Priority Sector Lending Part 1

तो आज की वीडियो बहुत ज़्यादा important होने वाली है क्योंकि आज हम बात करने वाले हैं priority sector lending के बारे में तो priority sector lending की जो guidelines है those were given by the reserve bank of India recently updated हुई है guidance यानि कि 2025 में guidance update हुई है और इन updates को समझना काफी ज़्यादा ज़रूरी है तो JIB हो या CIB या हो bank promotion हर एक exam में इन guidance की अपनी ही अलग importance है अपना ही अलग fan base है so make sure कि वीडियो को end तक ज़रूर बहुत रुपर हैं और अगर आप चाहते हैं कि मैं आपके साथ share कर दूँ इस PDF को तो आपको WhatsApp करना है priority sector lending यानि कि PSL PDF लिख करके WhatsApp करना है to the number A360944207 के उपर and subscribe कर लीजिए ऐसी और वीडियो के लिए चली start करते हैं so अगर हम overview की बात करें या फिर हम बात करें कि क्या purpose है तो Reserve Bank of India ने priority sector lending guidance दी and इसके targets को refine किया गया है और ज़्यादा मजबूर बनाया गया है April 2025 के update के साथ so ये जो circular है जिसके बारे में particular में बात करें ये effective होने वाला है from the 1st of April 2025 and main purpose क्या है कि credit flow adequately रहे जो भी आपके underserved areas हैं जो भी आपके crucial areas है economy के उनको पैसा मिल पाए and ये सभी guidance applicable रहने वाली है commercial banks के उपर जिसमें RRB's, small finance banks, local area banks urban corporation credit banks अब शामिल होने वाले हैं सबसे पहले categories की बात करते हैं तो priority sector को लेकर के total 8 categories हैं first है agriculture, दूसरा है MSME third है export, credit, education, housing, social infrastructure, renewable energy and the others जिसमें weaker section and all सब चीज़ें आती हैं वो सब guidelines यहाँ पर हम cover करने वाले हैं चलिए सबसे पहले बात करेंगे priority sector lending के overall target के बारे में जो की है commercial banks के साथ related regional rural bank के साथ related और small finance banks के साथ related तो अगर हम total priority sector की बात करें तो target है 40% का कौन से banks के लिए वो domestic commercial banks या foreign banks जिनकी branches 20 या उनसे जादा है उनके लिए जो overall target है वो है 40% का target and even जो branches जिनकी foreign banks की branches जिनकी foreign banks की branches 20 से कम है उनका भी overall target जो है वो 40% ही है difference मैं आपको बता दूँगा कि what is the more difference उनके बीच में क्या difference है लेकिन फिल्हाल के लिए समझते हैं कि जो domestic commercial banks हैं और जो foreign banks हैं with 20 branches and above उनके लिए target है 40% और ये target पता किसका count होता है this is counted for ANBC यानि कि adjusted net bank credit का target count होता है या फिर CEOBSC यानि कि credit equivalent of off balance sheet exposure इन दोनों में से कोई भी effector जो भी higher होगा उसका 40% maintain करना है overall target और जहां पर foreign banks की branches कम से कम 20 है वहाँ पर sub target भी applicable रहेंगे जो की same होंगे as of commercial banks जैसे agriculture के लिए जो sub target है वो 18% का है small marginal farmers के लिए target जो है वो 10% का है और micro enterprises के लिए 7.5% weaker section के लिए target 12% का है regional rural banks के case में gain थोड़ी सी different है regional rural banks यानि कि RRB's इसके case में जो overall target है ना priority sector का वो है 75% का small finance banks का भी 75% है और इस case में agriculture का जो window रखा गया है वो रखा गया है 12% का same है वो सभी cases में same रहेगा चाहे वो small finance bank है चाहे वो RRB's है चाहे वो case है आपके पास foreign