Retail, Wholesale and UNIVERSAL BANKING

तो students basically जो अब आज का जो हमारा topic रहने वाला है वो banking से related रहने वाला है और उसमें हम तीन bank के बारे में आज अच्छे से दाने नहीं है ठीक है सबसे अगर पहले बात करें तो हम बात करेंगे retail banking क्या होती है फिर उसके बाद बात करेंगे कि हमारी wholesale banking क्या होती है ठीक है personal banking जिसमें आप cash जमा कर्वाते हो अगर आपको लोन जाइए आपको लोन मिलता है अगर आपको कुछ लॉकर फसीलिटी चाहिए तो आपको लॉकर फसीलिटी मिलती है तो यह छोटे-छोटे काम जो बैंकें करती है वह एक तरह से जो बेसिकली के लिए होते हैं आम कस्टमरों के लिए कुछ नहीं है जो हमारे जो ज्यादा पर काम होता है वह ज्यादा इन्वेस्टमेंट नहीं करते मतलब उनका जो मेरी जो टार्गेट होता है वह कस्टमर को सैटिसफाई ही करना होता है ठीक है चलिए अब थोड़ा से रिटेल बैंकी में अगर बुकिश लैंगेज में देखें तो रिटेल बैंकी डिल्स विदी कॉमन पीपल यह नॉर्मली हम चाहिए कुछ कामों के बारे में इसके कौन-कौन से काम होते हैं ठीक है तो रिटेल बैंक प्रोवाइड सेफ़टी एंड स्क्यूरिटी फर जनरल पब्लिक मनी यही आपके जो भी आपके पास एक्सेस मनी है अगर आप प्रवाश तो यह आपके पैसे को क्या करता है अपन जो भी आप अकाउंट वहां पर डिपोजिट करते हो तो मेनी यह आप सेविंग अकाउंट ओपर करते हो या तो पिक है कौड़ डिपॉज़िट अकाउंट और डिफिजिडेफिट्ट अकाउंट में उनका थोड़ा बहुत रेट का फर्क होता है, फिक्स डिपॉसिट अकाउंट में ऐसा है कि आप अपनी टर्म तक, माल लिजिए आपने कुछ पैसे एक लाख रुपे है, माल लिजिए पांच सालों तक जमा करवा लिये, तो आप पांच साल से पहले अपने पैसे बाहर नहीं देती है, तो इसमें जो आपके लिए जो एक तो आपसे पैसा रहना डिपॉसिट वाला काम तो बैंक का परसनली हो गया, रिटेल बैंकिंग का, और दूसरा जो काम होता है, वो आपको क्या है, लोन प्रवाइड करना, ठीक है, जब ये लोन प्रवाइड करते हैं, तो ये � लोन भी बोलते हैं जिसको, ठीक है, अब इसके लावा जो हमारा third, इसका जो main काम होता है, वो होता है, bank also help public customer to invest their money in bank different insurance and policy, इसके लावा जो bank का जो काम होता है, bank कहीं, कहीं ना कहीं, छोटे मोटे insurance, और कहीं तरह की policies को बेशता भी है, अपने भिहाव पे, तो bank का जो काम हो bank सिर्फ customer oriented ही होती है, इनका जो main काम होता है, कि हमने बस just local common people या customer को ही target करना है, rather than कि बड़े business को, तो वो जो system होता है, वो अपना retail banking system होता है, ठीक है, चलिए, अब the advantage of retail banking are that they stress upon small business and local people for earning, जो इनका जो main advantage है, जो main इनका stress रहता है, जो main इनका focus रहता है, वो कहाँ पे रहता है, और retail banking have increased their profit, अगर पिछले को समय की बात करें, क्योंकि लोग की जैसे जैसे अबादी बढ़ रही है, तो bank को का काम भी बढ़ रहा है, ठीक है, तो लोग ज़्यादा accounts open करवा रहे हैं, ज़्यादा पैसे deposit करवा रहे हैं, ज़्यादा लोग loan ले रहे हैं, ठीक है, तो basically business banks are large part of revenue collection, कि इनका जो revenue collection होता है, बहुत ही ज़्यादा होता है, and plays a vital role in economic deployment, जो हमारे economic को, economic को boost करने में इनका बहुत योगदान होता है, क्यों होता है, क्योंकि अगर छोटे छोटे business, ये retail bank को से, अगर loan ले गए, छोटे जो business होगे, small business होगे, मैं SB लिख देता हूँ के लि लिए, किसी individual ने loan लेना है, अगर वो भी कोई business start करना चाहता है, तो वो individual अगर इनसे loan लेता है, 2, 4, 5, लाख, चोटा-मोटा अगर business open करता है, तो कहीं न कहीं वो business interactively हमारी economic को क्या करते हैं, boost करते हैं, ठीक है, चलिए, तब ये economic development में भी बहुत साथ देते हैं, retail banking वाले, customer to deposit their money and interest can be taken from the bank, वही saving account में just यही है, कि आप अपना पैसा deposit करते हो, और अगर उसके बदले में ये आपको बियाज भी देते हैं, ठीक है, चलिए, अब लोन्स की बात करें, जो दूसरा जो काम होता है, लोन्स का होता है, ये