बैंक के कार्य: JAIIB AFB के लिए संपूर्ण 2026 बैंकिंग ऑपरेशन्स गाइड

बैंक के कार्यों को समझना आपके JAIIB AFB (Accounting &. Finance for Bankers) पेपर के बैंकिंग ऑपरेशन्स यूनिट को क्रैक करने का सबसे पहला कदम है। इससे पहले कि आप किसी बैलेंस शीट का मूल्यांकन करें या कोई जर्नल एंट्री पास करें।

आपको ठीक-ठीक यह जानना होगा कि बैंक क्या होता है। कानूनी रूप से उसे क्या करने की अनुमति है। और वह अपना पैसा कैसे कमाता है।

यह 2026 गाइड बैंक के कार्यों को पूरी तरह से समझाती है। आप बैंकिंग की कानूनी परिभाषा सीखेंगे। प्राथमिक और द्वितीयक कार्यों के बीच का अंतर।

हर प्रमुख जमा और ऋण का प्रकार। बैंक द्वारा दी जाने वाली एजेंसी और उपयोगिता सेवाएं। और अनुमत पैरा-बैंकिंग गतिविधियों की पूरी सूची।

इसे एक बार ध्यान से पढ़िए। और बैंकिंग ऑपरेशन्स शब्दों की एक उलझी हुई सूची से बदलकर आपके पूरे JAIIB सिलेबस के सबसे आसान स्कोरिंग चैप्टरों में से एक बन जाता है।

बैंकिंग क्या है? कानूनी परिभाषा

बैंक के कार्यों में महारत हासिल करने के लिए, कानून से शुरुआत कीजिए। बैंकिंग शब्द को Banking Regulation Act, 1949 की धारा 5 के तहत परिभाषित किया गया है।

इस Act के अनुसार। बैंकिंग का अर्थ है उस जमा धन को उधार देने या निवेश करने के उद्देश्य से जनता से जमा स्वीकार करना। यह जमा धन मांग पर या अन्यथा वापस किया जा सकता है। इसे चेक, ड्राफ्ट, आदेश या अन्यथा द्वारा भी निकाला जा सकता है।

यह एक ही परिभाषा बैंक के पूरे DNA को समेटे हुए है। एक बैंक जनता से पैसा लेता है। उसे सुरक्षित रखता है। और ऋणों और निवेशों के माध्यम से उसे उत्पादक उपयोग में लाता है। और साथ ही ग्राहक के मांगने पर उसे वापस लौटाने के लिए सदैव तैयार रहता है।

धारा 6 और 8: एक बैंक क्या कर सकता है और क्या नहीं

एक बैंक अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करने की अपनी शक्ति Banking Regulation Act की धारा 6 से प्राप्त करता है। यह धारा बैंकों को कुछ ऐसे वर्गों के व्यवसाय में संलग्न होने की अनुमति देती है जो मुख्य बैंकिंग व्यवसाय के आनुषंगिक या संबंधित हों।

हालांकि। इस Act की धारा 8 एक बैंक को वस्तुओं को खरीदने। बेचने या उनमें व्यापार करने से रोकती है।

कुछ सीमित अपवाद हैं। एक बैंक वस्तुओं में लेन-देन कर सकता है जब वह बैंक द्वारा धारित किसी प्रतिभूति (security) को वसूल कर रहा हो। या विनिमय पत्रों (bills of exchange) के संग्रहण या परक्रामण (negotiation) के संबंध में।

परीक्षाओं के लिए। इस तिकड़ी को याद रखें: धारा 5 बैंकिंग को परिभाषित करती है। धारा 6 आनुषंगिक व्यवसाय की अनुमति देती है, और धारा 8 वस्तुओं के व्यापार पर रोक लगाती है।

त्वरित-तथ्य तालिका: Banking Regulation Act एक नज़र में

यह तालिका चैप्टर का सबसे अधिक लाभ देने वाला रिवीज़न उपकरण है। इसे याद कर लें और आप अधिकांश वस्तुनिष्ठ प्रश्नों का तुरंत उत्तर दे सकते हैं।

धारा संख्याएं परीक्षकों की पसंदीदा होती हैं। हमेशा नवीनतम आधिकारिक IIBF अधिसूचना पर सटीक शब्दावली की पुष्टि करें। मूल Act। क्योंकि प्रश्न पत्रों में विवरण अक्सर शब्द बदलकर (paraphrase) दिए जाते हैं।