banks का जहाँ पर आपके पास 20 या उससे ज़ाला branches है वहाँ पर भी same categorization रहेगी and अगर हम बात करें micro enterprises तो वो भी 7.5% है अगर हम marginal farmers small farmers की बात करें वहाँ पर भी 10% का ही आपको maintenance करना है priority sector ये सब target आपको जो maintain करने है and बाकी जो target है आप weaker section related maintain करेंगे लेकिन weaker section में regional rural bank में जो target है वो अलग है that is 15% सबसे हट करके है बाकी सबका 12% है तो इनका जो target है वो 15% का and इसी तरह से जो priority sector targets है urban cooperative banks को लेकर के वो भी different है लेकिन उससे पहले समझते है की ANBC क्या होता है CEO BSE क्या होता है यानि की ANBC यानि की adjusted net bank credit और CEO BSE यानि की credit equivalent of balance sheet exposure सबसे पहले बात करने वाले है हम ANBC के बारे में यानि की adjusted net bank credit के बारे में so bank का जो total credit exposure होता है after adjusting RBA specified adjustments उन exposure को जब count करते हैं तो उसको हम ANBC कहते हैं calculation start होती है NBC के साथ यानि की net bank credit के साथ and net bank credit में जब आप adjustments कर देते हो exposure में as of the RBA guidance उसको हम ANBC कहते हैं adjusted net bank credit कहते हैं and यह जो key adjustment होती है वो थी है rural infrastructure development fund को लेकर के या PSL eligible investments को लेकर के या infrastructure या affordable housing bond exemptions को लेकर के adjustments की जाती है अगर दूसरी साइट पर credit equivalent of off balance sheet exposure को देखे तो credit risk जो आपको आन पड़ा है off balance sheet activity से चाहे वो letter of credit है, bank guarantee है commitment है, financial guarantees है उनसे जो exposure आपका बनेगा उसे हम कहते है credit equivalent of off balance sheet exposure और ये RBA के large exposure framework जिसको LEF कहते है उसके according इसकी calculation जो है वो की जाती है, ज़्यादा detail में नहीं जाएंगे ज़्यादा आपको idea देना था इनमें से जो भी चीज higher होगी उसके हिसाब से आपको priority sector lending का target जो है वो आपको हासिल करना पड़ेगा वो आपको पूरा करना पड़ता है तो bank को higher target को use करना है तो higher के लिए आप जो भी factor जादा है ANBC हो चाहे CEO, BSE हो उसको आप इस्तिमाल करेंगे and ये ensure करेंगे कि जो आपके target है वो broadest measure के हिसाब से है so जो lower target है वो basically जहाँ पर off balance sheet exposure कम है जिन case में वो prevent हो जाएगा इस चीज ये नहीं रहेगा कि कोई person off balance sheet exposure के हिसाब से target को implement कर लेगा और comprehensive जो एक approach है वो यहाँ पर इस्तिमाल की जाएगी सभी banks को ले करके so I hope क्या आपको basic चीज पता लगे होगी कि ANBC and CEO, BSE क्या होता है after that हम urban cooperative bank के जो priority sector lending targets हैं उनके बारे में बात करने वाले हैं अब इसके case में, urban cooperative banks के case में जो overall target है वो है 60% का यानि कि ANBC या CEO, BSE का जो जादा percentage रहेगा उसका 60% maintain करना पड़ेगा overall target micro enterprises को लेकर के target जो है वो 7.5% का ही है जैसे सब cases में है and same way में weaker section को लेकर के जो target है वो 12% का ही ध्यान रखेगा, सिरफ और सिरफ RRB के case में weaker section का target 15% है नहीं तो सबी के लिए जो weaker section में sub target है, वो 12% का लेकिन एक चीज समझो जहां पर हम foreign banks की बात करते हैं और branches जो है those are lesser than 20 वहाँ पर overall target तो 40% का है, लेकिन उनको sub target नहीं complete करना पड़ता, वहाँ पर उनको इस बारे में exemption मिला है, right अब बात करने वाले है regional disparity adjustments