आपको कौन-कौन से purpose के लिए आपको loan दे सकते हो सकता है, जो कि इनकी term and condition में होगा तो, ठीक है, चलिए, इसके इलावा आपको कौन से service दी जाती है, debit and credit card की, आपको पता है, आप ATM वगैरा यूज़ करते हो, वो आपका debit card होता है, और credit card एक तरह के facility होती है, कि आप अपनी limit से ज़दा पैसे खर्च कर सकते हो, ठीक है, � आपको provide कराना, ठीक है, the debit card is given for a saving or current account, जो भी debit card होता है, वो mainly आपको saving or current account अगर आपका open होगा, तो उसके base पे दिया जाएगा, and the transaction is limited to the balance in your respective account, और इसमें आप इतने ही पैसे निकाल पाओगे, जितने की आपके account में होगे, अगर आपके पास debit card है, अगर आपके account में माल � भी है, तो आपके उपर, अगर 10,000 भी है, तो आपके उपर एक limit मिल जाते हैं, कि आप 10,000 से जादा भी खर्च कर पाओगे, तो वो होता है credit card के अंदर, और इसके against में एक आपको additional charges इनको pay करने पड़ते हैं, जो की back के लिए एक profit का काम करते हैं, ठीक है, तो ये है हमारा स होता है, और छोटे business की तरफ होता है, ठीक है, I hope आपको अच्छे से अब ये retail banking समझ में आ गया होगा, और आपको कहीं भी भी और कहीं देखने की जूरत नहीं पड़ेगे, कि retail banking होता क्या है, ठीक है, चलिए, अब हमारा जो दूसरा bank है, वो हमारा है wholesale bank, ठीक है, अब retail bank त है, काम इनका भी वही है, काम इनका भी वही है, जो wholesale bank है, ये mainly जो focus करता है, वो बड़े business ओपे करता है, big business, ठीक है, या फिर बड़ी कोई organization को focus करता है, जो बड़े-बड़े loan provide करते हैं, ये retail banking की तरह इनका जो focus customer या छोटे business पर नहीं होता, wholesale banking का जो main focus होता है, वो बड़ जो content की language में अब इसको पढ़ते हैं, wholesale banking provide service to many companies, ये काफी companies को service provide करते हैं, organization चाहे वो real estate वाले हो, चाहे वो mortgage broker हो, जो बड़े-बड़े brokers होते हैं, ठीक है, wholesale banking service include, ये आपको large trading transaction provide करते हैं, आपको currency conversion की option देते हैं, ठीक है, जो wholesale banking में आप अपनी dollar देके रुपे लेने हो, र� का तो काम करती है, इसके लाबा जी आपको बड़ी transaction provide करते हैं, मतलब बड़े-बड़े loan आपको provide करते हैं, बड़े-बड़े deposit भी accept करते हैं, ठीक है, अगर इसमें underwriting का काम पीजे करते हैं, ठीक है, bank कई बार share किसी के underwrite कर लेता है, already खीद लेता है, और फिर उसको profit में का पहली उनसे deal कर लेते हैं, कि आपके इतने share हम खीद लेंगे, इतनी किमत पर खीद लेंगे, तो ये भी खुश हो जाते हैं, company share वाले bank को देते हैं, फिर bank क्या करती है, ये फिर secondary market में, वो share को क्या करते हैं, बेचते हैं, ठीक है, यहां से वो कम दावों में खीद लेते हैं कि आपको कहां पे invest करना चाहिए, आपकी कोई asset risk free कैसे हो सकती है, ठीक है, तो जो छोटे-छोटे consultancy के काम पे हैं, वो भी ये करते हैं, और इनका जो main काम होता है, मरजिंग, जाने कि अगर कोई company merge भी हो रही है, तो उसके अगेस्ट भी आपको loan provide करते हैं, ठीक है, तो wholesale banking � हो गया, consultancy हो गया, merging हो गया, या फिर large traded transaction हो गया, ठीक है, I hope आपको different इन में दोनों में पता चल गया होगा, चलिए, जो हमारा next point है, वो इसके बारे में है, for claiming a loan from a wholesale, you are, you are your company must have a strong financial statement on large scale, कि अगर आपने wholesale banking से loan लेना है, यहाँ पे retail banking की बात नहीं हो रही, अगर यहाँ प wholesale banking is also known as the mediator of lending and borrowing money from other banks, कई बार ऐसा होता है, कि wholesale banking, अगर इतनी amount में loan provide करते हैं, बड़ी बड़ी companies को, कि उनको अकेले वो loan नहीं दे पाते, तो यह क्या करते हैं, किसी दूसरी bank के साथ मिलके, another bank, जाहे वो retail bank हो, जाहे दूसरी कोई wholesale bank हो, उनके साथ मिलके, आगे जे फिर � customer की जो भी requirement होती है, इसको पूरा करते हैं, ठीक है, चलिए, अब बात करते हैं कुछ features की, कि wholesale banking के कुछ features क्या है, I hope आपको wholesale banking अच्छे से समझ में आ गया होगा, अगर इसके कुछ features की बात करें, तो सबसे पहले अगर feature है, इसका high risk, कि इसमें बहुत ही high risk रहता है, क्यों � banking, the risk factor is quite huge, if the border company gets dissolved, then the associated party work also failed, वही इसमें अगर आपकी company, जिसको आपने loan दिया है, वो dissolve हो जाती है, दिवालिया हो जाती है, तो आपके पैसे वापिस आना नामुनकिन सा काम हो जाता है, ठीक है, चलिए, अब next जो इसकी feature है, उसके बारे बात करते है, high cost of deposit, कि अगर यहा� भी जो bank deposit पे, जो interest पे करती है, वो retail banking से थोड़ा जादा ही होता है, ठीक है, क्योंकि इसमें जो deposit amount होती है, वो बहुत ही बड़े amount की मानी जाती है, जैसे crore में लिजे deal करते हैं, क्योंकि retail banking के तो छोटे छोटे deposit भी लेती है, आपने 10,000 deposit कराते हैं, वो भी ले लेंगे, � तो यही है कि अगर जादा business होगे, तो इनका काम जादा होगा, तो इनकी cost जादा होगी, अगर business organization कम loan लेगी इनसे, अगर इन पे कम dependent रहेगी, अगर उनकी accounting ही कम है, तो वो operation cost इनकी क्या हो जाती है, कम ही रहती है, as compared to retail banking, क्योंकि retail banking में regular customer branch में आता ही रहता है, कोई ना को search करने ही पड़ती है, तो उनकी cost, operation cost जादा होती है, लेकिन बड़ी-बड़ी company हैं, कभी-कभार ही, एक दिन में एक आगी, दो आगी, जैसे होता है, ठीक है, तो वो operation cost इनकी थोड़ी कम होती है, ठीक है, as compared to retail banking, the interest cost of transaction that this company has organized to carry out is quite low, because of fewer customer and transaction, बही, इसके जो customer हैं, वो थो� conclusion की बात करें, तो retail banking and wholesale banking are entirely two different types of banking, ये दोनों-दोनों अलग type की banking है, because of their difference, the bank creates other branches for them, वही है कि जो इनकी जो bank है, वो other branches को क्या करते हैं, create करते हैं, वो कैसे करते हैं, बताता हूँ, retail banking branches are large in number, इसके जो दूसरा difference है, वो retail banking क्या है, बहुत ही जादा है, हर गली, महले में कोई like the customer, but the revenue collection from both the banks is to the opposite, लेकिन जो उनका revenue collection है, दोनों banks होगा, वो बिल्कुली opposite है, क्यूं है, retail banking का, उसके पास customer acquisition जादा है, उनके पास customer जादा है, तो उनका profit भी क्या होगा, जादा होगा, लेकिन उसके उलट, अगर हम wholesale banking की वालों की बात करें, उनका profit थोड़ा retail banking की वालो की बात करें, जो हमारी third type of bank है, जो हमारी last bank है इसमें, वो है हमारी universal banking, लेकिन universal banking भी normally इनके तरह ही होती है, जो universal बैंक इन का जो में अगर मैं आपको काम करने का तरीका बताऊं तो मैं कह सकता हूं कि रिटेल बैंक ट्किन और प्लस होल्सेल वैघ्ना अगर दोनों को आपस में मिला दिया जाएं तो आपको Universal वैकिंग में जाएगी ठीक universal banking मतलब जो सारे काम करती हो आपका retailer का काम भी मतलब छोटे-छोटे customer को भी ध्यान देना और wholesale मतलब बड़े customer को भी ध्यान देना तो universal banking नाम से ही पता चलता है universal मतलब जो हर तरह का काम कर सके तो retail banking अगर wholesale banking के सारे कामों को आपस में जोड दिया जाए जो अभी हमने उपर पड़े हैं तो हमारा universal banking वो बन जाएगी अभी इसको हम थोड़ा विस्तार से पढ़ते हैं थोड़ा अच्छे से पढ़ते हैं universal banking refer to a banking system that offer a wide range of banking and financial service compared to traditional bank institutions बस universal banking क्या है