एक वाणिज्यिक बैंक के प्राथमिक कार्य

बैंक के कार्यों को मोटे तौर पर प्राथमिक कार्यों में बांटा जाता है। द्वितीयक कार्य। दो प्राथमिक कार्य हर बैंक का दिल हैं।

1. जमा स्वीकार करना

एक बैंक का प्राथमिक कार्य कम ब्याज दर पर जमा स्वीकार करना है। उस पैसे को अधिक ब्याज दर पर उधार देना। दोनों के बीच का अंतर ही वह तरीका है जिससे बैंक अपनी मुख्य आय कमाता है।

जनता को विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप कई प्रकार की जमाएं प्रदान की जाती हैं:

• मांग जमा (Demand Deposits) — मांग पर निकाली जा सकने वाली। जमाकर्ता जब चाहे पैसा निकाल सकता है।
• चालू खाता (Current Account)। ग्राहक को जितने चाहें उतने लेन-देन करने की अनुमति देता है। यह आम तौर पर व्यावसायिक संस्थाओं के लिए खोला जाता है ताकि वे लेन-देन की सीमा के बिना दैनिक कामकाज चला सकें।
• बचत जमा (Savings Deposits)। आम जनता पैसा जमा करती है ताकि बैंक उसे सुरक्षित रखे। वे शेष राशि पर ब्याज भी कमाते हैं।
• सावधि जमा (Term Deposits) — एक निश्चित राशि एक निश्चित अवधि के लिए जमा की जाती है। और थोड़ी अधिक ब्याज दर का भुगतान किया जाता है। पैसा लॉक हो जाता है।

2. ऋण और अग्रिम प्रदान करना

दूसरा प्राथमिक कार्य उधार देना है। बैंक एकत्रित की गई जमाओं को ऋण देकर लगाते हैं। ऋणों और अग्रिमों के मुख्य रूप हैं:

• ओवरड्राफ्ट (Overdraft) — एक ऋण सुविधा। आम तौर पर व्यवसाय मालिकों के लिए। जो एक ग्राहक को खाते में मौजूद शेष राशि से अधिक पैसा निकालने देती है। एक स्वीकृत सीमा तक।
• नकद ऋण (Cash Credit)। एक कार्यशील-पूंजी सुविधा जहां व्यवसायों को चालू संपत्तियों के एवज में अल्प-अवधि के अग्रिम दिए जाते हैं। आम तौर पर स्टॉक और देनदार।
• बिलों की बट्टाकरण (Discounting of Bills)। बैंक बिक्री चालानों (sales invoices) के एवज में पैसा देता है, जिसके लिए वह बट्टा शुल्क (discounting charges) नामक एक छोटा सा शुल्क लेता है।
• ऋण और अग्रिम (Loans and Advances)। बैंक छोटी के साथ-साथ लंबी अवधि के लिए पैसा उधार देते हैं। आम तौर पर किसी न किसी प्रकार की प्रतिभूति के एवज में।

बैंक के द्वितीयक कार्य

दो प्राथमिक कार्यों से परे। एक आधुनिक वाणिज्यिक बैंक द्वितीयक कार्यों की एक विस्तृत श्रृंखला निभाता है। इन्हें आम तौर पर एजेंसी कार्यों (जो ग्राहक की ओर से किए जाते हैं) में समूहित किया जाता है। सामान्य उपयोगिता कार्य (जनता को दी जाने वाली सेवाएं)। नीचे वे मुख्य सेवाएं हैं जिन्हें आपका AFB सिलेबस आपसे जानने की अपेक्षा करता है।