के बारे में, अब regional disparity adjustment क्या है, अब पूरे के पूरे इंडिया में एक जैसा priority sector lending का criteria नहीं है कई sectors में priority sector lending जो है वो बहुत ज़ादा हो रहा है और कई जगह पर priority sector lending बहुत कम हो रहा है so in those regions जहाँ पर per capita priority sector lending 9000 से कम है वहाँ पर 100 रपे को 125 रपे का priority sector lending consider किया जाएगा इससे जो lending है, underserved areas में वो encouraged रहेगी और जहाँ पर per capita priority sector lending 42000 से ज़ादा है वहाँ पर weightage 100 रपे की 90 रपे काउंट होगी यानि कि over concentration को ये चीज़ reduce करेगी और जो in between चीज़े है 9000 से लेकर के 42000 तक उन सब के लिए जहाँ पर per capita PSL 9000 से लेकर के 42000 तक है वहाँ पर weightage 100% की normal count होगी ध्यार में रखने वाली बात यह है कि ये exemptions दिए गए हैं for the RRBs, UCBs, local area banks and the foreign banks यानि कि इनके लिए concentration matter नहीं करती है चाहे वो RRB है चाहे UCB है, LAB है या फिर foreign bank है UCB मतलब urban cooperative bank LAP मतलब local area bank and foreign banks, RRBs यानि कि regional rural banks इनके उपर ये criteria implement नहीं होगा तो ध्यान रखेगा exam के point से अगर per capita PSL 9000 से जादा है तो 125% अगर per capita PSL 42000 से जादा है तो weightage कम हो जाएगी 90% consider होगी अब बात आती है priority wise हम बात करने वाले हैं हम category wise बात करने वाले हैं तो important point है agriculture को 3 parts में divide किया गया है पहला है form credit दूसरा है agriculture infrastructure तीसरा है ancillary services जब हम form credit की बात करते हैं तो इसमें जो loan दिये गए है individual farmers को जिसमें SHG भी शामिल है joint liability group भी शामिल है जिसमें individual farmer भी शामिल है provided की जो data हो वो disaggregated data होना चाहिए तो उसके case में आप शामिल कर लेंगे सभी loans को जो अपने individual दिये है जेल जी को दिये है SHG को दिये है उन सभी loans को शामिल कर सकते हैं वो सभी loans जो अपने traditional plantation के लिए horticulture के लिए allied activities के लिए दिये है उन सभी को इसमें शामिल कर लिया गया है even अगर आप कोई loan देते हैं distressed farmer को जो की already एक debt trap में फसा हुआ non-institutional lender के यहाँ फिर आप KCC sanction करते हो यहाँ pre-harvest, post-harvest के लिए पैसे देते हो वो सब चीज़े इसमें शामिल हो जाएंगे और साथ की साथ एक important point यहाँ पर समझने वाला है क्योंकि यहाँ पर update हुआ है अगर कोई loan दिया जाता है जहाँ पर agriculture produce को hypothecation के तहट या pledge के तहट रखा गया है जिसमें warehouse receipt भी शामिल हो सकती है जहाँ पर total time period 12 महिने से जादा नहीं है तो 90 लाख तक का जो amount होगा NWR के against या ENWR के against तो इसमें NWR यानि की negotiable warehouse receipt and ENWR यानि की electronic negotiable warehouse receipts ये सभी शामिल है 90 लाख तक का loan शामिल किया जाएगा priority sector lending के तहट और in case in case अगर कोई और NWR से related कोई और receipt है यानि की NWR नहीं है, ENWR नहीं है तो 60 लाख तक का जो loan है उसे शामिल किया जाएगा priority sector lending में clear है इसी तरह से अगर आपने कोई solar agriculture pump लगा पाएं या solarization करना है उनको उस loan को भी शामिल कर लिया गया है इसी तरह से अगर आपने कोई loan दिया है farmer को की solar power plant लगाना है उन्होंने barren land के उपर वो भी priority sector lending में माना गया है further अभी तो 4 करोड की limit लिखी गई है ना, this is for the FPO's यानि की farmer produce companies के लिए जो cooperatives और farmers हैं उनके लिए so कोई भी ऐसे activity जो crop loan से related है जिसमे traditional या