Debt Recovery Tribunal Proceedings: RDDBFI Act के तहत DRT की शक्तियां

CAIIB By Ashish Jain · IIBF STORE Editorial · 26 अगस्त 2026 · अपडेटेड 09 अक्टू. 2026 · 9 मिनट का पाठ · 64 व्यूज़ Read in English

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Debt Recovery Tribunal Proceedings: RDDBFI Act के तहत DRT की शक्तियां

CAIIB BRBL उम्मीदवारों के लिए Debt Recovery Tribunal proceedings को समझना बेहद ज़रूरी है — बैंक और वित्तीय संस्थान ₹20 लाख या उससे अधिक के सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड कर्ज़ की वसूली के लिए इस विशेष फोरम का सहारा लेते हैं, जो सामान्य सिविल कोर्ट से कहीं तेज़ है। Recovery of Debts and Bankruptcy Act, 1993 (RDDBFI Act) के तहत बना DRT ढांचा समरी प्रोसीजर, नैचुरल-जस्टिस सेफगार्ड्स और एक अलग अपीलीय स्तर को साथ लेकर चलता है। इस लेख में जुरिस्डिक्शन, फाइलिंग, समयसीमा, अपील और DRT का SARFAESI तथा इन्सॉल्वेंसी कानून से संबंध कवर किया गया है।

🏛️ Debt Recovery Tribunal की स्थापना क्यों हुई

1980 के दशक में बैंकों को सामान्य सिविल कोर्ट में डिक्री पाने के लिए अक्सर एक दशक या उससे ज़्यादा इंतज़ार करना पड़ता था, जबकि इस दौरान सिक्योरिटी की वैल्यू घटती जाती थी। वित्तीय क्षेत्र सुधारों पर बनी एक कमेटी ने इस देरी को बढ़ते नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स की एक वजह बताया, जिस पर संसद ने Recovery of Debts Due to Banks and Financial Institutions Act, 1993 पारित किया — जिसे बाद में Insolvency and Bankruptcy Code, 2016 के तहत गारंटरों के लिए IBC के Part III में पर्सनल इन्सॉल्वेंसी प्रावधान जुड़ने के बाद Recovery of Debts and Bankruptcy Act (RDDBFI Act) नाम दिया गया।

Section 3 केंद्र सरकार को नोटिफिकेशन के ज़रिए Debt Recovery Tribunals स्थापित करने की शक्ति देता है, जिनकी अध्यक्षता न्यायिक या वित्तीय क्षेत्र के अनुभव वाला एक Presiding Officer करता है। भारत के प्रमुख शहरों में कई DRT काम करते हैं, हर एक की अपनी क्षेत्रीय जुरिस्डिक्शन होती है, इसलिए बैंक उस ट्रिब्यूनल में आवेदन दाखिल करते हैं जहां ब्रांच या डिफेंडेंट का कारोबार-स्थान आता है।

Section 34 RDDBFI Act को ओवरराइडिंग इफेक्ट देता है और Section 18 सिविल कोर्ट को उन मामलों में सुनवाई करने से रोकता है जिन्हें तय करने की शक्ति DRT के पास है। इस एक्सक्लूसिव-जुरिस्डिक्शन डिज़ाइन ने योग्य दावों के लिए वसूली की समयसीमा को वर्षों से घटाकर महीनों तक ला दिया, और यह CAIIB प्रश्नों में एक पसंदीदा कॉन्सेप्चुअल ट्रैप है।

⚖️ DRT की जुरिस्डिक्शन और पेक्युनियरी सीमा

RDDBFI Act के तहत DRT की जुरिस्डिक्शन केवल Act में परिभाषित "banks and financial institutions" के लिए उपलब्ध है — कमर्शियल बैंक, रीजनल रूरल बैंक और नोटिफाइड वित्तीय संस्थान। कोई निजी व्यक्ति ऋणदाता या सामान्य ट्रेड क्रेडिटर DRT का रुख नहीं कर सकता; उन्हें अब भी सिविल कोर्ट का ही सहारा लेना होता है।

परीक्षा के लिहाज़ से सबसे अहम आंकड़ा है पेक्युनियरी थ्रेशोल्ड: कोई बैंक या वित्तीय संस्थान DRT में तभी जा सकता है जब बकाया कर्ज़ ₹20 लाख या उससे अधिक हो — यह सीमा पहले के ₹10 लाख के फ्लोर से बढ़ाई गई थी। इस सीमा से कम के दावे अब भी सिविल कोर्ट में ही दाखिल होते हैं, यही वजह है कि छोटे रिटेल खाते अब भी सामान्य मुकदमेबाज़ी या, बढ़ती संख्या में, Lok Adalat के रास्ते से निपटाए जाते हैं।

