बैंकों में ट्रेजरी विभाग के कार्य: संपूर्ण IIBF Certified Treasury गाइड
अगर आप IIBF Certified Treasury Professionals परीक्षा की तैयारी कर रहे हैं। तो एक विषय बार-बार सामने आता है। फिर से: बैंकों में ट्रेजरी विभाग के कार्य।
परीक्षक इसे बहुत पसंद करते हैं, और इसकी अच्छी वजह है। ट्रेजरी हर आधुनिक बैंक का इंजन रूम है। वह जगह जहाँ तरलता, जोखिम और लाभ सब मिलते हैं।
यह गाइड क्लासिक स्टडी नोट को एक स्पष्ट, 2026 के लिए तैयार संसाधन में फिर से लिखती है। आपको हर तथ्यात्मक बिंदु मिलता है। साथ ही वह संरचना, टेबल और FAQs जो एक वरिष्ठ संपादक जोड़ेगा।
इसे एक बार ध्यान से पढ़ें। और JAIIB में ट्रेजरी अध्याय। CAIIB BFM।
और Certified Treasury Professionals कोर्स कहीं कम डराने वाला महसूस होगा।
- ट्रेजरी विभाग एक बैंक के फंड का प्रबंधन करता है। तरलता, बाज़ार जोखिम और निवेश एक एकीकृत इकाई में।
- इसके मुख्य कार्यों में रिज़र्व प्रबंधन शामिल है। तरलता, ALM, जोखिम प्रबंधन, ट्रांसफर प्राइसिंग, डेरिवेटिव और आर्बिट्राज।
- एक एकीकृत ट्रेजरी अपनी स्वयं की लाभ-हानि माप के साथ एक प्रमुख प्रॉफिट सेंटर है।
- IIBF परीक्षा के लिए। पहले प्रत्येक कार्य को एक-पंक्ति की परिभाषा के रूप में सीखें, फिर उसके नीचे का विवरण।
ट्रेजरी क्यों महत्वपूर्ण है: भारतीय बैंकों के लिए संदर्भ
1990 के दशक से। वित्तीय मध्यस्थों के प्रमुख प्रेरक। सेवाएँ वैश्वीकरण और सुधारों की नीतियाँ रही हैं। सभी खिलाड़ियों और नियामकों ने भाग लिया। केवल भागीदारी की डिग्री में अंतर के साथ, अर्थव्यवस्था का वैश्वीकरण करने के लिए।
बढ़ते हुए विदेशी मुद्रा भंडार के साथ। भारतीय बैंक। वित्तीय संस्थानों के पास कोई विकल्प नहीं था। वैश्विक घटनाओं और व्यापार से सीधे प्रभावित होने के अलावा। यही वह स्थान है जहाँ एकीकृत ट्रेजरी संचालन प्रमुख वित्तीय प्रदर्शन के लिए एक बुनियादी उपकरण के रूप में उभरा।
सरल शब्दों में: एक बार पैसा। मुद्राएँ। और ब्याज दरें सीमाओं के पार स्वतंत्र रूप से चलने लगीं। बैंकों को इसे संभालने के लिए एक एकल, विशेषज्ञ डेस्क की आवश्यकता थी। वह डेस्क ट्रेजरी है।
बैंक में ट्रेजरी विभाग क्या है?