non traditional plantation करनी है, horticulture करनी है medium या long term loan दिया गया है agriculture and allied activities के लिए let's say agriculture के आपने ओजार खरीदने है, technological solution लेकर आना है, उन सभी को भी शामिल किया गया है और 4 crore तक का loan मिल सकता है वहाँ पर, companies की बात कर रहा है, cooperatives की बात कर रहा है, and इसी तरह से pre harvest, post harvest का loan भी मिल सकता है वहाँ पर भी limit 4 crore की है further, अगर कोई loan दिया जाता है, let's say आप hypothecation करना चाहते हैं agriculture produce की, जैसे हमने individual farmer के case में देखा, ये जो limit है न, ये वाली ये individual farmer के case में है और अगर कोई loan दिया जाता है let's say, pledge करके, hypothecation करके, agriculture produce को जहाँ पर time period जो है वो 12 महिने से ज़्यादा नहीं है और जहाँ पर negotiable warehouse receipt है, यहाँ फिर electronic जो negotiable warehouse receipt है, तो 4 करोड तक का loan दिया जा सकता है 4 करोड तक का loan दिया जा सकता है उस case में, और 2.5 करोड तक का loan दिया जाएगा अगर other than NWR है, अगर other than negotiable warehouse receipt है, यहाँ ENWR है तो वहाँ पर limit ये 2.5 करोड पे की है और 10 करोड तक का per borrower entity loan दिया जा सकता है FPO को, FPC को so as to make sure कि वो marketing कर पाएं, produce की एक pre-determined price के उपर क्योंकि FPO ते ना एक अठा जो गेहु होता है, एक अठी जो फसर होती है उसको क्रीज लेते हैं तो उसकी marketing करने के लिए produce की 10 करोड तक का per entity loan जो है वो priority sector lending में शामिल किया जा सकता है, इसी तरह से अगर कोपरेटिव है और अपने members का produce purchase करना चाहती है तो कोपरेटिव को भी 10 करोड तक का loan दिया जा सकता है, लेकिन एक ध्यान रखेगा UCB's farm credit में FPO FPC या कोपरेटिव को lending कर सकते हैं, UCB's को permitted नहीं है, कि वो कोपरेटिव फार्मर्स को पैसा उधार पर दे दे, वो allowed नहीं है UCB को, यानि कि जो अगर कोपरेटिव एंग्स है, उनको allowed नहीं है फिर बाद आती है, agriculture infrastructure के बारे में, जो की second category है, farm credit के अंदर farm credit नहीं कहेंगे, agriculture के अंदर कहेंगे जो agriculture infrastructure है, इस case में, जो loan दिया जा सकता है 100 करोड रुपी सका loan दिया जा सकता है, per borrower banking system से मिल सकता है, जिसको priority sector lending में शामिल कर लेंगे जो storage processing facility से related होगा, तीसरा जो pillar है, agriculture में, वो है ancillary activities तो इसमें 50 करोड तक का loan दिया जा सकता है startups को जो agriculture में लगे हैं, allied activities में लगे हैं, and food and agro processing के लिए भी 100 करोड रुपी तक का loan banking परनाली से अगर दिया जाएगा उसे priority sector lending में शामिल किया जाएगा, and जो outstanding deposit होंगे, वो RIDF में जाएगे, या फिर अगर shortfall हो जाता है, let's say priority sector आपने agriculture के तहट पूरा नहीं किया, तो वो पैसा या तो नवाड के जो funds हैं, वहाँ जमा हो जाएगा या फिर RIDF यानि की rural infrastructure development fund में जाएगा, right तो ये तीन categories हैं जो हमने पढ़ी हैं किस से related है, agriculture से related है, ये पहली category थी हमारी, दूसरा हम बात करने वाले है small and marginal farmers के बारे में small farmers क्या होते हैं, marginal farmers क्या होते हैं simple सा criteria बताऊंगा marginal farmers होते हैं, जिनकी land holding होती है up to 1 hectare, यानि की 2.5 acre तक की जिनकी जमीन होती है उनको कहा जाता है marginal farmer, और जिनकी land holding greater than 1 hectare है, and up to 2 hectares है, उनको कहते है small farmer, यानि की 2.5 acre से जादा, और 5 acre तक की जमीन है, तो उनको small farmer कहेंगे, and even अगर हम बात