लघु सिंचाई और वाटरशेड फाइनेंस: CAIIB Rural Banking अप्रेज़ल गाइड
CAIIB Rural Banking elective में लघु सिंचाई (minor irrigation) और वाटरशेड फाइनेंस वही एक विषय है जहाँ technical appraisal और credit appraisal आमने-सामने आ जाते हैं। जिस bore well से पानी ही न निकले, वह loan disbursement वाले दिन ही खराब हो चुका होता है — भले ही कागज़ पर borrower की repaying capacity कितनी भी मज़बूत दिखती हो। इसीलिए परीक्षक यह जाँचते हैं कि आप unit cost schedule पढ़ पाते हैं या नहीं, ground water और spacing norms लगा पाते हैं या नहीं, फसल-चक्र के हिसाब से चुकौती अवधि तय कर पाते हैं या नहीं, और वे appraisal की गलतियाँ पहचान पाते हैं या नहीं जो एक bankable प्रस्ताव को NPA बना देती हैं।
यह गाइड dug well, bore well, pump set, drip और sprinkler सिस्टम, lift irrigation तथा watershed development प्रोजेक्ट — सबके लिए पूरी appraisal chain समझाती है, और हर कदम को परीक्षा-उपयोगी नियम से जोड़ती है। इसे प्रोजेक्ट फॉर्मुलेशन, अप्रेज़ल और मॉडल बैंकेबल प्रोजेक्ट्स वाले चैप्टर के साथ पढ़ें, जिसमें project appraisal का बुनियादी ढाँचा दिया गया है।
💧 लघु सिंचाई और वाटरशेड फाइनेंस में क्या-क्या आता है
भारतीय योजना और बैंकिंग की भाषा में लघु सिंचाई का मतलब है ऐसी सिंचाई योजनाएँ जिनका culturable command area (CCA) 2,000 हेक्टेयर तक हो। इससे ऊपर की योजना मध्यम या वृहद सिंचाई कहलाती है और वह लगभग हमेशा सरकारी या सार्वजनिक क्षेत्र का निवेश होती है, बैंक-वित्तपोषित कृषि परिसंपत्ति नहीं। यही एक परिभाषा तय करती है कि आप किस विभाग का डेटा देखेंगे और किस refinance window तक जाएँगे।
ऋण देने वाले बैंकर के लिए लघु सिंचाई और वाटरशेड फाइनेंस व्यवहार में चार टोकरियों में बँटता है:
- भूजल संरचनाएँ — नए dug well, पुराने dug well का गहरीकरण या पुनरुद्धार, bore well और tube well, तथा उनसे जुड़ा pump set, मोटर, स्टार्टर, केबल और डिलीवरी पाइप।
- सतही जल और lift irrigation — नदी या तालाब से lift योजनाएँ, किसानों के समूह के लिए सामुदायिक lift irrigation, farm pond और जल संचयन संरचनाएँ।
- Micro-irrigation — चौड़ी दूरी वाली बागवानी और कतार वाली फसलों के लिए drip irrigation सिस्टम, तथा पास-पास बोई जाने वाली फसलों के लिए sprinkler या rain-gun सिस्टम।
- वाटरशेड विकास — किसी एक जल-विज्ञानी इकाई का क्षेत्र-आधारित उपचार: contour bunding, check dam, परकोलेशन टैंक, गली प्लग, farm pond और वृक्षारोपण — जिसे आम तौर पर किसी एक किसान की परिसंपत्ति के बजाय project implementing agency के साथ एक प्रोजेक्ट के रूप में वित्तपोषित किया जाता है।
ये सब investment credit (term loan) हैं, crop loan नहीं। परीक्षा में यह अंतर महत्वपूर्ण है क्योंकि Modified Interest Subvention Scheme KCC मार्ग से दिए गए अल्पकालिक crop loan पर लागू होती है, लघु सिंचाई के term loan पर नहीं। RBI के priority sector ढाँचे में एक व्यक्तिगत किसान की सिंचाई परिसंपत्ति farm credit है, जबकि प्रोजेक्ट के रूप में वित्तपोषित मृदा संरक्षण और वाटरशेड विकास agriculture infrastructure में आता है, जिस पर प्रति borrower कुल स्वीकृत सीमा लागू होती है (मौजूदा Master Directions के अनुसार Rs 100 करोड़)।