कुछ नहीं है जैसे हमारी जो normal traditional bank है जैसे retail bank होगी commercial bank आप कह सकते हो extra service provide करते हैं जो wholesale bank भी करती है retail भी करती है और बाकी इदर उदर के काम भी ये सारे आपको provide करते हैं इसलिए इसको universal banking भी कहा जाता है ठीक है चलिए the participating bank and a universal bank system are not required to offer all the banking services rather they are free to select offer various services अब इसका क्या मतलब है देखिए अगर कोई bank universal bank के साथ मिलके काम करती है माली जिये कोई universal bank है ये और इनके साथ कोई काम मिलके माली retail bank इनके साथ मिलके काम करना चाहती है तो retail bank के पास इनके जो सारी services provide कर रहे हैं customer तो retail bank इनके साथ अगर मिल जाएगी तो ये सारी services जो provide कर रहे हैं ऐसा नहीं है कि retail banking भी सारी services ये provide कर पाएंगे जो universal bank लोगों को provide करते हैं ऐसा नहीं है retail bank इनके साथ अगर मिलके काम करेगी तो इनके साथ कुछ services को अपने साथ से चुन सकेगी और उसी services को आगे customer को क्या कर सकती है आगे दे सकती है ठीक है तो basically यही है कि universal banking के साथ अगर कोई दूसरी bank आपस में जुड़के काम करती है उस सारी universal banking की सारी facility वो लोगों को provide कर पाएगी ऐसा नहीं है just retail banking की जो उनके साथ उनके साथ जो deal हुई है जो जो universal banking ने उनको बोला है कि आप ये वाली services दे दो या कौन सी retail bank ने अपने आप choose की है services देने के लिए बच यही वही service retail banking आगे उनके साथ मिलके दे पाएगी ठीक है क्योंकि वो हर तरह की services क्या दे रहे है एक ही छट के नीचे दे रहे है जहाँ पे वो local customer पे भी उनके सारे lockers और room वगैरा provide करना ठीक है उनको माल लीजिए loans देना deposit लेना और बड़े बड़े जो customer है उनको भी loan देना ठीक है तो सारे अगर जो भी services है अगर एक ही छट के न service प्रोवाइड करती है तो कौन-कौन सी देती है including customer deposit या customer से deposit भी लेती है loan भी देती है आपको locker facility भी provide करते हैं आपके demand कोई demand draft उस पे भी काम करती है आपको credit card provide करती है आपको remittance service देती है अगर remittance service आपको नहीं बता तो मैं आपको बता देता हूं कि जैसे मान लीजिए आपका कोई रिष्टिदार कैनाडा में है वह आपको वहां से पैसे इंडिया में बेजना जाता है तो उसको क्या बोलते है remittance करना तो बैंक तो वह सबसे पहले बैंकों को transfer करते हैं फिर बैंक को आपको रुपी बनाकर वह पैसे देती है तो यह होता है रेमिटेस एक तरह की रेमिटेस सर्वसीज देना ठीक है तो यह वाली बैंक के जो यूनिवर्सल बैंक इंग्रोटिव यह सारे काम वह करती है अंडर वन रूफ एक ही शद्ध के लिए आपको सारे काम मिल जाएंगे ठीक है चलिए आई होप आपको यूनिवर्सल बैंक बॉडल होल्सेल बैंक और टेल बैंक में अच्छे से फर्क पढ़ रहा है आपको अच्छे से समझ में आ रहे अगर समझ रहे तो एक बार चैट में यस या नो आप लिखकर बता सकते हैं तो उसी तरह से मैं आपको और इंप्रूव करने और इंप्रूव करके बढ़ाने की कोशिश करूंगा ठीक है चलिए तो कैसे यदि हम अपनी यूनिवर्सल क्लीक करें, एक � строप से क्लिक करें इंटले करते तो यह में कान आधे किया है, सनेश भिष्ट Camdentus juCanal लेकिन � Editor यूनिवर्सल पारवांप ने एक रिपार्टिसपेटिंग आज सालक करें प्रोवाइड ऑलथ बेंच अब आफ सब्सक्राइब नाम कर रही है तो उनको वह सारी जो भी सर्विस यूनिवर्सल बैंक दे दिया वह चारे को सर्विसिस देने की वजह नहीं होती ठीक है इट ए लाउज देंगे चूस एंड ऑफरेड वाइडर वाइट रेज ऑफ सर्विस उनको कहते हैं कि आप इनमें से जो भी सर्विस आप अपने तरीके से प्रोवाइड कर सकते हो आप इनसे चुन सकते हो हमारे साथ मिलकर काम कर सकते ठीक है पार्टिसिपेटिंग बैंक इन सिस्टम कैन आवेस चूज सर्विस गॉर्निट विद रिकमपर्ट और जो पार्टिसिपेटिंग बैंक का जो यूनिवर्सल बैंक के साथ मिलकर काम करना चाहती है तो वह अपने कंफर्ट के हिसाब से वह सबसे चुन लेती हैं अपने कॉनफिडेंस के हिसाब से जो वह कर पाएंगे और अपने स्पेशलाइजेशन के हिसाब से जो वह उनको उनके पास अच्छी से ट्रेनिंग है उनके इंप्लॉज के पास यह काम करने के लिए ठीक है चलिए