DRT की जुरिस्डिक्शन SARFAESI Act के Section 17 के तहत उन आवेदनों तक भी फैली है जहां कोई उधारकर्ता सिक्योर्ड क्रेडिटर की पजेशन या सेल कार्रवाई को चुनौती देता है, और — 2016 के संशोधन के बाद — कॉरपोरेट डेबटरों के व्यक्तिगत गारंटरों के खिलाफ पर्सनल इन्सॉल्वेंसी आवेदनों तक भी, जो NCLT में चल रही कॉरपोरेट इन्सॉल्वेंसी प्रक्रिया के समानांतर चलते हैं। DRT की जुरिस्डिक्शन विषय-विशिष्ट और राशि-विशिष्ट है; यह हर बैंकिंग विवाद के लिए डिफॉल्ट फोरम नहीं है, केवल उन श्रेणियों के लिए है जिन्हें Act में नामित किया गया है।

💡 Exam Tip: ₹20 लाख की पेक्युनियरी सीमा और "banks and financial institutions" वाक्यांश याद रखें — CAIIB के ट्रिकी विकल्प अक्सर गलत राशि डाल देते हैं या फोरम को निजी ऋणदाताओं तक बढ़ा देते हैं।

📝 DRT कार्यवाही कैसे चलती है — फाइलिंग से Recovery Certificate तक

बैंक वसूली की शुरुआत टेरिटोरियल जुरिस्डिक्शन वाले DRT के सामने एक Original Application (OA) दाखिल करके करता है, जिसके साथ लोन दस्तावेज़, स्टेटमेंट ऑफ अकाउंट और सिक्योरिटी का ब्योरा लगाया जाता है। ट्रिब्यूनल Code of Civil Procedure या Indian Evidence Act से बाध्य नहीं है, बल्कि नैचुरल जस्टिस के सिद्धांतों से निर्देशित होता है, जिससे यह दोनों पक्षों को सुनते हुए भी तेज़ी से आगे बढ़ पाता है।

Section 19 प्रक्रिया तय करता है — समन, लिखित बयान (और उधारकर्ता का कोई काउंटर-क्लेम), शपथपत्र के ज़रिए साक्ष्य, और अंतिम आदेश। Act फाइलिंग के छह महीने के भीतर निपटान की परिकल्पना करता है, हालांकि व्यवहार में भारी केसलोड अक्सर इसे खींच देता है; परीक्षा में इस "टार्गेट टाइमलाइन" की परख होती है, न कि किसी गारंटीशुदा नतीजे की।

जहां DRT बैंक के दावे को स्वीकार करता है, वहां वह Section 19(22) के तहत एक Recovery Certificate जारी करता है, जिसे ट्रिब्यूनल से जुड़ा एक Recovery Officer निष्पादित करता है — जो सिविल कोर्ट की डिक्री निष्पादित करने जैसी शक्तियों का इस्तेमाल करते हुए संपत्ति को अटैच और बेच सकता है, सीमित परिस्थितियों में डिफेंडेंट को गिरफ्तार व निरुद्ध कर सकता है, और एक रिसीवर नियुक्त कर सकता है।

⚠️ Common Mistake: छात्र अक्सर मान लेते हैं कि DRT खुद पैसा वसूल करता है। वह केवल फैसला सुनाता है और Recovery Certificate जारी करता है; अटैचमेंट और सेल का काम एक अलग सांविधिक पद, Recovery Officer, करता है।

🔄 DRAT में अपील: Pre-Deposit और परिसीमा के नियम

RDDBFI Act का Section 8 Debt Recovery Appellate Tribunals (DRAT) स्थापित करता है, और Section 20 किसी भी व्यथित पक्ष — बैंक या उधारकर्ता — को अपील का अधिकार देता है, जो आदेश की सूचना मिलने के 45 दिनों के भीतर दाखिल की जानी चाहिए, हालांकि DRAT पर्याप्त कारण होने पर देरी माफ करने का विवेकाधिकार रखता है।

