बैंक प्रमोशन परीक्षा 2026 नोट्स: महत्वपूर्ण बैंकिंग प्रक्रियाएँ (भाग 2)
अगर आप बैंक प्रमोशन परीक्षा 2026 की तैयारी कर रहे हैं। तो यह वह एक रिवीजन शीट है जिसे छोड़ना आपके लिए ठीक नहीं होगा। प्रमोशन का पेपर उन बैंकरों को इनाम देता है जो छोटी बातें याद रखते हैं।
रोज़मर्रा की बैंकिंग के तथ्यपरक नियम। ये वही बिंदु हैं जिन्हें परीक्षक टेस्ट करना पसंद करते हैं। और वही बिंदु जिन्हें ज़्यादातर अभ्यर्थी दबाव में भूल जाते हैं।
यह गाइड हमारी सबसे पसंद की जाने वाली बैंक प्रमोशन नोट्स सीरीज़ का भाग 2 है। यह महत्वपूर्ण बैंकिंग प्रक्रियाओं को एकत्र करती है। सीमाएँ।
समितियाँ। अधिनियम। अनुपात जो हर सार्वजनिक की प्रमोशन परीक्षाओं में दोहराए जाते हैं।
निजी क्षेत्र के बैंक। हर बिंदु सरल भाषा में लिखा गया है ताकि आप तेज़ी से रिवीजन कर सकें। और जल्दी याद कर सकें।
इसे आज एक बार पढ़ें। परीक्षा से एक हफ़्ते पहले फिर से। और परीक्षा से एक रात पहले आखिरी बार।
इसे बुकमार्क करें। क्योंकि ये उच्च-निश्चितता वाले अंक हैं जो तय करते हैं कि Scale II तक कौन पहुँचता है। और कौन एक और साल इंतज़ार करता है।
मुख्य बातें
- बैंक प्रमोशन परीक्षा 2026 में बैंकिंग प्रक्रियाओं, सीमाओं, अधिनियमों और समितियों को बहुत अधिक टेस्ट किया जाता है।
- फ्रॉड रिपोर्टिंग नियमों में महारत हासिल करें। फ्रॉड रिपोर्टिंग फॉर्म (FMR-1। FMR-2, FMR-4), चेक वैधता, NPA समयसीमा और प्राथमिकता क्षेत्र की सीमाएँ।
- मुख्य संख्याएँ याद रखें: IFSC = 11 अंक, Aadhaar = 12 अंक, रिकॉर्ड 10 वर्षों तक रखे जाते हैं।
- परीक्षा के दिन से पहले हमेशा सटीक राशियों की पुष्टि करें। दरें। सीमाएँ नवीनतम आधिकारिक IIBF अधिसूचना या RBI सर्कुलर पर देखें।
- मॉक टेस्ट और संरचित मुफ़्त गाइड के साथ पढ़ाई को याददाश्त में बदलें।
ये बैंकिंग प्रक्रिया तथ्य आपके प्रमोशन का फैसला क्यों करते हैं
बैंक प्रमोशन परीक्षा केवल लंबे न्यूमेरिकल्स पर आधारित नहीं होती। पेपर का एक बड़ा हिस्सा सीधा होता है। एक-पंक्ति की याददाश्त: एक सीमा।
एक समय अवधि, एक समिति का नाम, एक अधिनियम की धारा। इन प्रश्नों का उत्तर जल्दी दिया जा सकता है। और अगर आपने रिवीजन किया है तो इन्हें गलत करना लगभग असंभव है।
जो अभ्यर्थी एक ही प्रयास में पास होते हैं, वे इन तथ्यों को गारंटीड अंक मानते हैं। वे परीक्षा के दिन इन्हें "समझते" नहीं हैं। वे इन्हें पहले ही याद कर चुके होते हैं। यही एक Scale I अधिकारी। और एक Scale II अधिकारी के बीच का अंतर है।
इसलिए नीचे दिए गए हर बिंदु को धीरे-धीरे पढ़ें। जहाँ कोई संख्या दर-संवेदनशील या सीमा-संवेदनशील है। हमने उसे चिह्नित कर दिया है ताकि आप परीक्षा से पहले मौजूदा मूल्य की पुष्टि कर लें।
बिज़नेस कॉरेस्पॉन्डेंट (BC) दूरी नियम
बिज़नेस कॉरेस्पॉन्डेंट मॉडल बैंकिंग को बैंक-रहित क्षेत्रों तक पहुँचाता है। एक आम प्रमोशन प्रश्न बेस ब्रांच के बीच अनुमत अधिकतम दूरी का होता है। और BC रिटेल आउटलेट।
- ग्रामीण, शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्र: 30 किमी से अधिक नहीं।