🧮 Unit Cost, Scale of Finance और मार्जिन
अभ्यर्थी अक्सर scale of finance और unit cost को आपस में गड्डमड्ड कर देते हैं। ये दोनों अलग-अलग साधन हैं, अलग-अलग समितियाँ इन्हें तय करती हैं — और परीक्षा को यही जाल बिछाना बहुत पसंद है।
Scale of finance
Scale of finance किसी खास ज़िले में किसी खास फसल के लिए प्रति हेक्टेयर crop-loan का मानक है, जिसकी सिफ़ारिश District Level Technical Committee करती है और जिसे SLBC के माध्यम से अपनाया जाता है। यह इस सवाल का जवाब देता है कि "एक एकड़ गन्ने पर कितनी working capital?" इसका bore well की लागत से कोई लेना-देना नहीं है।
Unit cost
Unit cost किसी निवेश परिसंपत्ति की मानक पूँजीगत लागत है — तय व्यास और गहराई का एक dug well, एक 5 HP pump set, केले में एक हेक्टेयर drip — जिसे NABARD द्वारा गठित State Level Unit Cost Committee हर साल तय करती है। Unit cost राज्य और ज़िले के अनुसार अलग-अलग होते हैं, क्योंकि चट्टानी संरचना, ड्रिलिंग की गहराई और casing की ज़रूरतें hard-rock ज़िले और जलोढ़ ज़िले में बिल्कुल अलग होती हैं।
बैंकर का गणित इस तरह चलता है: पात्र unit cost (या वास्तविक लागत, जो भी कम हो) में से मार्जिन घटाइए, फिर कोई पूँजीगत सब्सिडी घटाइए — जो बचा वही बैंक ऋण है। Unit cost कम आँकेंगे तो परिसंपत्ति अधूरी रह जाएगी और किसान काम बीच में छोड़ देगा; ज़्यादा आँकेंगे तो पैसा दूसरी जगह चला जाएगा। दोनों ही appraisal की विफलता हैं।
💡 Exam Tip: Scale of finance = प्रति हेक्टेयर अल्पकालिक crop loan, जिसे DLTC तय करती है। Unit cost = प्रति परिसंपत्ति investment credit का मानक, जिसे NABARD द्वारा गठित State Level Unit Cost Committee तय करती है। यदि प्रश्न में bore well या pump set का ज़िक्र हो और विकल्पों में "scale of finance" दिखे, तो वह सिर्फ़ distractor है।
मार्जिन बैंक की नीति पर निर्भर करता है — आम तौर पर शून्य से लगभग 25% तक, ऋण राशि के अनुसार श्रेणीबद्ध, जिसमें छोटे और सीमांत किसान निचले छोर पर रहते हैं। जहाँ borrower का अपना योगदान श्रम, भूमि समतलीकरण या पहले से मौजूद कुएँ के रूप में हो, वहाँ उसका मूल्यांकन सावधानी से करें और दस्तावेज़ रखें; कागज़ी मार्जिन कोई मार्जिन नहीं होता। यही अनुशासन ट्रैक्टर और फार्म मशीनीकरण ऋण पर भी लागू होता है, जहाँ बढ़ा-चढ़ाकर बनाए गए इनवॉइस पैसे के डायवर्ज़न का सबसे जाना-पहचाना रास्ता हैं।
🔍 तकनीकी व्यवहार्यता: जलस्तर, Spacing और Command Area
अगर संरचना तकनीकी रूप से ही व्यवहार्य नहीं है, तो वित्तीय व्यवहार्यता का कोई अर्थ नहीं। भूजल संरचना की तकनीकी व्यवहार्यता तीन जाँचों पर टिकी है, और जो sanction note इनमें से किसी को छोड़ दे वह अधूरा है।