ट्रेजरी विभाग वह इकाई है जो बैंक के धन प्रवाह के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है। वैधानिक रिज़र्व, निवेश और बाज़ार जोखिम के प्रति एक्सपोज़र। यह बैंक को मुद्रा बाज़ार से जोड़ता है। पूँजी बाज़ार, विदेशी मुद्रा बाज़ार और ऋण बाज़ार से एक ही समय में।
एक एकीकृत ट्रेजरी घरेलू (रुपया) संचालन लाती है। विदेशी मुद्रा संचालन को एक ही छत के नीचे। यही एकीकरण है जो एक बैंक को यील्ड का अनुकूलन करने देता है। जोखिम को नियंत्रित करता है, और वैश्विक घटनाओं पर तेज़ी से प्रतिक्रिया करता है।
बैंकों में ट्रेजरी विभाग के 11 मुख्य कार्य
नीचे बैंकों में ट्रेजरी विभाग के मुख्य कार्य दिए गए हैं। ठीक वैसे ही जैसे Certified Treasury Professionals पाठ्यक्रम उन्हें प्रस्तुत करता है। बोल्ड शीर्षक को एक त्वरित लेबल के रूप में सीखें, फिर स्पष्टीकरण पढ़ें।
1. रिज़र्व प्रबंधन और निवेश
इस कार्य में दो चीज़ें शामिल हैं। पहला, नियामक द्वारा निर्धारित CRR और SLR दायित्वों को पूरा करना। दूसरा। यील्ड का अनुकूलन करने के लिए निवेश पोर्टफोलियो का एक उपयुक्त मिश्रण रखना। ड्यूरेशन।
ड्यूरेशन एक ऋण लिखत का भारित औसत "जीवन" है जिसके दौरान। उस लिखत में किया गया निवेश वापस मिल जाता है। ड्यूरेशन विश्लेषण का उपयोग ब्याज-दर परिवर्तनों के प्रति किसी निवेश लिखत की मूल्य संवेदनशीलता की निगरानी करने के लिए एक उपकरण के रूप में किया जाता है। नवीनतम CRR और SLR प्रतिशत के लिए। हमेशा सबसे हालिया आधिकारिक RBI और IIBF अधिसूचना पर पुष्टि करें।
2. तरलता और फंड प्रबंधन
यहाँ ट्रेजरी बैंक को दिन-प्रतिदिन सॉल्वेंट रखती है। इसमें शामिल है:
- एसेट-लायबिलिटी लेनदेन से उत्पन्न होने वाले प्रमुख नकदी प्रवाह का विश्लेषण।
- एक संतुलित। अच्छी तरह विविधीकृत देयता आधार प्रदान करना जिससे बैंक की बैलेंस शीट पर विभिन्न परिसंपत्तियों को फंड किया जा सके।
- फंडिंग मिश्रण (मुद्रा। अवधि, और लागत) पर और ऋण व निवेश में अपेक्षित यील्ड पर रणनीतिक योजना समूह को नीतिगत इनपुट प्रदान करना।
3. एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट और टर्म मनी
एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट (ALM) के लिए बैलेंस शीट के इष्टतम आकार का निर्धारण आवश्यक है। वृद्धि दर। यह निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुरूप परिसंपत्तियों और देयताओं का मूल्य निर्धारण भी करता है।
CRR दरों में क्रमिक कटौती। बैंकों द्वारा ALM प्रथाओं के साथ। 15 दिनों से अधिक अवधि वाले फंड की मांग बढ़ाती है। इसे टर्म मनी के रूप में जाना जाता है। और यह बैंकों को अपनी परिसंपत्तियों की अवधि का मिलान करने में मदद करता है।
4. जोखिम प्रबंधन
एक एकीकृत ट्रेजरी बैंक की परिसंपत्तियों से जुड़े सभी बाज़ार जोखिमों का प्रबंधन करती है। देयताएँ। देयताओं का बाज़ार जोखिम एसेट-लायबिलिटी मिसमैच से उत्पन्न होने वाले फ्लोटिंग ब्याज-दर जोखिम से संबंधित है।
परिसंपत्तियों के लिए बाज़ार जोखिम निम्न से उत्पन्न हो सकता है:
- ब्याज दरों में प्रतिकूल परिवर्तन।
- डिसइंटरमीडिएशन के बढ़ते स्तर।
- परिसंपत्तियों का प्रतिभूतिकरण।
- क्रेडिट डेरिवेटिव का उद्भव।
जबकि क्रेडिट-जोखिम आकलन क्रेडिट विभाग के पास ही रहता है। ट्रेजरी ब्याज-दर के संचलन के कारण परिसंपत्ति मूल्यों में परिवर्तन से होने वाले नकदी-प्रवाह प्रभाव की निगरानी करती है। विवेकपूर्ण एक्सपोज़र सीमाओं का पालन करके।
5. ट्रांसफर प्राइसिंग
ट्रेजरी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बैंक के फंड का इष्टतम रूप से उपयोग किया जाए। यील्ड या तरलता का त्याग किए बिना। एक एकीकृत ट्रेजरी इकाई बैंक की समग्र फंडिंग आवश्यकताओं को जानती है। विभिन्न बाज़ारों तक सीधी पहुँच रखती है। जैसे मुद्रा बाज़ार, पूँजी बाज़ार, विदेशी मुद्रा बाज़ार और ऋण बाज़ार।
आदर्श रूप से। इसलिए। ट्रेजरी को बेंचमार्क दरें प्रदान करनी चाहिए।
बाज़ार जोखिम मानने के बाद। विभिन्न व्यवसाय समूहों और उत्पाद श्रेणियों को। उन्हें अपनाने के लिए सही व्यवसाय रणनीति पर मार्गदर्शन देना।
6. डेरिवेटिव उत्पाद
ट्रेजरी इंटरेस्ट रेट स्वैप (IRS) विकसित कर सकती है। अन्य रुपया-आधारित या क्रॉस-करेंसी डेरिवेटिव उत्पाद। इनका उपयोग बैंक के अपने एक्सपोज़र की हेजिंग के लिए किया जाता है। और इन्हें ग्राहकों व अन्य बैंकों को भी बेचा जा सकता है।
7. आर्बिट्राज
ट्रेजरी इकाइयाँ एक साथ खरीदकर आर्बिट्राज करती हैं। दो अलग-अलग बाज़ारों में एक ही प्रकार की परिसंपत्ति को बेचकर। लक्ष्य अस्थायी मूल्य अंतर से जोखिम-रहित लाभ कमाना है।
8. पूँजी पर्याप्तता
यह कार्य परिसंपत्तियों की गुणवत्ता पर केंद्रित है। रिटर्न ऑन एसेट्स (ROA) के साथ, जो यह मापने के लिए एक प्रमुख मानदंड है कि फंड का कितनी कुशलता से उपयोग किया जाता है।
एक एकीकृत ट्रेजरी अपनी स्वयं की लाभ-हानि माप के साथ एक प्रमुख प्रॉफिट सेंटर है। यह प्रोप्राइटरी ट्रेडिंग के माध्यम से एक्सपोज़र लेती है। बाज़ार ब्याज या विनिमय दरों में संचलन से लाभ कमाने के लिए किए गए सौदे। जो सामान्य बैंकिंग के लिए आवश्यक नहीं हो सकते।
9. समन्वय
बैंक एक से अधिक मुद्रा-बाज़ार केंद्र पर काम करते हैं। और सभी केंद्र अलग-अलग मात्रा के साथ समान लेनदेन करते हैं। ट्रेजरी इन गतिविधियों का समन्वय करती है ताकि विसंगतियों से बचा जा सके।
उदाहरण के लिए। ऐसी स्थितियाँ जहाँ एक केंद्र उधार दे रहा है। दूसरा एक ही समय में उधार ले रहा है।
विदेशी-मुद्रा स्थितियों का समन्वय भी इसी तरह काम करता है।
10. नियंत्रण और विकास
ट्रेजरी डीलिंग संचालन का केंद्र बिंदु है। इनमें कैश/स्पॉट शामिल हो सकते हैं। फॉरवर्ड।
फ्यूचर्स। ऑप्शन, ब्याज और मुद्रा देयता स्वैप, फॉरवर्ड रेट एग्रीमेंट, और इसी तरह के अन्य। ट्रेजरी इन लेनदेन की एकमात्र स्वामी और निष्पादक है।
11. धोखाधड़ी से सुरक्षा
1990 के दशक में बैंकिंग बुक की तुलना में ट्रेडिंग बुक में अधिक धोखाधड़ी देखी गई। राशि। ऐसे गबन की विविधता सीधे परिचालन स्तर से संबंधित थी।
इससे बचाव का जमीनी स्तर का कार्य ट्रेजरी में किया जाता है। उपरोक्त सभी गतिविधियाँ। मूल रूप से, एक बैंकिंग वातावरण में फंड-प्रबंधन कार्य हैं।