- महानगरीय शहर: 5 किमी से अधिक नहीं।
टिप: नियंत्रक/बेस ब्रांच BC आउटलेट की निगरानी के लिए ज़िम्मेदार होती है। इसलिए दूरी की सीमा निगरानी को व्यावहारिक बनाए रखने के लिए होती है।
फ्रॉड रिपोर्टिंग नियम और फॉर्म
फ्रॉड रिपोर्टिंग बैंक प्रमोशन परीक्षा में एक पसंदीदा विषय है। शामिल राशि तय करती है कि फ्रॉड की रिपोर्ट किसे की जाए। स्लैब को क्रम में सीखें।
| शामिल फ्रॉड राशि | किसे रिपोर्ट की जाए |
|---|---|
| रु. 0.10 लाख से रु. 1 लाख | स्थानीय पुलिस |
| रु. 1 लाख से रु. 300 लाख | राज्य CID / राज्य पुलिस का आर्थिक अपराध विंग |
| रु. 300 लाख से अधिक (प्रथम दृष्टया स्टाफ की संलिप्तता के साथ) | CBI का भ्रष्टाचार-रोधी विंग |
संबंधित समयसीमाएँ और फॉर्म भी याद रखें:
- फ्रॉड का पता चलने के 15 दिनों के भीतर पुलिस या CBI को FIR दर्ज करनी होती है।
- सभी फ्रॉड की रिपोर्ट भारतीय रिज़र्व बैंक को फॉर्म FMR-1 में की जाती है। आम तौर पर पता चलने के तीन सप्ताह के भीतर।
- तिमाही फ्रॉड रिपोर्ट RBI को फॉर्म FMR-2 में जाती है। बकाया राशियों और मामलों की प्रगति के आधार पर FMR-4।
नोट: फ्रॉड-रिपोर्टिंग की मौद्रिक स्लैब। फॉर्म समय-समय पर RBI द्वारा संशोधित किए जाते हैं। अपनी परीक्षा से पहले नवीनतम आधिकारिक IIBF अधिसूचना या RBI मास्टर डायरेक्शन पर मौजूदा सीमाओं की पुष्टि करें।
चेक, ड्राफ्ट और परक्राम्य लिखत
लिखत के नियम आसान अंक हैं। इन्हें पक्का कर लें।
- चेक की वैधता माह-वार गिनी जाती है, दिन-वार नहीं। 10.03.2026 को दिनांकित एक चेक 09.06.2026 तक वैध रहता है (तीन महीने)।
- अगर चेक अनादरित हो जाता है, तो प्राप्तकर्ता को 30 दिनों के भीतर नोटिस देना होता है।
- एक वाहक लिखत को आदेश लिखत में बदलना एक भौतिक परिवर्तन नहीं माना जाता है।
- जब बैंक द्वारा चेक भुनाया जाता है। तो बैंक को धारक के सभी अधिकार प्राप्त हो जाते हैं।
- अगर कोई जाली डिमांड ड्राफ्ट प्रस्तुत किया जाता है। तो भुगतानकर्ता बैंकर को शिकायत दर्ज करनी होती है।
- ग्राहक की चेक बुक सुविधा रोकी जा सकती है अगर खाते में चेक वापस किए गए हों। उदाहरण के लिए बार-बार वापसी के बाद (आम तौर पर चार बार बताया जाता है)। अपने बैंक की नीति की पुष्टि करें।
- किसी जमा प्रमाणपत्र की परिपक्वता तिथि अगर छुट्टी के दिन पड़ती है तो भुगतान तुरंत पूर्ववर्ती कार्य दिवस पर किया जाता है।
NPA, क्रेडिट कार्ड और जमा समयसीमाएँ
परिसंपत्ति वर्गीकरण से जुड़ी समयसीमाएँ हर साल टेस्ट की जाती हैं।
- क्रेडिट कार्ड खाते में। अगर न्यूनतम देय राशि अगली स्टेटमेंट तिथि से 90 दिनों के भीतर पूरी तरह नहीं चुकाई जाती। तो इसे अनर्जक परिसंपत्ति (NPA) माना जाता है।
- जब NPA बेचे जाते हैं। तो ये खाते खरीदने वाले बैंक की बहियों में 90 दिनों तक मानक/निष्पादनकारी रहते हैं।
- परिपक्व। दावा न की गई मियादी जमाओं पर माँग की तिथि से तीन वर्ष की परिसीमा अवधि लागू होती है।
विदेशी मुद्रा और FCNR नियम
FEMA से जुड़े तथ्य प्रक्रियाओं वाले अनुभाग में अक्सर आते हैं।