Pre-deposit का नियम वह है जिस पर परीक्षक सबसे ज़्यादा लौटते हैं: अपील दाखिल करने से पहले उधारकर्ता-अपीलकर्ता को DRT द्वारा तय की गई राशि का 50% जमा करना होता है, हालांकि DRAT लिखित रूप में दर्ज कारणों के आधार पर इसे घटाकर कम से कम 25% तक कर सकता है। यह अनिवार्य pre-deposit, जिसका मकसद वसूली को महज़ टालने वाली तुच्छ अपीलों को हतोत्साहित करना है, सुप्रीम कोर्ट द्वारा वैध ठहराया जा चुका है, बशर्ते घटाने का विवेकाधिकार वास्तव में उपलब्ध बना रहे।

DRAT से आगे, चुनौती केवल संबंधित हाई कोर्ट में Article 226/227 के तहत ही जा सकती है, क्योंकि RDDBFI Act कोई सांविधिक दूसरी अपील नहीं देता। यहां Contract Of Guarantee & Bailment से जुड़ा कॉन्सेप्ट भी अहम है — गारंटरों को अक्सर सह-प्रतिवादी के तौर पर शामिल किया जाता है और उधारकर्ता जैसे ही अपील अधिकार व pre-deposit का बोझ उन पर भी लागू होता है।

🔗 DRT का SARFAESI और IBC से संबंध

RDDBFI Act के तहत DRT, SARFAESI के तहत सिक्योर्ड-एसेट एनफोर्समेंट, और IBC के तहत कॉरपोरेट रेजोल्यूशन — ये पूरक फोरम हैं, और CAIIB प्रश्न अक्सर यह परखते हैं कि उम्मीदवार इनमें फर्क कर पाता है या नहीं। सिक्योरिटी रखने वाला बैंक कोर्ट के हस्तक्षेप के बिना सीधे SARFAESI का इस्तेमाल कर सकता है, लेकिन अगर उधारकर्ता पजेशन या सेल पर आपत्ति जताता है, तो वह Section 17 चुनौती सिविल कोर्ट में नहीं बल्कि उसी DRT में सुनी जाती है।

जहां फैसिलिटी कंपनी की संपत्तियों पर चार्ज के ज़रिए सिक्योर्ड की गई थी, वहां वह बिंदु जिस पर वह चार्ज बनाया और परफेक्ट किया गया — जिसे Creation, Registration and Satisfaction of Charges में कवर किया गया है — अक्सर तय करता है कि DRT या SARFAESI में से कौन सा रास्ता तेज़ है।

जब कोई कॉरपोरेट उधारकर्ता NCLT में CIRP में प्रवेश करता है, तो IBC का Section 14 मोरेटोरियम लागू करता है और उस कॉरपोरेट डेबटर के खिलाफ लंबित कोई भी DRT आवेदन रेजोल्यूशन अवधि के लिए प्रभावी रूप से रुक जाता है। हालांकि व्यक्तिगत गारंटरों के खिलाफ DRT कार्यवाही Part III इन्सॉल्वेंसी ढांचे के तहत स्वतंत्र रूप से जारी रह सकती है, क्योंकि मूल उधारकर्ता के खिलाफ मोरेटोरियम स्वतः गारंटर की रक्षा नहीं करता।

📌 Remember: DRT बैंकों के धन-दावों और SARFAESI चुनौतियों का निर्णय करता है; DRAT उसका अपीलीय स्तर है; NCLT एक बार CIRP स्वीकृत होने पर कॉरपोरेट इन्सॉल्वेंसी के लिए अलग फोरम है।

विशेषता	Debt Recovery Tribunal (DRT)	सामान्य सिविल कोर्ट	NCLT (IBC)
गवर्निंग लॉ	RDDBFI Act, 1993	Code of Civil Procedure	Insolvency and Bankruptcy Code, 2016
कौन जा सकता है	केवल बैंक / वित्तीय संस्थान	कोई भी क्रेडिटर	वित्तीय/परिचालन क्रेडिटर, कॉरपोरेट डेबटर
न्यूनतम दावा राशि	₹20 लाख	कोई फ्लोर नहीं	₹1 करोड़ (डिफॉल्ट सीमा)
CPC/Evidence Act से बाध्य	❌ इसके बजाय नैचुरल जस्टिस सिद्धांत	✅ पूरी तरह बाध्य	❌ NCLT Rules प्रक्रिया तय करते हैं
अपील फोरम	DRAT (45 दिन, pre-deposit)	डिस्ट्रिक्ट/हाई कोर्ट	NCLAT
सामान्य टार्गेट समयसीमा	6 महीने (Sec 19)	वर्षों	330 दिन बाहरी सीमा