एक नज़र में ट्रेजरी कार्य: त्वरित-तथ्य टेबल
परीक्षा से पहले तेज़ अंतिम-समय की पुनरावृत्ति के लिए इस तुलना टेबल का उपयोग करें।
| कार्य | मुख्य उद्देश्य | याद रखने योग्य मुख्य शब्द |
|---|---|---|
| रिज़र्व प्रबंधन | CRR/SLR पूरा करें, यील्ड का अनुकूलन | ड्यूरेशन विश्लेषण |
| तरलता प्रबंधन | परिसंपत्तियों को सुरक्षित रूप से फंड करें | विविधीकृत देयता आधार |
| ALM & टर्म मनी | बैलेंस शीट का आकार व मूल्य निर्धारण | टर्म मनी (>15 दिन) |
| जोखिम प्रबंधन | बाज़ार जोखिम को नियंत्रित करें | विवेकपूर्ण एक्सपोज़र सीमाएँ |
| ट्रांसफर प्राइसिंग | फंड का इष्टतम उपयोग | बेंचमार्क दरें |
| डेरिवेटिव | हेज करें और उत्पाद बेचें | इंटरेस्ट रेट स्वैप (IRS) |
| आर्बिट्राज | जोखिम-रहित लाभ | दो-बाज़ार खरीद/बिक्री |
| पूँजी पर्याप्तता | परिसंपत्ति गुणवत्ता मापें | रिटर्न ऑन एसेट्स (ROA) |
IIBF परीक्षा के लिए ट्रेजरी कार्य कैसे पढ़ें
जब आप योजना के साथ अध्ययन करते हैं तो सिद्धांत बेहतर तरीके से याद रहता है। यहाँ एक सरल। Certified Treasury Professionals और CAIIB BFM पेपर्स के लिए सिद्ध दृष्टिकोण है।
- पहले लेबल सीखें। ग्यारह कार्य नामों को क्रम में याद करें। यह सूची स्वयं अक्सर एक-अंक के प्रश्नों का उत्तर देने के लिए पर्याप्त होती है।
- प्रत्येक में एक पंक्ति जोड़ें। हर कार्य के साथ एक-वाक्य का उद्देश्य जोड़ें। बिल्कुल ऊपर दी गई त्वरित-तथ्य टेबल की तरह।
- शब्दावली को जोड़ें। प्रत्येक शब्द को जोड़ें। ड्यूरेशन, ALM, IRS, ROA, उस कार्य के साथ जिससे वह संबंधित है।
- अनुप्रयोग का अभ्यास करें। ट्रेजरी प्रश्न अक्सर परिदृश्य-आधारित होते हैं। पर्याप्त मॉक टेस्ट हल करें ताकि आप पहचान सकें कि कोई स्थिति किस कार्य की परीक्षा ले रही है।
- टेबल के साथ पुनरावृत्ति करें। परीक्षा से एक रात पहले। केवल यहाँ का सारांश बॉक्स और टेबल पढ़ें।
JAIIB और CAIIB में अधिक विषय-वार नोट्स के लिए, हमारी मुफ्त गाइड्स नियमित रूप से देखें।
छात्रों द्वारा की जाने वाली सामान्य गलतियाँ
जब यह अध्याय परीक्षा में आए तो इन बार-बार होने वाली त्रुटियों से बचें।
- क्रेडिट जोखिम और बाज़ार जोखिम को मिला देना। क्रेडिट-जोखिम आकलन क्रेडिट विभाग के पास रहता है; ट्रेजरी बाज़ार जोखिम संभालती है।
- ड्यूरेशन भूल जाना। ड्यूरेशन ब्याज-दर परिवर्तनों के प्रति मूल्य संवेदनशीलता मापता है, केवल परिपक्वता तिथि नहीं।
- आर्बिट्राज को सट्टेबाज़ी से भ्रमित करना। आर्बिट्राज दो बाज़ारों में जोखिम-रहित लाभ का लक्ष्य रखता है। प्रोप्राइटरी ट्रेडिंग जोखिम उठाती है।
- टर्म मनी को अनदेखा करना। ALM से "15 दिनों से अधिक" अवधि के लिंक को याद रखें।
- पुराने आँकड़े बताना। कभी भी CRR। SLR। या पूँजी-पर्याप्तता प्रतिशत स्मृति से न बताएँ; नवीनतम आधिकारिक IIBF अधिसूचना पर पुष्टि करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बैंकों में ट्रेजरी विभाग के मुख्य कार्य क्या हैं?