भूजल की उपलब्धता। Central Ground Water Board और राज्य भूजल विभाग, भूजल दोहन के स्तर के आधार पर आकलन इकाइयों को safe, semi-critical, critical या over-exploited श्रेणी में रखते हैं। Over-exploited और critical इकाइयों में नई दोहन संरचना का वित्तपोषण प्रतिबंधित है; बैंकों से अपेक्षा है कि वे राज्य भूजल प्राधिकरण की मंज़ूरी या अनापत्ति लें, और वहाँ नए दोहन के लिए refinance सहायता आम तौर पर उपलब्ध नहीं होती। मौजूदा कुएँ का गहरीकरण या पुनरुद्धार, जल संचयन और micro-irrigation स्वीकार्य बने रहते हैं, क्योंकि ये जलभृत को खींचने के बजाय उसका संरक्षण करते हैं।
Spacing norms. राज्य कुओं के बीच न्यूनतम दूरी अधिसूचित करते हैं — hard-rock क्षेत्र में अक्सर 150 से 250 मीटर के दायरे में, और जलोढ़ संरचनाओं के लिए अलग — ताकि एक किसान का कुआँ पड़ोसी के कुएँ का पानी न खींच ले। निरीक्षण करने वाले अधिकारी को spacing की भौतिक जाँच करनी चाहिए, आवेदक के बनाए नक्शे पर भरोसा नहीं करना चाहिए। Spacing का उल्लंघन मुक़दमेबाज़ी का जोखिम भी है, क्योंकि पड़ोसी के पास दीवानी उपाय मौजूद है।
Command area और फसल-प्रणाली। स्रोत की उपज को प्रस्तावित फसल-प्रणाली की जल आवश्यकता से मिलाकर देखिए। दिन में कुछ ही घंटे मामूली discharge देने वाला कुआँ ज़्यादा पानी माँगने वाली फसल के तहत बड़े command की सिंचाई नहीं कर सकता। जहाँ दावा किया गया command स्रोत की क्षमता से बड़ा है, वहाँ आपके प्रक्षेपण में दिखने वाली अतिरिक्त आय कल्पना मात्र है और चुकौती अनुसूची दूसरे ही साल बिखर जाती है।
⚠️ आम गलती: मॉडल प्रोजेक्ट रिपोर्ट की incremental-income तालिका को borrower के वास्तविक command area, मिट्टी के प्रकार और सिंचाई अंतराल के हिसाब से बदले बिना ज्यों का त्यों उतार देना। मॉडल बैंकेबल प्रोजेक्ट ढाँचे के लिए टेम्पलेट हैं, फील्ड डेटा के विकल्प नहीं।
Micro-irrigation के लिए एक चौथी जाँच जोड़िए: सिस्टम डिज़ाइन। Drip चौड़ी दूरी वाली बागवानी, गन्ने और कपास के लिए उपयुक्त है; sprinkler पास-पास बोए जाने वाले अनाज, दलहन और तिलहन के लिए। फसल के हिसाब से design discharge, फिल्ट्रेशन यूनिट और lateral spacing की जाँच कीजिए, और यह ज़रूर सुनिश्चित कीजिए कि आपूर्तिकर्ता राज्य के micro-irrigation कार्यक्रम में empanelled हो, वरना बाद में सब्सिडी का दावा खारिज हो सकता है।
📅 चुकौती अवधि, Moratorium और Security
सिंचाई परिसंपत्तियों की चुकौती अतिरिक्त आय और परिसंपत्ति की gestation अवधि के आधार पर तय होती है, borrower के आशावाद के आधार पर नहीं। एक dug well चालू होने में एक सीज़न लेता है; drip पर लगा बाग तीन से पाँच साल में फल दे सकता है। इसलिए moratorium disbursement से लेकर उस बिंदु तक चलता है जहाँ अतिरिक्त नकदी वास्तव में आने लगे, और उसके बाद किस्तें अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से कटाई और विपणन के साथ मिलाकर तय की जाती हैं — वर्षा-आधारित खेती करने वाले किसान के लिए कभी मासिक नहीं।
| गतिविधि | सामान्य चुकौती अवधि | सामान्य moratorium | प्राथमिक security | Rs 2 लाख तक collateral-free |