एजेंसी और उपयोगिता सेवाएं

• संदर्भदाता (Referee) के रूप में कार्य करना — बैंक ग्राहक की जानकारी को गोपनीय रखते हैं। लेकिन यदि ग्राहक चाहे। तो बैंक उनकी वित्तीय स्थिति तीसरे पक्षों के साथ साझा कर सकता है।
• आंकड़ों का संग्रह (Collection of Statistics)। भारत में केंद्रीय बैंकिंग। नियामक निकाय सांख्यिकीय डेटा एकत्र करता है। सूचना ताकि वह हर महीने डेटा प्रकाशित कर सके।
• प्रतिभूतियों में लेन-देन (Dealing in Securities)। बैंक अपने स्वयं के खाते में या ग्राहकों की ओर से प्रतिभूतियों में लेन-देन करते हैं। उदाहरण के लिए जब वे किसी ग्राहक के लिए Demat खाता खोलते हैं।
• विदेशी मुद्रा में लेन-देन (Dealing in Foreign Exchange) — बैंक ग्राहकों को विदेशी मुद्रा उपलब्ध कराते हैं। जिस किसी को भी विदेशी मुद्रा की आवश्यकता हो वह अपने बैंक में जाकर घरेलू मुद्रा को उसके बदले विनिमय कर सकता है।
• डेरिवेटिव्स (Derivatives) — बैंक डेरिवेटिव्स में भी लेन-देन करते हैं, क्योंकि वे आर्बिट्राज (arbitrage) के अवसर प्रदान करते हैं।
• विदेशी मुद्रा व्यवसाय (Foreign Exchange Business) — व्यावसायिक इकाइयों के लिए। बैंक साख पत्र (letters of credit) जारी करते हैं ताकि भारतीय व्यवसाय वैश्विक अवसरों का लाभ उठा सकें।
• उपहार चेक (Gift Cheques) — बैंकों द्वारा एक अतिरिक्त शुल्क पर जारी किए जाने वाले सजावटी चेक। उन ग्राहकों द्वारा उपयोग किए जाते हैं जो विशेष अवसरों पर उपहार देना चाहते हैं। इन्हें किसी भी शाखा में प्राप्त किया जा सकता है।
• साख पत्र (Letter of Credit - LC)। भुगतान की एक लिखित गारंटी जो खरीदारों और विक्रेताओं के बीच व्यापार का समर्थन करती है।
• लॉकर सुविधा (Locker Facility)। बैंक लॉकर प्रदान करते हैं जहां ग्राहक महत्वपूर्ण दस्तावेज़ रख सकते हैं। सुरक्षित रखने के लिए वस्तुएं।
• गारंटी जारी करना (Issuing Guarantees) — बैंक ग्राहकों की ओर से उनके आपूर्तिकर्ताओं को गारंटी प्रदान करते हैं। यह एक सेवा है जिसका व्यवसायों द्वारा व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।
• प्रीपेड भुगतान उपकरण (Prepaid Payment Instruments) — एक डिमांड ड्राफ्ट (DD) एक प्रीपेड उपकरण है। जिसके पक्ष में इसे आहरित किया जाता है वह व्यक्ति इसे अपने खाते में भुना सकता है।
• विप्रेषण (Remittances)। बैंक ग्राहकों की ओर से RTGS के माध्यम से अन्य खातों में पैसा भेजते हैं। NEFT और अन्य विप्रेषण प्रणालियां।
• यात्री चेक (Traveller's Cheques)। भारत से बाहर यात्रा करने वाले लोग विदेशी मुद्रा साथ रखने के बजाय यात्री चेक प्राप्त कर सकते हैं।
• प्रतिभूतियों का हामीदारी (Underwriting Securities)। बैंक कभी-कभी वाणिज्यिक ग्राहकों की ओर से कार्य करते हैं ताकि उन्हें अपनी कंपनियों के शेयर जारी करने में मदद मिल सके।

यह एक लंबी सूची है, लेकिन परीक्षक पहचान (recognition) परखना पसंद करते हैं। मॉक टेस्ट पर पहचान-शैली के प्रश्नों का अभ्यास करना इन सेवाओं को याद रखने का सबसे तेज़ तरीका है।

पैरा-बैंकिंग गतिविधियों की व्याख्या

कुछ गतिविधियां बैंक के जमा और निकासी के दैनिक काम से परे जाती हैं। इन्हें पैरा-बैंकिंग गतिविधियां कहा जाता है। ये बीमा व्यवसाय से लेकर पोर्टफोलियो प्रबंधन तक हो सकती हैं। यहां तक कि बॉन्ड की हामीदारी भी।

बैंकों को जिन प्रमुख पैरा-बैंकिंग गतिविधियों को करने की अनुमति है उनमें निम्नलिखित शामिल हैं:

• Mutual Funds / Money Market Mutual Funds के निवेशकों के लिए चेक राइटिंग सुविधा
• उपकरण लीजिंग (Equipment Leasing), हायर परचेज़ व्यवसाय, और फैक्टरिंग सेवाएं
• बीमा व्यवसाय
• वेंचर कैपिटल फंड्स में निवेश
• Money Market Mutual Funds
• म्यूचुअल फंड व्यवसाय
• पेंशन फंड प्रबंधन
• पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं
• प्राइमरी डीलरशिप व्यवसाय
• रेफरल सेवाएं
• इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड्स के प्रायोजक (Sponsors)
• SEBI-अनुमोदित स्टॉक एक्सचेंजों पर व्यापार / सदस्यता
• हामीदारी (Underwriting) गतिविधियां

ये गतिविधियां विशिष्ट RBI शर्तों, सीमाओं और अनुमोदनों के अधीन हैं। सटीक विवेकपूर्ण (prudential) सीमाओं और वर्तमान अनुमत सूची के लिए। हमेशा नवीनतम आधिकारिक IIBF अधिसूचना पर पुष्टि करें। संबंधित RBI मास्टर डायरेक्शन।

प्राथमिक बनाम द्वितीयक कार्य: एक स्पष्ट तुलना

छात्र अक्सर दोनों श्रेणियों के बीच की रेखा को धुंधला कर देते हैं। यह तुलना इस अंतर को स्मृति में पक्का कर देती है।

परीक्षा हॉल के लिए स्वर्णिम नियम: जमा और ऋण प्राथमिक हैं। बाकी सब कुछ द्वितीयक है।

JAIIB AFB के लिए बैंकिंग ऑपरेशन्स का अध्ययन कैसे करें

यह चैप्टर संरचित, परतदार रिवीज़न को पुरस्कृत करता है। यहां एक व्यावहारिक, परीक्षा-तैयार दृष्टिकोण दिया गया है।

1. पहले कानून को पक्का करें। धारा 5 (परिभाषा) को याद रखें। धारा 6 (आनुषंगिक व्यवसाय) और धारा 8 (वस्तुओं में कोई व्यापार नहीं)।
2. कार्यों को दो बकेट में बांटें। प्राथमिक (जमा + ऋण) को द्वितीयक (एजेंसी + उपयोगिता) कार्यों से स्पष्ट रूप से अलग रखें।
3. जमा और ऋण के प्रकारों में महारत हासिल करें। चालू में तुरंत अंतर कर पाएं। बचत, सावधि और मांग जमा, तथा ओवरड्राफ्ट, नकद ऋण और बिल बट्टाकरण।
4. हर सेवा के लिए एक-पंक्ति नोट बनाएं। प्रति सेवा एक वाक्य (DD. LC, RTGS, लॉकर, demat) पहचान वाले प्रश्नों के लिए पर्याप्त है।
5. पैरा-बैंकिंग सूची को याद करें। बीमा को याद करने के लिए एक सरल स्मरण-सूत्र (mnemonic) का उपयोग करें। म्यूचुअल फंड, पेंशन, लीजिंग, फैक्टरिंग और हामीदारी।
6. स्वयं को परखें। समयबद्ध मॉक टेस्ट के साथ समाप्त करें ताकि तथ्य प्रतिवर्त (reflex) बन जाएं, अनुमान नहीं। गहरे रिवीज़न के लिए इन्हें हमारी मुफ्त गाइड्स के साथ जोड़ें।

बचने योग्य आम गलतियां

कुछ बार-बार होने वाली गलतियां चुपचाप छात्रों के इस विषय पर आसान अंक छीन लेती हैं। इनसे सावधान रहें।

• धाराओं को आपस में मिला देना। धारा 5 बैंकिंग को परिभाषित करती है; इसे धारा 6 या 8 के साथ भ्रमित न करें।
• ओवरड्राफ्ट को नकद ऋण के साथ भ्रमित करना। ओवरड्राफ्ट एक चालू खाते पर होता है। नकद ऋण स्टॉक और देनदारों जैसी चालू संपत्तियों के एवज में होता है।
• हर जमा को बचत जमा कहना। चालू, बचत, सावधि और मांग जमा प्रत्येक की विशिष्ट विशेषताएं होती हैं।
• पैरा-बैंकिंग को मुख्य बैंकिंग मानना। पैरा-बैंकिंग एक अतिरिक्त व्यवसाय है, बैंक का प्राथमिक कार्य नहीं।
• यह मान लेना कि बैंक स्वतंत्र रूप से वस्तुओं का व्यापार कर सकते हैं। धारा 8 इसे प्रतिबंधित करती है, प्रतिभूति वसूलने या विनिमय पत्रों को संभालने को छोड़कर।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

बैंक के दो प्राथमिक कार्य क्या हैं?