इट एनेबल यूनिवर्सल बैंक टू प्रोवाइड ए अन्ब्लीवरल रेंज ऑफ सर्विस अंडर वांड तो यह सारी चीजें अगर वह इन ऑनर्साइज बैटो पानूसीशन बैक आदि आपसमें मिल जाती है तो यह वर्षियों बैंक उनके तुम क 1999 और सबसे उनके चमार बीच सकती है उनके सबसे इस सर काम करवा सकती है तो इसी तरीके से एक universal bank की छट के नीचे आपको सारे काम मिल जाएंगे क्योंकि उसके अंडर रिटेल बैंक और सेलिफ बैंक के सारे काम भी आ जाते हैं ठीक है जो पार्टिस्पेटिंग बैंक होती है अब आपको मैं समझा दूं कि मालिए यह को यूनिवर्सल बैंक है मैं उसके लिए यू भी लेकर देता हूं ठीक है और यहाँ पर ऑफ़ का में को कैसी और काम करती हो और ठीक है ठीक हो ठीक हो तो ठीक है इनका जो काम करने का तरीका वैसे वह सेमी होता है रूज अप्लीकेपल होते हैं लेकिन उनकी कुछ कंडीशन अलग होती है किसी भी किसी बैंकों के अलग-अलग थोड़े काम करने के देखवें थोड़ा सा फर्क होता है तो यही है यहां पर पताने कोशिश करेंगे यूनिवर्सल बैंक में सारी पार्टिसिपेटिंग बैंक एक ही तरह से आपको काम नहीं करके देगी हो सकता है कि आपको वह अलग-अलग जरूर अलग अलग टर्म्स एडिशन पर आपको मिल जाए ठीक है तो बेसिली कहने का की मतलब है कि यह नहीं है कि यह भी इसके साथ पार्टिसिपेटिंग बैंक इन विनरोम पर इसे पक्षय में तो यह सारों का काम भी एक ही तरीके से होगा तो ऐसा नहीं होता ठीक है चलिए अब बात करते हैं इसको फंटांस कि आप अब जब तक आप मेरे इसके बारे में बताई कैसे यह की कैसे सबसे आरा है तो प्लीज आप इन को बताइए ताकि मैं आपको उसके लिए अलग से और बढ़िया तरीके से आपको डिफाइन कर पाऊं देखिए मैं आपके लिए 10 सेकंड के लिए बेट करता हूं चलिए चलिए अब इनके कुछ फंशन की बात करते हैं सबसे पहले अगर फंशन की बात करें कि यूनिवर्सल बैंक के फंशन क्या होते हैं ठीक है देखिए टू मेन फंशन ऑफ सिस्टम को प्रेड एडिट से कमर्शियल एंड इन्वेस्टमेंट बैंक इनके जो दो में काम होते हैं एक तो यह कमर्शियल बैंक की तरह काम करते हैं मतलब छोटे-छोटे लोन देना सारे एक क्रेडिट कार्ड देना लोन प्रोवाइड करना डिपॉजिट लेना अकाउंट ओपन करवाना ठीक है तो सारे काम कमर्शियल बैंक के यूनिवर्सल बैंक करता ही करता है और साथ में यह क्या करता है इन्वेस्टमेंट बैंक का भी काम करता है अब उसके बारे में हम पढ़ने की कोशिश करते हैं ठीक है चलिए सबसे पहले अगर बात करें हमारे कमर्शियल बैंक की कमर्शियल बैंक की इज ऑल बाउट अंडरस्टेंडिंग एंड कप्लाई विद नॉर्मल प्रॉब्लम है ंनिवर्सल बैंक के शहरे काम करते हैं ठीक है देश으면 ऑफ रेगुलर से किसल unlimited सेवर टाइप को देते हैं कृशिश इस � battery टो मिट कमर्शियल बैंक बेसिक रिक्वारमेंट रिक्वारमेंट रिक्वारमेंट उनका कुछ नॉर्मल अगर उनको लोन प्रोवाइड करना है, उनकी कुछ requirement है, घर के, गरेलू काम हो सकते हैं, चोटा business open करना हो, कुछ हो सकते हैं, उसके regarding loan देते हैं, a customer credit rating will be a deciding factor for commercial bank, show their enthusiasm toward fulfilling their financial needs and expectations, just commercial bank का जो main काम होता है, उनका जो main काम होता है, चोटे चोटे business और customer को target करना, ताकि उनकी सारी जो भी expectation है, उनकी expectation को fulfillment किया जा सके, ठीक है, चलिए, अगर कुछ example की बात करें, commercial bank, जैसे Halifax होती है, Satyendra Bank होगी, SCBC होगी, और इसकी कुछ example commercial bank की माने जाती है, ठीक है, चलिए, अब बात करते हैं कि इनका जो दूसरा function होता है, universal bank का, तो उसमें जो investment banking का जो दूसरा main काम होता है, वो कैसे काम करते हैं, ठीक है, अगर investment banking की बात करें, जो ये bank होती है, ये बहुत सारा पैसा क्या करती है, अपने पास deposit के room में लेती तो है, वो ऐसा नहीं है कि वो deposit अपने पास पैसा वो रखती है, universal bank, ये आगे क्या करती है, इनको invest करती है, अलग-अलग share करीती है, bond करीती है, अगर कोई commercial paper उसको purchase करती है, अगर कहीं पे capital market में invest करना हो, तो वहाँ पे करती है, अगर कोई first time कोई share issue हो रही है, initial public offer है, तो उसमें invest करती है, तो एक तरह से investment bank का भी काम करता है, ये अपने पैसे भी invest करवाता है, अगर कोई दूसरे इनके customer है, वो भी उनके customer को ये राय