🧠 Practice MCQs: Debt Recovery Tribunal Proceedings

Q1. Under the RDDBFI Act, 1993, a bank can file an Original Application before a DRT only if the debt due is at least: (a) ₹5 lakh (b) ₹10 lakh (c) ₹20 lakh (d) ₹1 crore

Answer: (c) — DRT आवेदनों के लिए पेक्युनियरी जुरिस्डिक्शन फ्लोर ₹20 लाख है, जिसे पहले के ₹10 लाख की सीमा से बढ़ाया गया था।

Q2. Which section of the RDDBFI Act bars civil courts from entertaining matters within DRT's jurisdiction? (a) Section 3 (b) Section 17 (c) Section 18 (d) Section 20

Answer: (c) — Section 18 उन मामलों पर सिविल कोर्ट की जुरिस्डिक्शन को रोकता है जिन्हें DRT तय कर सकता है।

Q3. On appeal against a DRT order, what is the minimum pre-deposit a borrower-appellant must ordinarily make before DRAT entertains it? (a) 10% (b) 25% (c) 50% (d) 100%

Answer: (c) — Section 21 के तहत DRT-निर्धारित राशि का 50% pre-deposit आवश्यक है, जिसे DRAT दर्ज कारणों के आधार पर घटाकर कम से कम 25% तक कर सकता है।

Q4. Who executes a Recovery Certificate issued by a DRT? (a) The Presiding Officer personally (b) The Recovery Officer (c) A civil court bailiff (d) The Resolution Professional

Answer: (b) — DRT से जुड़ा Recovery Officer इसे निष्पादित करता है, जिसके पास सिविल कोर्ट की डिक्री निष्पादित करने जैसी शक्तियां होती हैं।

Q5. A corporate debtor enters CIRP under the IBC while a DRT recovery application against it is pending. What happens to the DRT proceeding? (a) Automatically dismissed (b) Continues unaffected (c) Stayed by the Section 14 moratorium (d) Transferred to DRAT

Answer: (c) — Section 14 का IBC मोरेटोरियम CIRP अवधि के लिए कॉरपोरेट डेबटर के खिलाफ लंबित वसूली कार्यवाहियों को, DRT आवेदनों सहित, निलंबित कर देता है।

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❓ अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

Can a DRT hear a recovery claim below ₹20 lakh?

नहीं। RDDBFI Act DRT फाइलिंग के लिए ₹20 लाख की न्यूनतम सीमा तय करता है; इससे छोटे दावे सिविल कोर्ट या Lok Adalat के ज़रिए ही निपटाए जाते हैं।

Is a DRT bound by the Civil Procedure Code?

नहीं। Section 22 DRT को CPC और Indian Evidence Act से मुक्त रखता है, और इसके बजाय अपनी समरी प्रोसीजर के भीतर नैचुरल जस्टिस का पालन करने को कहता है।

What is the difference between a DRT and a DRAT?

DRT वसूली आवेदनों और SARFAESI Section 17 चुनौतियों की सुनवाई करता है। Section 8 के तहत बना DRAT, DRT के आदेशों के खिलाफ अपीलें सुनता है, वह भी 45 दिनों के भीतर और pre-deposit की शर्त के साथ।

Does DRT jurisdiction apply to NBFCs and private lenders?

केवल तभी जब वह इकाई Act के तहत नोटिफाइड "financial institution" हो। किसी गैर-नोटिफाइड NBFC या निजी ऋणदाता को वसूली के लिए सिविल सूट या आर्बिट्रेशन का ही सहारा लेना होगा।

परीक्षा से पहले इसे पक्का कर लें

DRT की जुरिस्डिक्शन, पेक्युनियरी फ्लोर और SARFAESI-IBC का इंटरफेस BRBL Module B और D में बार-बार आता है। asset reconstruction companies under SARFAESI और lok adalat for loan recovery को दोबारा देखें, CAIIB BRBL Module D में पिछले वर्षों के प्रश्न-पैटर्न देखें, और ABM के लिए skewness and kurtosis in statistics पढ़ें। हर Banking Regulations and Business Laws लेख ब्राउज़ करें, या चैप्टर-वाइज़ टेस्ट के साथ पूरा CAIIB सिलेबस पढ़ें। मूल Act का टेक्स्ट Debts Recovery Tribunal portal पर उपलब्ध है।

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