बैंक के दो प्राथमिक कार्य हैं जनता से जमा स्वीकार करना। ऋण और अग्रिम देना। एक बैंक कम ब्याज दर पर जमा स्वीकार करता है। उस पैसे को अधिक दर पर उधार देता है। अंतर से आय कमाता है।

बैंकिंग किस धारा के तहत परिभाषित है?

बैंकिंग को Banking Regulation Act, 1949 की धारा 5 के तहत परिभाषित किया गया है। इसका अर्थ है ऋण देने या निवेश करने के उद्देश्य से जनता से जमा स्वीकार करना। जो मांग पर या अन्यथा वापस देय हो। और चेक, ड्राफ्ट, आदेश या अन्यथा द्वारा निकाली जा सके।

बैंक के प्राथमिक और द्वितीयक कार्यों में क्या अंतर है?

प्राथमिक कार्य जमा स्वीकार करने और ऋण देने की मुख्य गतिविधियां हैं। द्वितीयक कार्य सहायक एजेंसी और सामान्य उपयोगिता सेवाएं हैं जैसे विप्रेषण। लॉकर।

विदेशी मुद्रा। साख पत्र और demat सेवाएं। जो आम तौर पर शुल्क या कमीशन आय कमाती हैं।

पैरा-बैंकिंग गतिविधियां क्या हैं?

पैरा-बैंकिंग गतिविधियां वे सेवाएं हैं जो एक बैंक नियमित जमा और निकासी से परे प्रदान करता है। इनमें बीमा व्यवसाय शामिल है। म्यूचुअल फंड व्यवसाय। पेंशन फंड प्रबंधन। पोर्टफोलियो प्रबंधन, उपकरण लीजिंग, फैक्टरिंग और हामीदारी, सभी RBI शर्तों के अधीन।

क्या एक बैंक वस्तुओं में व्यापार कर सकता है?

आम तौर पर नहीं। Banking Regulation Act की धारा 8 बैंकों को वस्तुओं को खरीदने से रोकती है। बेचने या उनमें व्यापार करने से। सिवाय जहां यह बैंक द्वारा धारित किसी प्रतिभूति को वसूलने या विनिमय पत्रों के संग्रहण या परक्रामण से संबंधित हो।

निष्कर्ष: बैंकिंग ऑपरेशन्स को गारंटीड अंकों में बदलें

बैंक के कार्य केवल एक परीक्षा विषय नहीं हैं। वे वर्णन करते हैं कि कैसे पूरी वित्तीय प्रणाली बचतकर्ताओं से उधारकर्ताओं तक पैसा ले जाती है। अर्थव्यवस्था को चलाती रहती है। इन्हें गहराई से समझें और आप स्वयं बैंकिंग को समझ जाएंगे। महज शब्दों की एक सूची नहीं।

मुख्य विचारों को सरल रखें: परिभाषा के लिए धारा 5। दो प्राथमिक कार्यों के रूप में जमा और ऋण। द्वितीयक सेवाओं की लंबी सूची, और अनुमत पैरा-बैंकिंग गतिविधियां। तुलना तालिकाओं को दोहराएं। आम गलतियों से बचें, और इन सबको केंद्रित अभ्यास से मजबूत करें।

ऐसा करें। और बैंकिंग ऑपरेशन्स के प्रश्न एक परीक्षा से कम लगेंगे। और दावा किए जाने की प्रतीक्षा में मुफ्त अंकों जैसे अधिक लगेंगे।

निरंतर बने रहें। प्रक्रिया पर भरोसा करें। और आगे बढ़ते रहें।

JAIIB AFB परीक्षा में आपकी सफलता एक बार में एक अच्छी तरह से पढ़े गए चैप्टर से बनती है।

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बैंक के कार्यों पर अधिक जानकारी के लिए। आधिकारिक IIBF परिपत्र देखें। iibf.store पर हमारे चैप्टर-वार मुफ्त नोट्स।