करें तो मैंने आपको यही चीज बताई है यहाँ पर कि land holding criteria के साफ से देखें तो अगर land holding आपकी 1 hectare तक की है, तो उसे marginal farmer कहेंगे और अगर 1-2 hectare के बीच में तो उसे small farmer कहेंगे, लेकिन जो आपके landless agriculture laborers हैं, tenant farmers हैं or lessies हैं, जो किराय भाड़े पर जमीन ले करके उसको खेती बाड़ी कर रहे हैं, sharecroppers हैं उन सभी को भी marginal farmer की category में रखा गया, जिनके अपनी जमीन नहीं है लेकिन agriculture का काम करते हैं, उनको भी marginal farmer की category में रख दिया गया है group support की बात करें जो SHG है, JLG है SHG आने की self-regroup और JLG आने की joint liability group, जो individual small marginal farmers related SHG, JLG हैं जो agriculture से जुड़े हुए हैं, जो allied activity में जुड़े हुए हैं अगर banks के पास disaggregated data है, अलग-अलग farmer का data है, तो उनको भी शामिल किया जाएगा, same चीज में उनको भी part माना जाएगा, किसका part माना जाएगा, group का part माना जाएगा allied activities की बात करें तो 2.5 लाग तक का जो loan दिया जाएगा 2.5 लाग तक का loan दिया जासकता है allied activities से related individual को जो allied activities से related हैं जहांपर कोई भी land holding criteria नहीं है 2.5 लाग तक का loan उनको भी दिया जासकता है इसी के तहट अगर कोई loan दिया गया है farmer produce organization को या farmer produce company को जहांपर 75% number के हिसाफ से देखें members के अगर वो small marginal farmer है तो उनको small marginal farmer के criteria के पहले माना जाएगा ये क्यों कहना हूँ मैं, क्योंकि sub target था, there was a sub target we read about, ये sub target हमने पढ़ा था यहाँ पर small marginal farmer का एक sub target रखा गया था 10% का इस target को पूरा करना है तो ये data available होना चाहिए तो जो भी person जिनकी land holding या तो है ही नहीं है, यहाँ फिर जो land holding है वो एक hectare तक की है उनको marginal farmer और एक hectare से जादा है, दो hectare तक है उनको small farmer में count किया जाएगा and even, already मैंने आपको बताया, ये point already discuss कर चुका हूँ कि urban cooperative bank जो होते हैं, उनको permission नहीं है कि वो cooperative of farmers को पैसा उधार पर दे पाए and एक model use किया जाता है lending via the NBFC and MFI यानि कि non banking financial company, micro financial institutions भी lending कर सकती है bank credit मिलता on lend करने के लिए यानि कि पैसा जो होगा, वो एक bank ने दे दिया किसी MFI को कि आप भी agriculture वाले person को पैसे दो, या फिर किसी NBFC को दे दिया कि भी आप agriculture वाले को पैसे दो तो वो भी चीज इवन शामिल की गई है कि भी ये भी allowed है ताकि आपके target पूरे हो जाए, so bank credit on lending के लिए दिया जाता है let's say NBFC के दोरा, MFI के दोरा, individuals को SHGs को, JLGs को अगर वो priority sector lending के लिए qualify करता है, तो conditions के हिसाब से आप उनको भी शामिल कर सकते हैं, अगर bank credit दिया जाता है registered NBFCs को जो की MFI नहीं है, known MFI है, लेकिन agricultural purpose के लिए दिया जाता है, term credit purpose के लिए दिया जाता है, तो वहाँ पर सिरफ और सिरफ 10 लाग तक का amount per borrower ही शामिल किया जाएगा ध्यान रखेगा, अगर known MFI है, तो maximum limit जो रखी गई है वो 10 लाग रपे per borrower के एसाफ से रखी गई है, उससे जाधा नहीं रखी गई है, लेकिन ये जो provisions है, ये regional rural banks, urban cooperative banks small finance banks and local area banks के उपर applicable नहीं होगी, अभी हम बात करने वाले हैं category 2 serility, यानि की micro small medium enterprises serility अब MSMA की definition हो चुकी है change पहले change definition देख ले ये नई definition, this is a new definition, अब definition ये कहती है की जो