|---|---|---|---|---|
| Dug well (नया / गहरीकरण) | 9–15 वर्ष | 1–2 वर्ष | कुएँ और भूमि सुधार पर प्रभार | ✅ |
| Bore well सहित pump set | 7–11 वर्ष | 1 वर्ष | Pump set का hypothecation + भूमि पर प्रभार | ✅ |
| Drip / sprinkler सिस्टम | 7–10 वर्ष | 1–2 वर्ष (बागों के लिए अधिक) | सिस्टम का hypothecation | ✅ |
| Lift irrigation (समूह) | 9–15 वर्ष | 1–2 वर्ष | सृजित परिसंपत्तियाँ + संयुक्त / समूह गारंटी | ❌ (सीमा आम तौर पर अधिक होती है) |
| वाटरशेड विकास प्रोजेक्ट | प्रोजेक्ट के नकदी प्रवाह के अनुसार | उपचार परिपक्व होने तक | प्रोजेक्ट परिसंपत्तियाँ, त्रिपक्षीय व्यवस्था | ❌ |
ऊपर दी गई सीमाएँ वे सामान्य मानक हैं जिन्हें बैंक अपनी ऋण नीति में शामिल करते हैं; परीक्षा के प्रश्न में बाध्यकारी आँकड़ा वही होगा जो बैंक की अपनी योजना या NABARD का मॉडल प्रोजेक्ट बताता है, इसलिए प्रश्न का stem ध्यान से पढ़िए।
Security की बात करें तो कृषि ऋणों के लिए RBI की collateral-free सीमा प्रति borrower Rs 2 लाख है, इसलिए व्यक्तिगत लघु सिंचाई ऋणों का बड़ा हिस्सा बिना किसी बंधक के चल जाता है — केवल परिसंपत्ति का hypothecation और राजस्व अभिलेखों में दर्ज प्रभार। इस सीमा से ऊपर कृषि भूमि का बंधक लिया जाता है, जिससे साफ़-सुथरा title काम बेहद ज़रूरी हो जाता है; record-of-rights, म्यूटेशन और encumbrance जाँच के लिए रूरल बैंकिंग में कृषि भूमि अभिलेख देखिए। यह भी याद रखिए कि कृषि भूमि SARFAESI की पहुँच से बाहर है, इसलिए वसूली के लिए राज्य के कृषि ऋण-प्रक्रिया अधिनियम, DRT या दीवानी वाद पर लौटना पड़ता है; SARFAESI अधिनियम के तहत प्रतिभूति हित के प्रवर्तन से इसका अंतर परीक्षा का पसंदीदा cross-paper प्रश्न है। इसका व्यापक वैधानिक परिवेश ग्रामीण वित्तीय सेवाओं के विनियमन वाले चैप्टर में दिया गया है।
📌 याद रखें: किस्त हमेशा उस कटाई के बाद पड़नी चाहिए जिससे उसका भुगतान होना है। जिस अनुसूची में देय तिथि बुवाई के महीने में पड़ती हो, वह खराब appraisal वाला ऋण है, अनुशासन की समस्या नहीं।
🏦 NABARD Refinance, PMKSY कन्वर्जेंस और वाटरशेड प्रोजेक्ट
लघु सिंचाई NABARD के investment-credit खंड का मुख्य हिस्सा है। पात्र term loan के बदले वाणिज्यिक बैंकों, RRB और सहकारी बैंकों को refinance उपलब्ध है, बशर्ते गतिविधि तकनीकी रूप से व्यवहार्य, वित्तीय रूप से लाभप्रद और ऊपर बताए गए ground water norms के भीतर हो। पात्रता इस बात पर टिकी है कि ऋण स्वीकृत unit cost, निर्धारित चुकौती अवधि और ब्लॉक की भूजल श्रेणी के अनुरूप हो, और दावे तय समय-सीमा के भीतर दाखिल हों — इसकी पूरी प्रक्रिया रूरल बैंकिंग के लिए NABARD refinance वाले नोट में दी गई है। NABARD के पास रखा एक अलग Micro Irrigation Fund राज्यों को रियायती micro-irrigation ऋण बढ़ाने में अतिरिक्त सहायता देता है।