- कोई भी व्यक्ति। भारत में या भारत के बाहर निवासी, RBI दिशानिर्देशों के अनुसार रु. 25,000 तक भारतीय मुद्रा ले जा सकता है (मौजूदा सीमा की पुष्टि करें)।
- वापस लौटने वाले भारतीय निवासियों को लाई गई मुद्रा सरेंडर करने की ज़रूरत नहीं है। वे एक करेंसी डिक्लेरेशन फॉर्म दाखिल करते हैं (आम तौर पर बताई गई सीमाएँ: मुद्रा USD 5,000। TC सहित कुल USD 10,000)।
- अधिशेष विदेशी मुद्रा को आम तौर पर 180 दिनों के भीतर सरेंडर करना आवश्यक होता है।
- क्रिस्टलाइज़ेशन तब होता है जब किसी बकाया निर्यात बिल को खाते में डेबिट करके उलट दिया जाता है।
- XOS (अतिदेय निर्यात बिल) का स्टेटमेंट जून से दिसंबर की अवधि को कवर करता है।
- FCNR ब्याज एक बेंचमार्क और परिपक्वता बैंड के सापेक्ष सीमित होता है। पुरानी संरचना LIBOR/SWAP का संदर्भ देती थी; चूँकि LIBOR को चरणबद्ध रूप से समाप्त कर दिया गया है। FCNR की सीमाएँ अब वैकल्पिक संदर्भ दरों (जैसे ओवरनाइट ARR / SOFR-आधारित बेंचमार्क) से जुड़ी हैं। मौजूदा FCNR सीमा की पुष्टि नवीनतम RBI सर्कुलर पर करें।
महत्वपूर्ण अपडेट: पुराने नोट्स FCNR दरों को LIBOR/SWAP से ऊपर बेसिस पॉइंट्स के रूप में बताते हैं (जैसे 1–3 वर्षों के लिए 200 bps, 3–5 वर्षों के लिए 300 bps)। LIBOR बंद हो चुका है। हमेशा नवीनतम आधिकारिक IIBF अधिसूचना या RBI सर्कुलर से मौजूदा बेंचमार्क बताएँ।
प्राथमिकता क्षेत्र, कृषि और सरकारी योजनाएँ
बैंक प्रमोशन परीक्षा प्राथमिकता क्षेत्र वर्गीकरण और ग्रामीण-अर्थव्यवस्था शब्दावली को एक साथ टेस्ट करती है। रिवीजन करते समय इन्हें समूहबद्ध करें।
- महिलाओं को रु. 50,000 तक के ऋण को कमज़ोर वर्गों को प्राथमिकता क्षेत्र अग्रिम के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
- भारत में अध्ययन के लिए रु. 10 लाख से अधिक के शिक्षा ऋण प्राथमिकता क्षेत्र में वर्गीकृत नहीं होते (मौजूदा सीमा की पुष्टि करें)।
- आवास: आवासीय इकाइयों के लिए सरकारी एजेंसियों को रु. 10 लाख तक के ऋण प्राथमिकता क्षेत्र हो सकते हैं।
- किसानों को गोदाम रसीदों के बदले ऋण 12 महीने तक के लिए दिए जा सकते हैं।
- मवेशी चारा/पोल्ट्री चारा के डीलरों को रु. 5 करोड़ तक के ऋण अप्रत्यक्ष कृषि के अंतर्गत आते हैं।
- NRLM के तहत, रु. 10 लाख तक के ऋण बिना प्रतिभूति के दिए जा सकते हैं।
- PMEGP के तहत। मार्जिन/सब्सिडी लॉक-इन अवधि 3 वर्ष है। और प्रशिक्षण लागत MSE मंत्रालय वहन करता है।
- सोना/रत्न डीलरों को ऋण उच्च-जोखिम वाले खातों के रूप में माने जाते हैं।
कृषि शब्दावली और ऋतुएँ
- एपिकल्चर: शहद की मक्खियों का पालन।
- एक्वाकल्चर: नीली क्रांति से जुड़ा हुआ।
- मिश्रित खेती: खेती के साथ संबद्ध गतिविधियाँ।
- जैविक खेती: हरी खाद, फसल चक्र, कम्पोस्ट और जैविक कीट नियंत्रण।
- रबी ऋतु: अक्टूबर से मार्च। खरीफ ऋतु: जुलाई से अक्टूबर।
जोखिम, पूँजी और बैंकिंग अवधारणाएँ
वैचारिक एक-पंक्तियाँ प्रक्रियाओं वाले अनुभाग को पूरा करती हैं।
- तीन-स्तंभ अवधारणा Basel II और Basel III पर लागू होती है।