categorization होगी, वो होगी investment के इसाफ से and plant machinery के इसाफ से and turnover के इसाफ से, यानि की एक criteria है investment का, जो first criteria है, वो investment का है दूसरा criteria जो है वो turnover का criteria है so micro के case में, micro enterprises के case में, जो investment है 2.5 crores से जाधा नहीं होगी small के case में, 25 crores से जाधा नहीं होगी और medium के case में, 125 crores से जाधा नहीं होगी, turnover की बात करें, तो small के case में, जो micro के case में 10 crores से जाधा नहीं होगी small के case में, 100 crores से जाधा नहीं होगी, और medium के case में, 500 crores से जाधा की turnover नहीं होगी, right, तो ये criteria है, मान लो की ABC organization है, जिसकी investment plant machinery में जो है वो 12 करोड की है और turnover जो है वो 250 करोड की है तो उसे कौन सी category में पांटा जाएगा investment के हिसाब से देखें तो यह आती है इस category में 12 करोड की investment आती है, यहाँ पर 25 करोड से कम है, 2.5 करोड से जादा है, तो वो small enterprise है लेकिन turnover की बात करें, तो turnover medium category में आती है, तो classification upper category में की जाएगी that is in medium category, तो इसे medium जो आपके firm है उसका दर्जा दिया जाएगा, medium enterprise का दर्जा दिया जाएगा अब बात करने वाले coverage के बारे में तो जो भी लोन दिये गए हैं categorization के हिसाब से banks के दौरा उनको MSME category में बांटा जाएगा, और जो sub target already आपको मैंने बताया कि जो sub target है, वो 7.5% का है for the micro enterprises sub target micro enterprises को लेकर के है 7.5% का और यहाँ पर भी देखेगा जो भी लोन दिये रहेंगे उनको शामिल के रहेगा startups को भी लोन दिये रहते हैं अगर वो MSME के लिए qualify करते हैं तो 50 करोड तक का लोन जो है वो startups को दिया रह सकता है and even जो प्रधान मंतरी जन्धन योजना के तहट लोन दिया जाएगा उनको भी हम micro enterprises में शामिल कर सकते हैं यानि कि उसको micro enterprise lending का पार्ट माना जाएगा further एक point यहाँ पर समझना ज़रूरी है related to factoring transaction यानि कि अगर with records factoring होती है factoring का थोड़ा सा definition बता देता हूँ यहाँ पर कोई MSME firm है इसने पैसे दियों है उधार पर यानि कि पैसे उधार पर नहीं कहेंगे समान उधार पर बेचा हुआ है ABC firm को इन्होंने भी पैसे देना है तीन मिने के बाद लेकिन इसको पैसे चाहिए तो यह जाएगे factor के पास factor एक company है factor के पास जाएगे और अपने जो book debts है यह book debts है क्योंकि इसने company ने पैसा लेना है MSME ने पैसा लेना है तो यह book debts है इन book debts को यह book receivables कहलो book debt कहलो इनको यह assign कर देंगे charge assign कर दे जाएगा factor को यानि कि यह factor ABC से पैसे सीधा ले सकता है इसके बतले में जो factor है वो पैसे दे देगा upfront MSME को let's say इसने 90% पैसे दे दिये पहले ही और जब time आएगा तो यह recovery कर लेगा factor ABC से अब in case अगर इसमें से C person ने कर दिया default तो definition समझना यहाँ पर याद से तो अगर C person ने यहाँ पर default कर दिया तो अगर यह पैसे ना दे पाया और factor recovery ले पाए इस MSME से तो उसको कहते है with recourse यानि कि with recourse होता है जहाँ पर payment आगे से ने मिली तो आप MSME से payment ने लोगे और वहीं पर without recourse होता है कि अगर C ने payment ने नहीं दी तो recovery MSME से भी नहीं हो सकती यह मैं क्यों बता रहा हूँ आपको क्योंकि जो with recourse factoring transactions होती हैं जो banks के दौरा की गई है factoring के दौरा जो departmentally setup किया गया bank का and with recourse जो transactions करी जाएंगी उनको priority sector lending का part माना जाएगा and जो factoring transactions की जाएंगी treads में trade जाने की trade receivable discounting system के तहट जो factoring