मुख्य कार्य हैं रिज़र्व प्रबंधन और निवेश। तरलता और फंड प्रबंधन। एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट और टर्म मनी।
जोखिम प्रबंधन। ट्रांसफर प्राइसिंग। डेरिवेटिव उत्पाद, आर्बिट्राज, पूँजी पर्याप्तता, समन्वय, नियंत्रण और विकास, और धोखाधड़ी से सुरक्षा।
ट्रेजरी को प्रॉफिट सेंटर क्यों कहा जाता है?
एक एकीकृत ट्रेजरी की अपनी स्वयं की लाभ-हानि माप होती है। प्रोप्राइटरी ट्रेडिंग के माध्यम से पैसा कमाती है। आर्बिट्राज, और डेरिवेटिव उत्पाद बेचना। क्योंकि यह केवल अन्य इकाइयों का समर्थन करने के बजाय सीधी आय उत्पन्न करती है। इसे एक प्रमुख प्रॉफिट सेंटर के रूप में माना जाता है।
ट्रेजरी प्रबंधन में ड्यूरेशन क्या है?
ड्यूरेशन एक ऋण लिखत का भारित औसत जीवन है जिसके दौरान। निवेश वापस मिल जाता है। इसका उपयोग ड्यूरेशन विश्लेषण में यह निगरानी करने के लिए किया जाता है कि किसी लिखत का मूल्य ब्याज दरों में परिवर्तन के प्रति कितना संवेदनशील है।
क्रेडिट जोखिम और ट्रेजरी की भूमिका के बीच क्या अंतर है?
क्रेडिट-जोखिम आकलन क्रेडिट विभाग के पास रहता है। ट्रेजरी ब्याज-दर संचलन के कारण परिसंपत्ति मूल्यों में परिवर्तन से होने वाले नकदी-प्रवाह प्रभाव की निगरानी करती है। विवेकपूर्ण एक्सपोज़र सीमाओं के भीतर रहते हुए।
क्या IIBF Certified Treasury Professionals परीक्षा के लिए ट्रेजरी महत्वपूर्ण है?
हाँ। ट्रेजरी कार्य एक मुख्य, उच्च-वेटेज वाला विषय हैं। प्रत्येक कार्य को समझना।
इसका उद्देश्य। और इसका मुख्य शब्द आपको सिद्धांत दोनों में एक आसान लाभ देता है। परिदृश्य प्रश्न।
नवीनतम आधिकारिक IIBF अधिसूचना पर सटीक पाठ्यक्रम वेटेज की पुष्टि करें।
निष्कर्ष: ट्रेजरी को अपना मज़बूत विषय बनाएँ
बैंकों में ट्रेजरी विभाग के कार्य एक लंबी सूची की तरह दिख सकते हैं। लेकिन तर्क सरल है। ट्रेजरी बैंक को फंडेड रखती है। जोखिम का प्रबंधन करती है। और बाज़ार ज्ञान को लाभ में बदलती है, यह सब एक एकीकृत डेस्क से।
ग्यारह कार्यों को लेबल के रूप में सीखें। प्रत्येक के साथ एक पंक्ति जोड़ें, और अनुप्रयोग प्रश्नों का अभ्यास करें। ऐसा करें। और यह अध्याय आपकी Certified Treasury Professionals यात्रा में एक चिंता से एक गारंटीशुदा स्कोरिंग क्षेत्र में बदल जाएगा। आप यह कर सकते हैं, आगे बढ़ते रहें।
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