तरह चाहे mortgage की तरह चाहे absolute owner की तरह then it is section 21 of the banking regulation act again very very important that deals

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