- तरलता जोखिम तब उत्पन्न होता है जब दीर्घकालिक परिसंपत्तियों को अल्पकालिक देयताओं से वित्तपोषित किया जाता है।
- परिचालन जोखिम का उदाहरण: कंप्यूटर सिस्टम का काम न करना।
- संकीर्ण बैंकिंग: जमा धन का बड़े पैमाने पर सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश।
- बाज़ार में अधिक धन आपूर्ति मुद्रास्फीति की ओर ले जाती है।
- ग्रीनशू (ओवर-अलॉटमेंट) विकल्प: हामीदार कीमतों को स्थिर करने के लिए जारी की गई संख्या से अधिक शेयर बेचता है।
- पारी पासू चार्ज: बकाया राशियों के अनुपात में बैंकों के बीच साझा की गई प्रतिभूतियाँ।
- क्लेटन का नियम: बैंकर को समायोजन का अधिकार होता है।
- ऋण वसूली: जहाँ गारंटी प्रतिभूति हो और उधारकर्ता की मृत्यु हो जाए। तो गारंटर भुगतान करता है।
- SARFAESI अधिनियम के तहत। धारा 2(n), हाइपोथिकेशन में चार्ज चल संपत्ति पर बनाया जाता है।
- जे. वी. शेट्टी समिति ने ऋणों के सिंडिकेशन की सिफ़ारिश की। नायक समिति ने 3 महीने के कार्यशील पूँजी चक्र का सुझाव दिया।
खाते, KYC और परिचालन त्वरित तथ्य
इन परिचालन संख्याओं को अपनी उँगलियों पर रखें।
| मद | मुख्य तथ्य (नवीनतम मूल्यों की पुष्टि करें) |
|---|---|
| IFSC कोड | 11 अंक |
| Aadhaar नंबर | 12 अंक |
| बैंक रिकॉर्ड प्रतिधारण | 10 वर्ष |
| PAN के बिना TDS | @ 20% कटौती |
| TDS प्रमाणपत्र डाउनलोड | TRACES पोर्टल |
| BSBDA मासिक निकासी | आम तौर पर रु. 10,000 बताई जाती है (पुष्टि करें) |
| एशियन क्लियरिंग यूनियन सदस्य | 9 |
| मध्यम-अवधि ऋण की अवधि | 36 से 84 महीने |
- नाबालिग खातों के लिए ATM कार्ड जारी किए जा सकते हैं। संयुक्त खाते और अनपढ़ ग्राहकों के लिए खोले गए खाते।
- एक कानूनी रूप से नियुक्त संरक्षक नाबालिग के खाते के लिए नामांकन दे सकता है।
- राजभाषा कार्यान्वयन समिति को हर 3 महीने में एक बार (तिमाही) बैठक करनी चाहिए।
- निधियों का परिव्यय = मियादी ऋण (TL) के बीच का अंतर। आस्थगित भुगतान गारंटी (DPG)।
इन नोट्स का उपयोग कैसे करें: एक स्मार्ट रिवीजन योजना
एक बार पढ़ना रिवीजन नहीं है। इन बैंक प्रमोशन तथ्यों को विश्वसनीय याददाश्त में बदलने के लिए इस सरल प्रणाली का उपयोग करें।
- दिन 1 – पढ़ें और रेखांकित करें। हर अनुभाग को पढ़ें और उन संख्याओं को चिह्नित करें जिन्हें आप बार-बार भूलते हैं।
- दिन 2 – विषय के अनुसार समूहबद्ध करें। तथ्यों को क्लस्टर करें: फ्रॉड नियम एक साथ, FEMA एक साथ, प्राथमिकता क्षेत्र एक साथ। याददाश्त को पैटर्न पसंद होते हैं।
- दिन 3 – सक्रिय याददाश्त। उत्तरों को ढक दें और खुद से सवाल पूछें। संख्याओं को याद से लिखें।
- दिन 4 – लागू करें। विषय-वार मॉक टेस्ट का प्रयास करें ताकि तथ्य प्रश्न रूप में दिखाई दें।
- अंतिम सप्ताह – स्पीड चक्र। पूरी शीट को 20 मिनट से कम में, दो बार रिवाइज़ करें।
इस शीट को हर अधिनियम और योजना पर गहरी मुफ़्त गाइड के साथ जोड़ें ताकि आप घुमावदार, अनुप्रयोग-आधारित प्रश्नों का भी उत्तर दे सकें।