PMKSY के साथ कन्वर्जेंस वह जगह है जहाँ ज़्यादातर अभ्यर्थी अंक गँवा देते हैं। प्रधानमंत्री कृषि सिंचाई योजना अलग-अलग वितरण माध्यमों वाले घटकों के ज़रिए चलती है: Per Drop More Crop घटक केंद्र-और-राज्य की सब्सिडी पद्धति से micro-irrigation को वित्तपोषित करता है (आम तौर पर छोटे और सीमांत किसानों के लिए दर अन्य किसानों से अधिक होती है, और कई राज्य उसमें और जोड़ते हैं), जबकि Watershed Development Component कार्यान्वयन एजेंसियों के माध्यम से वर्षा-आधारित भूमि के क्षेत्र उपचार को वित्तपोषित करता है। बैंक वित्त सब्सिडी के साथ चलता है, उसके बदले में नहीं।
सब्सिडी से जुड़े ऋण के appraisal नियम कोई रियायत नहीं देते। पूरी परियोजना लागत पर स्वीकृति दीजिए और जहाँ दिशानिर्देश कहें वहाँ सब्सिडी को back-ended मानिए; जारी हुई सब्सिडी को subsidy reserve account में रखिए, और शुरुआती वर्षों में किस्त घटाने के लिए उसे कभी समायोजित मत कीजिए, क्योंकि इससे चुकौती का प्रदर्शन झूठा अच्छा दिखने लगता है। जहाँ योजना ऐसा प्रावधान करती है, वहाँ ब्याज केवल बैंक के अपने निवेश पर लगाइए।
वाटरशेड प्रोजेक्ट को बिल्कुल अलग नज़र से देखना पड़ता है — ये क्षेत्र-आधारित, समुदाय के स्वामित्व वाले और वर्षों में चरणबद्ध होते हैं, जिनमें एक उपयोगकर्ता समूह या वाटरशेड समिति, एक entry-point गतिविधि, एक उपचार चरण और एक withdrawal या समेकन चरण होता है। इनका प्रतिफल आंशिक रूप से सार्वजनिक हित का होता है: रिचार्ज हुए कुएँ, कम बहाव, और पूरे micro-watershed में बढ़ी हुई फसल सघनता। इन्हें ग्रामीण अवसंरचना और ग्रामीण विकास नीतियों वाले चैप्टरों के साथ पढ़िए, क्योंकि परीक्षा नीति-ढाँचे के बारे में उतनी ही बार पूछती है जितनी बार ऋण की प्रक्रिया के बारे में।
🚫 Appraisal की वे आम गलतियाँ जो अंक और पैसा दोनों ले डूबती हैं
यह छोटी-सी सूची याद कर लेने लायक है, क्योंकि CAIIB के case-let ठीक इन्हीं विफलताओं से बनते हैं:
- Over-exploited ब्लॉक में नया bore well वित्तपोषित करना — भूजल प्राधिकरण की मंज़ूरी के बिना; यह तकनीकी रूप से अपात्र है और आम तौर पर refinance के लिए भी।
- Spacing norms की अनदेखी करके ऐसा कुआँ बनवा देना जो पड़ोसी स्रोत में दख़ल दे — नतीजा विवाद और सूखी संरचना।
- मौसमी किसान के लिए मासिक चुकौती तय कर देना, या पहली किस्त gestation अवधि के भीतर ही देय कर देना।
- Command area बढ़ा-चढ़ाकर दिखाना, ताकि अतिरिक्त आय केवल कागज़ पर किस्त को कवर करती दिखे।
- स्वीकृति के समय ही सब्सिडी को परियोजना लागत से घटा देना, जबकि योजना back-ended व्यवहार माँगती है — इससे ऋण कम पड़ता है और काम अटक जाता है।
- वितरण के बाद निरीक्षण न करना — वास्तविक ड्रिलिंग गहराई, casing और लगाए गए pump का; डायवर्ज़न के लिए यही सबसे आसान जगह है।
- Pump set को ही एकमात्र security मान लेना, जबकि ऋण collateral-free सीमा पार कर चुका था और बंधक ज़रूरी था।
- जल स्रोत सिद्ध होने से पहले ही pump set वित्तपोषित कर देना, जिससे मोटर बेकार पड़ी रहती है और ऋण चालू रहता है।
दो आदतें इनमें से ज़्यादातर गलतियाँ रोक देती हैं: स्वीकृति के बाद नहीं, बल्कि पहले तकनीकी अधिकारी की रिपोर्ट पर अड़ जाइए; और पूरी राशि एक साथ जारी करने के बजाय सत्यापित चरणों — ड्रिलिंग, casing, pump, विद्युतीकरण — के अनुसार वितरण कीजिए।