की transaction की जाएंगी उनको भी priority sector के तहट eligible माना जाएगा that's a part clear है इसके लावा जो भी loans दी जाएंगे के विआई में यानि की खादी and village industry sectors को ले करके उनको micro enterprise में consider करेंगे जो loan दिये जाएंगे let's say जो decentralized sector को assist कर रहे हैं input को supply करने में marketing करने के लिए यहाँ जो loan दिये जा रहे हैं cooperatives of producers को एक decentralized segment में उनको भी MSME में शामिल किया जाएगा जो loan दिये जा रहे हैं banks को, NBFC MFI को या दूसरी MFI को या दूसरी MFI जैसे की societies हो गई, trust हो गई जो की RBI के recognized SRO का part है उस sector को ले करके को all lending purpose के लिए जो पैसा दिया गए banks के दोरा MSME को through the NBFCs MFIs or other MFIs उनको भी शामिल किया जाएगा and जो loan दिया गया है registered NBFCs को जो की MFI नहीं है जो all lending कर सकती है तो वहाँ पर limit अब 20 लाग की है so agriculture related में आपको बताया था कि let's say यहाँ पर bank है इसने NBFC MFI को loan दिया तो यह आगे पैसा दे सकते हैं वहाँ पर limit नहीं बताये गए कोई भी limit नहीं है लेकिन जहाँ पर bank loan दे रहा है NBFCs other than MFIs तो वहाँ पर अगर MSME को loan दे रहे हैं आगे वहाँ पर MSME को अगर loan दे रहे हैं तो limit कितनी है limit is 20 लाग रुपीज per borrower और वहीं पर if we are talking about कि bank जो है वो loan दे रहे है NBFC other than MFI not MFI MFI नहीं है not MFI right तो agriculture related अगर loan दे रहे हैं वहाँ पर limit कितनी है 10 लाग रुपीज per borrower की limit है यह मैंने आपको पिछले में बताया था सिर्फ repeat करूँ समझाने के लिए ताकि याद हो ठीक है इसके लावा अगर PMJDI में जो loan दे जा रहे हैं उनको micro enterprise consider करेंगे already I have told you then after that it's related to the export credit हम export credit के पहले बारे में बात करेंगे so if we are talking about the domestic banks यहाँ जो polluant subsidiaries हैं foreign banks की small finance banks हैं urban cooperative banks हैं not only about the domestic banks but we are also talking about the polluant subsidiaries of the foreign banks यहाँ we are also talking about the small finance banks we are also talking about the urban cooperative banks इनके case में incremental export credit करना होगा यानकि जो पिछले साल आपका export credit था वो 2% उससे आपने उपर जाने 2% of what? 2% of ANBC और CEO BSE जो भी higher होगा ठीक है और per borrower limit जो maximum लगाई गई है वो कितनी रखी है 50 करोड की रखी है domestic banks के लिए polluant subsidiaries of the foreign banks के लिए small finance banks के लिए urban cooperative banks के लिए and जहाँ पर foreign banks है branches 20 से कम है जहाँ पर foreign banks है branches जो है if those are lesser than 20 वहाँ पर total target कितना होता है 40% ठीक है और 40 का 40 में से 32% जो है वो export credit कर सकते हो वो allowed है up to 32% है that is up to 32% clear है ये चीज़ now let's talk about the another sector that is education अब education से लेकर भी updates है like पहले जो limit थी वो लग थी लेकिन आप भूल जाओ यानि कि अगर कोई भी loan दिया जा रहा है education purpose के लिए जिसमे vocational courses शामिल रहेंगे सब चीज़े शामिल रहेंगी वहाँ पर 25 लाग तक का जो loan है उसे priority sector classification में शामिल किया जाएगा that can be included in the priority sector lending clear है simple the guideline बाकी सब चीज़े हम cover करने वाले है second part में dis-related questions को भी cover करेंगे so make sure कि वीडियो को like लूग करें and dis-related अगर कोई भी आपकी query है do let me know in the comment section thank you so much and see you again in the next video happy learning