बैंक प्रमोशन परीक्षा में टालने योग्य आम गलतियाँ
मज़बूत अभ्यर्थी भी यहाँ आसान अंक गँवा देते हैं। इन गलतियों को न दोहराएँ।
- पुराने आँकड़ों पर भरोसा करना। सीमाएँ और दरें बदलती हैं। पुराने नोट्स अभी भी LIBOR का उल्लेख करते हैं — हमेशा मौजूदा मूल्यों की जाँच करें।
- माह-वार और दिन-वार वैधता में भ्रमित होना। चेक की वैधता माह-वार होती है।
- फ्रॉड-रिपोर्टिंग स्लैब को मिला देना। सीखें कि कौन सी राशि पुलिस, EOW/CID और CBI को जाती है।
- फॉर्म भूल जाना। रिपोर्टिंग के लिए FMR-1, तिमाही अपडेट के लिए FMR-2 और FMR-4।
- समितियों को नज़रअंदाज़ करना। जे. वी. शेट्टी, नायक और इसी तरह के नाम सीधे एक-अंकीय प्रश्न होते हैं।
- रिवीजन छोड़ना। ये याददाश्त के प्रश्न हैं; बिना अंतराल वाले रिवीजन के, ये फिसल जाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)
बैंक प्रमोशन परीक्षा 2026 के लिए सबसे महत्वपूर्ण विषय कौन से हैं?
बैंकिंग प्रक्रियाओं पर ध्यान दें। फ्रॉड रिपोर्टिंग। चेक और NPA समयसीमाएँ। प्राथमिकता क्षेत्र की सीमाएँ, FEMA की मूल बातें, जोखिम के प्रकार और प्रमुख समितियाँ। ये तथ्यपरक क्षेत्र बैंकों में दोहराए जाते हैं और इनमें अंक पाना सबसे आसान है।
क्या प्रमोशन परीक्षा पास करने के लिए यह नोट पर्याप्त है?
यह प्रक्रियाओं वाले अनुभाग के लिए एक मज़बूत रिवीजन शीट है, लेकिन इसे आपके बैंक के सर्कुलर, पूरे पाठ्यक्रम और नियमित मॉक टेस्ट के साथ जोड़ा जाना चाहिए। इसे एक तेज़ अंतिम-चरण रिवीजन उपकरण के रूप में उपयोग करें, अपना एकमात्र संसाधन नहीं।
क्या इन नोट्स में दिए गए आँकड़े अंतिम हैं?
नहीं। कई सीमाएँ। दरें और स्लैब समय-समय पर RBI और सरकार द्वारा संशोधित किए जाते हैं। अपनी परीक्षा से पहले हमेशा नवीनतम आधिकारिक IIBF अधिसूचना या RBI सर्कुलर पर सटीक मूल्यों की पुष्टि करें।
IFSC और Aadhaar में कितने अंक होते हैं?
एक IFSC कोड में 11 वर्ण होते हैं और एक Aadhaar नंबर में 12 अंक होते हैं। दोनों अक्सर पूछे जाते हैं, इसलिए इन्हें सटीक रूप से याद कर लें।
मैं इन विषयों पर प्रश्नों का अभ्यास कहाँ कर सकता हूँ?
आप हमारे मॉक टेस्ट के माध्यम से विषय-वार और पूर्ण-लंबाई वाले पेपर का अभ्यास कर सकते हैं, जो वास्तविक प्रमोशन परीक्षा पैटर्न का पालन करते हैं और गति तथा सटीकता दोनों को तेज़ करते हैं।
अंतिम शब्द: इन तथ्यों को अपने प्रमोशन में बदलें
बैंक प्रमोशन परीक्षा 2026 तैयार लोगों को इनाम देती है, भाग्यशाली लोगों को नहीं। इस भाग 2 नोट की प्रक्रियाएँ। सीमाएँ। समितियाँ ठीक उसी तरह के सीधे प्रश्न हैं जो चुपचाप आपके परिणाम का फैसला करते हैं।
इस शीट को छोटे, बार-बार दोहराए जाने वाले चक्रों में रिवाइज़ करें। अपने आँकड़ों को मौजूदा रखें। खुद को तब तक परखें जब तक उत्तर तुरंत न आ जाएँ।
ऐसा करें। और Scale I से Scale II तक आपका कदम कब का सवाल बन जाता है। न कि अगर का।
आज ही शुरू करें। निरंतर रहें, और शांत आत्मविश्वास के साथ परीक्षा कक्ष में प्रवेश करें।
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