देते हैं, उनको guide करते हैं, और customer इनके भी आगे invest करते हैं, चलिए, investment bank accept deposit from their customer, ये अपना deposit लेते हैं, वो तो हम बात करी चुके हैं, and they invest in multiple areas, और अलग-अलग area में इसको क्या कर देते हैं, invest कर देते हैं, this bank offer a huge variety of investment portfolio, with different risk, कि ये आपको एक तरह से, बहुत बड़ा portfolio, आपको investment का provide करता है, और सबका portfolio की जो investment होती है, उसका risk अलग-अलग होता है, अगर आपको portfolio नहीं पता क्या होता, अगर आप portfolio शब्से confused होते हो, तो मैं आपको बता दू, कि collection of investment को क्या कहते है portfolio, सीधी बात में, कि collection of investment को क्या कहते है portfolio, कि माल लिजे, और यह ABCD की जो collection है, types of investment, हर investment में अलग-अलग risk है, A invest किया है, माल लिजे share में, इसका अलग risk है, इससे B से माल लिजे, इसका अलग risk है, C से माल लिजे, कि उसने कुछ government paper, या treasury bill, या कुछ भी invest किया है, तो उसपे अलग risk है, तो अगर कोई bank portfolio बनाती है, वो तो ज़्यादा तर, ज़्यादा variety में होता है, क्योंकि वो अलग-अलग जगा पर invest करते हैं, और उसपे with different risk, और अलग-अलग क्या होते हैं, उनकी, उसपे, जो भी चीज़ उनने purchase किये, उसपे अलग-अलग risk होते हैं, market के हिसाब से, जो उनका rate चल रहा है, जो उनका आने वाले समय में rate बदल जाएगा, जो उसकी face value कम हो जाएगी, तो कई सारे risk होते हैं, ठीक है, चलिए, customer hand over their hard earned saving to bank, so that they can invest the same and generate gains for the former, तबी customer क्या करते हैं, जो customer, जो खुद invest नहीं करना चाहते, कई बार वो bank के थूँ invest करवाते हैं, जहाँ पे bank invest करना चाहते हैं, customer क्या करता है, bank को बोलता है, आप ये पैसा लीजे, बस हमें इस पे पैसा बना के दीजे, बस बात कतम, तो वो bank का काम होता है, कहां पे वो invest करना है, उसे profit कमाना है, और जितना उनका commission होगा, उनने अपना commission लेना है, और जो return customer को देना होगा, उनको दे देते हैं, ठीक है, the experts hide at this bank, और बहुत ही बड़े expert hide गे जाते हैं, bank को द्वारा, to secure the most from the investment option available, और सबसे जो secure investment होती है, अगर investment banking कोई करती है, ऐसा तो नहीं है, कि जो उनने expert बुलाए है, क्या वो अच्छी तरह से market को judge कर पाए, हो सकता है कोई कही ना कही पे कमी रह जाए, या कुछ हो जाए, तो investment banking का काम, उनका अगर profit में होना होता है, कई बार उनका पैसा डूब भी जाता है, loss में चला जाता है, क्योंकि सबको पता है, कि market हमेशा uncertain रहती है, अगर market में कुछ अच्छा भी चल रहा हो ना, अगर उसमें बुकंप आज भी कुछ आज है, बुकंप का कुछ पता नहीं है, कुछ बांट तूड़ जाये, क्या हो जाये, तब भी market का सारा, एक ही दो दिन में सारी market खराब हो जाती है, और उनके price होते हैं, वो सारे नीचे आने लगते हैं, तो ऐसे अगर किसी bankों ने invest किया हुआ है, उनने अपना portfolio maintain किया हुआ है अच्छा सा, उनको लगता है कि यहाँ यह तो आगे चलके profit ही होगा, लेकिन अगर ऐसी कुछ natural cost हो जाता है, या फिर market एक दर, एक दर, share market जैसे एक दर, आपने बहुत सुना होगा कि crash होगी market एक दिन में, सारे rate उपर नीचे होगे, तो investment bank में, bank को को बहुत सारा loss भी हो जाता है, ठीक है, चलिए, अगर example की बात करें, तो यहाँ पे जो mainly, 20 largest universal bank है, उन में से कुछ नाम है, जैसे, Diocechi bank हो गया, JP Morgan Chase हो गया, BNP, परिबास bank हो गया, Morgan Stanley हो गया, UBS हो गया, City Group हो गया, Credit, सुसी हो गया, और, Barclays हो गया, HCBC हो गया, City Group हो गया, City Group Wells Fargo हो गया, ING bank हो गया, एक्जक्टरा, तो यह थोड़े normal, जो top largest bank है, जो universal bank माने जाते हैं, तो उनके कुछ नाम यहाँ पे दिये गये हैं, ठीक है, चलिए, अब यह तो इनके normally काम होगे, अब इनके हम advantages