🧠 अभ्यास MCQs: लघु सिंचाई और वाटरशेड फाइनेंस
Q1. भारतीय सिंचाई वर्गीकरण में किसी योजना को "लघु सिंचाई" तब माना जाता है जब उसका culturable command area इससे अधिक न हो — (a) 500 हेक्टेयर (b) 1,000 हेक्टेयर (c) 2,000 हेक्टेयर (d) 10,000 हेक्टेयर
उत्तर: (c) — लघु सिंचाई में 2,000 हेक्टेयर तक CCA वाली योजनाएँ आती हैं; 2,000–10,000 हेक्टेयर मध्यम और 10,000 हेक्टेयर से ऊपर वृहद सिंचाई है।
Q2. निवेश ऋण की राशि तय करने के लिए इस्तेमाल होने वाली dug well या pump set की मानक पूँजीगत लागत कौन तय करता है — (a) NABARD द्वारा गठित State Level Unit Cost Committee (b) District Level Technical Committee, scale of finance के रूप में (c) RBI, Master Directions के माध्यम से (d) शाखा प्रबंधक, इनवॉइस के आधार पर
उत्तर: (a) — Investment credit के लिए unit cost NABARD द्वारा गठित Unit Cost Committee राज्यवार तय करती है; DLTC इसके बजाय crop loan के लिए scale of finance तय करती है।
Q3. "Over-exploited" श्रेणी वाले ब्लॉक का एक किसान pump set सहित नए bore well के लिए आवेदन करता है। सही appraisal प्रतिक्रिया क्या होगी — (a) सामान्य रूप से स्वीकृत कर दें, क्योंकि यह priority sector है (b) कम चुकौती अवधि के साथ स्वीकृत करें (c) केवल भूमि के बंधक के बदले स्वीकृत करें (d) अस्वीकार करें या केवल राज्य भूजल प्राधिकरण की मंज़ूरी के साथ आगे बढ़ाएँ, और किसान को recharge या micro-irrigation की ओर मोड़ें
उत्तर: (d) — Over-exploited इकाइयों में नए भूजल दोहन पर प्रतिबंध है; मंज़ूरी आवश्यक है और संरक्षण-केंद्रित निवेश ही स्वीकार्य विकल्प हैं।
Q4. मौजूदा RBI मानदंडों के अनुसार, कृषि ऋण प्रति borrower कुल कितनी सीमा तक collateral security से मुक्त हैं — (a) Rs 1 लाख (b) Rs 2 लाख (c) Rs 3 लाख (d) Rs 5 लाख
उत्तर: (b) — Collateral-free कृषि ऋण की सीमा प्रति borrower Rs 2 लाख है; इससे ऊपर बैंक की नीति के अनुसार बंधक या अन्य collateral लिया जाता है।
Q5. एक drip irrigation ऋण पर Per Drop More Crop घटक के तहत back-ended पूँजीगत सब्सिडी मिलती है। बैंक को क्या करना चाहिए — (a) स्वीकृति के समय ही सब्सिडी की राशि जितना ऋण घटा देना चाहिए (b) सब्सिडी को borrower का मार्जिन मानकर मार्जिन माफ़ कर देना चाहिए (c) पूरी परियोजना लागत पर स्वीकृति देकर जारी सब्सिडी को subsidy reserve account में रखना चाहिए और शुरुआती किस्तों को समायोजित नहीं करना चाहिए (d) ऋण जल्दी बंद करने के लिए सब्सिडी सीधे ऋण खाते में जमा कर देनी चाहिए
उत्तर: (c) — Back-ended सब्सिडी subsidy reserve account में रखी जाती है और योजना के अनुसार समायोजित की जाती है; उसे जल्दी समायोजित करने से borrower का असली चुकौती व्यवहार छिप जाता है।
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❓ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या लघु सिंचाई के term loan पर interest subvention मिलता है?