देखते हैं, कि universal bank के advantages क्या है, ठीक है, चलिए, सबसे पहले अगर बात करें, तो investor faith, कि जो लोग, बैंकों के बिहाफ पे, जो बैंकों की बातों में आके, invest करते हैं, तो उनका faith maintain करना, कि हाँ, अगर हमने आपको बैंक ने बोल जाये, कि हाँ, आपको इस पे profit आपको कमा के देंगे, तो हम आपको कमा के ही देंगे, आपका हम faith, आपका बरोसा, हम नहीं टूपने देंगे, ठीक है, चलिए, banking companies operating as universal bank, hold equity shares of many entities, जो banking, universal bank होती है, वो अलग-अलग companies के उन्होंने काफी shares क्रीदे होते हैं, already, वो अपने ही जो उनके पास पहले से deposit किया होता है, अगर customer उनको नहीं भी बोलता, तो वो अपने आप ही वो shares में, या किसी और चीज में invest कर देते हैं, ठीक है, चलिए, it enables them to gain investors from the companies in which they hold stakes, तो इन में जो होता है, जो company के investors होते हैं, जहाँ पे उन्होंने, bank को ने माल लीजिए, किसी company के, ये माल लीजिए कोई A, ये कोई A company है, ठीक है, यहाँ पे लिख देता हूँ, A कोई company है, तो bank ने क्या किया, A company से share क्रीद ले, जब bank किसी company के share क्रीद ले, तो एक company के जितने भी share holder होते हैं, ठीक है, share holder मतलब कि जो बाहर के, जो person जिन्नोंने, औरोंने share क्रीद लेते हैं, तो उस पे company पे, या फिर bank पे क्या हो जाता है, बरोसा बढ़ जाता है, कि अगर, या बैंक ने अगर इस company पे investment की है न, तो it means, उन्होंने कुछ ना कुछ सोच के ही की होगी, तो ऐसे अगर किसी company के share क्रीद लेता है, तो उनका share holder का, बैंक को पे बरोसा बहुत जादा हो जाता है, तो फिर कई बार वो, अगली बार वो, खुद purchase करने की बताया, बैंक को बोलते हैं, कि आप हमारी भाव से आप purchase कर लो, जो भी आपको commission होगा, हम आपको दे देंगे, चलिए, तो वही, जो investor है, इन पे बहुत सारा trust इन पे show करते हैं, और उनके साथ क्या करते हैं, transact with them, फिर इनके बाद, बाद में deal या transactions करते हैं, चलिए, ये तो हो गए investor faith का point, next हमारा जो point है, वो है optimum utilization of resources, कि बैंकों के पास जितनी भी resources है, जितना भी उनके पास deposit cash पड़ा है, उसको बिकुल proper तरीके से use करना, कहां कहां पे सही सही तरीके से invest करते हैं, तो ये सारी चीजों का ध्यान भी रखा जाता है, अगर यहाँ पे optimum utilization of resources की बात करें, universal bank ensures that there is optimal utilization of all the resources, this bank evaluate the customer ability to take risk and accordingly use their resources, क्योंकि ये सारा काम, जो risk उठाना, बैंकों का काम होता है, पर इतना भी risk इतना आखे बंद करके नहीं उठाते, सारी चीजों को optimum utilization of resources, जो भी उनके पास होती है, उसको proper तरीके से कैसे use करना, ये सारा बैंकों का ही काम होता है, for a customer capable of dealing with high risk, अगर कोई customer high risk उठाना चाता है बैंकों का, then bank will suggest an investment with a risky portfolio, तो बैंक उनको कहता है कि आप हमारे पास एक risky portfolio भी है, आप उसमें invest कर सकते हो, अगर आप पर risk उठाने के लिए सक्षम हो, या risk उठाना चाहते हो, अगर कोई customer high risk नहीं उठाना चाता, तो फिर बैंक उनको invest करने की राय देती है, कि आप थोड़ा moderate risk में चले जाओ, जहाँ पे risk थोड़ा क्या है, कम है, तो ये optimum utilization ही होता है, कि अगर customer का पैसा है, चाहे बैंक का खुद का पैसा है, कि उनको कैसे proper trick के से use करना है, कि कम से कम risk किया जाए, ठीक है, चलिए, अदर benefits की बात करें, such banks even offer other advantages, like diversification of risk, वही बात होगी, कि ऐसा portfolio जी चुनते हैं, इनका risk क्या हो जाए, बट जाए, एक ही investment पे इतना ज़्यादा पैसा मत करच करो, कि अगर वो investment डूब गी, तो आपका सारा पैसा डूब जाएगा, तो bank क्या करती है, portfolio को ऐसे maintain करती है, कि अगर किसी asset से, या किसी investment से, उनको loss हो जाए, तो बाकी की जो investment