नहीं। Modified Interest Subvention Scheme केवल Kisan Credit Card के ज़रिए दिए गए अल्पकालिक crop loan पर, निर्धारित सीमा तक लागू होती है। कुएँ, pump set या micro-irrigation के लिए दिया गया investment credit सामान्य term loan की तरह मूल्यांकित होता है, हालाँकि उस पर संबंधित योजना के तहत रियायती refinance और पूँजीगत सब्सिडी मिल सकती है।
मौजूदा कुएँ के गहरीकरण के ऋण को नए कुएँ की तुलना में कैसे देखा जाता है?
मौजूदा संरचना का गहरीकरण या पुनरुद्धार आम तौर पर नई दोहन संरचना से अधिक अनुकूल माना जाता है, खासकर semi-critical और critical इकाइयों में, क्योंकि यह दोहन बढ़ाने के बजाय मौजूदा स्रोत की उपज सुधारता है। Unit cost, spacing की जाँच और command-area का मिलान फिर भी लागू रहते हैं।
क्या सिंचाई ऋण के लिए बंधक रखी गई कृषि भूमि पर SARFAESI के तहत कार्रवाई हो सकती है?
कृषि भूमि SARFAESI अधिनियम से बाहर रखी गई है, इसलिए उस मार्ग से प्रतिभूति हित का प्रवर्तन उपलब्ध नहीं है। बैंकों को राज्य के कृषि ऋण-प्रक्रिया कानून, सीमा पूरी होने पर DRT मार्ग, या दीवानी वाद पर लौटना पड़ता है — यही एक कारण है कि यथार्थवादी चुकौती अनुसूची security से भी अधिक मायने रखती है।
वाटरशेड प्रोजेक्ट में borrower वाटरशेड समिति होनी चाहिए या अलग-अलग किसान?
यह परिसंपत्ति पर निर्भर करता है। क्षेत्र-उपचार के काम — check dam, bunding, परकोलेशन टैंक — वाटरशेड समिति या project implementing agency के माध्यम से एक प्रोजेक्ट व्यवस्था के तहत कराए जाते हैं। उपचार के बाद बनने वाली on-farm परिसंपत्तियाँ, जैसे पुनरुद्धार किया गया कुआँ, drip सिस्टम या किसी एक जोत पर बना farm pond, अलग-अलग किसान को सामान्य investment credit के रूप में वित्तपोषित की जाती हैं।
लघु सिंचाई और वाटरशेड फाइनेंस को पहले तकनीकी विषय समझिए, ऋण का विषय बाद में। भूजल श्रेणी, spacing और command area सही कर लीजिए, अधिसूचित unit cost से ऋण का आकार तय कीजिए, किस्तें कटाई के हिसाब से बैठाइए, और सब्सिडी को ठीक वैसे ही संभालिए जैसे योजना कहती है — बाकी appraisal अपने आप सध जाता है। CAIIB का परीक्षक भी case-let इसी क्रम से बनाता है, इसलिए इसका अभ्यास दोहरा फायदा देता है।
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