की है, उसको cover कर ले, इजी marketing, इनका काम जो है, इजी marketing का भी होता है, और huge ratios of intervention, और सारी services क्या करना है, एक ही शत के नीचे देना, इसके other benefits है, चलिए, अब इसके कुछ advantages की बात होगे, अब थोड़ी इसके disadvantage की बात कर रहे है, सबसे पहले अगर disadvantage की बात करें, monopoly, कि अगर universal bank, सारी facility एक ही शत के अंदर दे देगा, फिर तो वो सारी, उसकी तो monopoly हो जाएगी, जैसे railway वालों की monopoly है, ठीक है, railway की गाड़ी सिर्फ railway ही, railway track पर चलेगी, और railway वाली बना सकते हैं, उसमें private, अभी तो शायद private उनका हो गया है, ठीक है, पर ऐसा नहीं है कि कोई भी आकर, rail गाड़ी डाल लेगा, और rail battery में चलाड़ा शुरू कर देगा, ऐसा तो नहीं है न, तो उनकी वो monopoly होगी, लिखें इसलिए थोड़ी मोपली एक आप इनके ऊपर थोड़ा घमंड आ जाता है यानि को एक तरह से पॉजीशन मिल जाती है ठीक है दिस व्रॉप लिफावर्स कैन है पोटेंशल रिप ऑन देर बैंकिंग इंस्ट्रीशन एंड पब्लिक इस मोपली पावर अपने आप करते हैं कि यह जो अ ब्ली है जो आप नॉमिक टेफलमेंट को एफेक्ट करती है अब यह कैसे करती है ठीक है माल लीजिए यह कोई यूनिवर्सल बैंक है यूबी लिखें उसे यह कोई चोटी माल लीजिए कोई रिटेल बैंक है या फिर जा सकते छोटी-मोटी को अपनी रिटेल बैंक है और यह अपनी छोटी-मोटी की CB बैंक है मतलब कि कमर्शियल बैंक ठीक है चलिए अब यह जो यूबी बैंक है जो निवर्सल बैंक है वह डिफरेंट डिफरेंट ट्रांजेक्शन सारी एक ही छत्म के प्रोवाइड कर रही है इन्वेस्ट करना तो भी लाउनने ना हो तो भी डिफरेंट करना हो तो भी लेकिन जो आरवियान और से थोड़ी-मोटी भेजो बॉराइट कलेक्टर मेन कस्टमर फोकस होता है जो छोटे-छोटे बस लोन प्रोवाइड करना अ लोगों credit card, debit card facility जो जो ही है. तो इनका जो काम है वो profit का company की सारी facilities provide है। और एक पेंक के वीडियो को जा रहे हैं तब हम इनको जो दूसरी bank है वो उनको तोड़ी चीज सा agora profit है अगर एक ही bank ज्यादा profit करे जाएगी तो इन bank को ज्यादा आगे बढ़ने का मौका नहीं मिलेगा अगर इन बैंकों को ज्यादा आगे बढ़ने का मौका नहीं मिलेगा जो ऑर्टरेडी लार्ज नंबर में है तो एकनॉमिक डिप्लॉमेंट कैसे होगा बेसिक बात यही है कि अगर आज अपने अपने एकनॉमिकों ऊपर लेकर आना है तो हमने जो छोटी बैंक के हैं चाहे वह छोटे बिजनेस है उनको ऊपर उठाने की ज्यादा जरूर होता है राधर देना कि जो पहले ही बनी बनाई बड़ी कंपनी है बनी बनाई बड़ी बैंक के हैं उनको ऊपर उठाने की ठीक है चलिए अब डिफरेंट रूल्स होते हैं ठीक है क्योंकि इसमें बहुत सारी सर्विज प्रोवाइड की जाते हैं यूनिवर्सल बैंकिंग है इसलिए हर सर्विज के रूल्स एड रेगुलेशन भी अलग-अलग होते हैं ठीक है चलिए सबसे पहले अगर बार करें दिस दिस सर्विज डेट सच बैंक्स ऑफर में डिफरेंट फ्रॉम बैंक टू बैंक को कि इनकी जो सर्विज होती है वह बैंक टू बैंक होती है डिफरेंट होती है क्योंकि मान लीजिए यूनिवर्सल बैंक के अंदर बहुत सारी बैंक इनके साथ मिलकर काम करती है जब बहुत सारी बैंक के मिलकर साथ काम करते हैं तो हर बैंक का काम करने का तरीका अलग होता है तो वहीं दिवर्सल बैंक में काम करने के डिफरेंट डिफरेंट रूल्स काफी हो जाते हैं जो कि समझना कभी वार मुश्किल हो जाता है ठीक है एसरजर दिनों जला रिग्लेशन अपलाइड टू देस्ट में अब सभी कंपेंट डिफरेंट जो भी इनके ऊपर रूल्स और लगते हैं वह भी दूसरी बैंकों से थोड़े अलग ही होते हैं ठीक है चलिए यह कुछ डिसएडवांडिस थी अपनी यूनिवर्सल बैंक की अगर अगर आप बात करें तो अगर आपको थोड़ी सी कंफ्यूजन है तो उसको भी थोड़ा दूर कर देते हैं यूनिवर्सल बैंक को कमर्शल बैंक में क्या फर्क है वही मैं बता दूं कि कमर्शल बैंक ज्यादातर छोटी मोटी सर्विस देती है और यूनिवर्सल बैंक मैंने आपको डिफाइन ऊपर कर दिया कि इन्वेस्टमेंट भी करती है यह सारी सर्विस देती है ठीक है यूनिवर्सल बैंक जार कमेंशियल बैंक जैट ऑफर एन अनब्लीविवल रेंज ऑफ सर्विस अंडर वंड रूफ वही यूनिवर्सल बैंक आपको सारी एक ही शत के नीचे आपको सर्विस प्रोवाइड करते हैं इन कोंट्रास्ट प्रोवाइड जस्ट आपको डिपॉजिट लेना कस्टमर लैंडिंग मनी छोटे-छोटे काम लोकर फसिलिटी देना डिमांड ड्राफ्ट लेना क्रेडिट कार्ड रेमिटेंस प्रिवेश वह छोटे-छोटे काम बड़े-बड़े इन्वेस्टमेंट

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